Дело № 2-158/2024

УИД:23RS0028-01-2024-000077-71 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лабинск 05 июня 2024 года 

Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Лисунова Н.В., 

при секретаре Перекотий С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 21.06.2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты 

<

Номер> с лимитом задолженности 300 000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обяза-тельства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные дого-вором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

В нарушение условий договора (п.5.6 Общих условий, п.7.2.1 общих условий УКБО) заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 27.09.2023 года путем выставления в адрес ответчика Заклю-чительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его форми-рования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задол-женность в установленный срок.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила 76 184,14 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 65 719,37 рублей; сумма процентов – 10 308,38 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 156,39 рублей. 

На основании изложенного представитель истца просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24.05.2023 года по 27.09.2023 года включительно, состоящую из: суммы долга 76 184,14 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 65 719,37 рублей; сумма процентов – 10 308,38 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 156,39 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 455,52 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть данное гражданское дело в ее отсутствие, предоставив суду возражения на исковое заявление, согласно которым считает, что данные исковые требования не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии с условиями кредитного договора в случае пропуска Клиентом периодических платежей по кредиту, кредитор направляет заключительное требование о расторжении договора.

В соответствии с условиями Договора, Кредитор обязан уведомить Клиента об изменении своих реквизитов, а также уведомить о пропуске срока погашения платежей.

Уведомление о пропуске периодических платежей, в адрес ответчика не направлялось в нарушение условий договора.

Несмотря на отсутствие оплаты по кредиту, а также просрочки по периодическим платежам Кредитор не законно умышленно затягивал процесс направления заключительного требования для расторжения кредитного договора с целью увеличения суммы задолженности по процентам.

Кредитор незаконно начислял проценты за пользование кредитом, заведомо зная, что оплата по кредитному счету не производится.

Следовательно, взыскание процентов за пользование кредитом, в случае удовлетворения исковых требований подлежит уменьшению.

Данная сумма незаконно начисленных процентов является для истца, неосновательным обогащением, возникшим в связи с недобросовестным поведением Кредитора, в связи с чем не подлежит взысканию.

Кроме того, учитывая длительность неисполнения взятых заемщиком обязательств, истец действовал недобросовестно, так как своевременно не предпринял меры для взыскания просроченной задолженности, уведомление (претензию) о расторжении договора и (или) о досрочном взыскании задолженности в адрес ответчика более 12 месяцев с момента образования задолженности не направил.

Платежи не были уплачены ответчиком с 2019 года, и с этого времени было известно о нарушении обязательств ответчиком и должен течь срок исковой давности. Срок давности исчисляется не с даты, окончания кредитного договора, а с даты просрочки очередного платежа по договору.

В связи с изложенным, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что на основании заявления - анкеты ФИО1 от 21.06.2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты 

<

Номер> с лимитом задолженности 300 000 рублей. 

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В нарушение условий договора (п.5.6 Общих условий, п. 7.2.1 общих условий УКБО) заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 27.09.2023 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. 

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его форми-рования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задол-женность в установленный срок.

Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом и расчетом задолженности ответчика.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» за период с 24.05.2023 года по 27.09.2023 года составила 76 184,14 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 65 719,37 рублей; сумма процентов – 10 308,38 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 156,39 рублей.

В соответствие с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что Кредитор обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. 10.10.2023 года мировым судьей судебного участка №172 Лабинского района был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга по кредитному договору 

<

Номер> от 21.06.2019года в размере 77 426,90 рублей.

В связи с имеющимися у ФИО1 возражениями, данный судебный приказ 26.10.2023 года, определением мирового судьи судебного участка № 172 Лабинского района был отменен.

Представителем ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 заявлены требования о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований в связи с тем, что платежи ответчиком не были уплачены с 2019 года, и с этого времени истцу было известно о нарушении обязательств ответчиком, и должен течь срок исковой давности. Срок давности исчисляется не с даты, окончания кредитного договора, а с даты просрочки очередного платежа по договору.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам, с определенным сроком исполнения, течение срока давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Феде-рации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности предъ-явления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими пла-тежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы, в данном случае, согласно предоставленного расчета/выписки по кредитному договору 

<

Номер> от 21.06.2019 года последний платеж ответчиком был внесен на карту 10.04.2023 года. В мае 2023 года платеж ответчиком на карту не был внесен, следовательно, задолженность по кредитной карте возникла с мая 2019 года. 

Таким образом, срок исковой давности не истек, суд считает, что отсутствуют основания для его применения.

27.09.2023 года Банком в одностороннем порядке расторгнут кредитный договор 

<

Номер> от 21.06.2019 года заключенный с ФИО1 и выставлен заключительный счет, которые направлены были отправлены в адрес ответчика.

Действия истца суд находит законными, так как задолженность у ответчика по оплате кредита возникла в мае 2023 года, а заключительный счет был выставлен ответчику 27.09.2023 года.

Таким образом, поскольку ответчик не вносит своевременно платежи и не погашает задолженность, суд считает, что требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из платежных поручений от 02.10.2023 года и 21.12.2023 года истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 458,52 рублей, соответственно данная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (

<

данные изъяты>) просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24.05.2023 года по 27.09.2023 года в размере 76 184 (семьдесят шесть тысяч сто восемьдесят четыре) рублей 14 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 65 719 (шестьдесят пять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 37 копеек; сумма процентов – 10 308 ( десять тысяч триста восемь) рублей 38 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 156 (сто пятьдесят шесть) рублей 39 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 485 (две тысячи четыреста восемьдесят пять) рублей 52 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Лабинский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца.

Мотивированной решение составлено 10.06.2024 года.

Судья Н.В. Лисунов.