РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

от 25 июля 2024 года по делу № 2-2145/2024

город Пермь

УИД:59RS0005-01-2024-002061-64

резолютивная часть принята – 25 июля 2024 года

мотивированная часть составлена – 01 августа 2024 года 

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Нигаметзяновой О.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Квитко А.Н. 

с участием соответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец или ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 (далее – заемщик или ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указано, что банк заключил с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 863 985 рублей, в том числе: 717 000 рублей - сумма к выдаче, 146 985 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 5,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 863 985 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 717 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита: 146 985 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Заемщик обязался возвратить полученный кредит ежемесячными платежами в соответствии с графиком безналичным способом, обеспечивая на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для списания. Сумма ежемесячного платежа составила 16 765,29 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 28.02.2023 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 30.03.2023. До настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на 28.03.2024 задолженность по кредитному договору составляет 706 677,64 рублей, из которых: сумма основного долга – 699 643,36 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 6 602,48 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 233,80 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 198 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 или наследников, принявших наследство, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 706 677,64 рублей, расходы по оплате государственной пошлины.

Определением судьи Мотовилихинского районного суда г.Перми от 23.05.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 (далее – ответчик или ФИО2) (л.д.49).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, при обращении в суд с исковыми требованиями просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.6). 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, не оспаривал сумму задолженности и те обстоятельства, что его мать ФИО1 оформляла кредит, просил предоставить рассрочку платежей по задолженности, поскольку является отцом-одиночкой. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.1, п.2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п.1, п.2 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с п.1 ст.1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина. 

Согласно положениям статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. 

На основании п.1, п.3 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Материалами дела установлено, что 25.11.2021 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого банк обязался выдать заемщику кредит сроком 60 календарных месяцев в размере 863 985 рублей, в том числе: 717 000 рублей - сумма к выдаче, 146 985 рублей – комиссия за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» под 5,90% годовых (л.д.9-11). 

В своем заявлении о предоставлении кредита заемщик указала на подключение дополнительных услуг: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей и подключение к программе «Гарантия низкой ставки» стоимостью 146 985 рублей. 

Как следует из выписки по лицевому счету, ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлена сумма кредита в размере 863 985 рублей двумя траншами: 717 000 рублей и 146 985 рублей (л.д.19-20). Кредит выдан заемщику через кассу офиса банка, согласно его распоряжению. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг 146 985 рублей (л.д.19-20).

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит ежемесячными платежами в соответствии с графиком безналичным способом, обеспечивая на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для списания. Сумма ежемесячного платежа составила 16 765,29 рублей. 

Договором предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Заемщиком обязательства по возврату суммы кредита исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 28.03.2024 составил 706 677,64 рублей, из которых: сумма основного долга – 699 643,36 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 6 602,48 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 233,80 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 198 рублей (л.д.17-18).

Судом установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой Мотовилихинского отдела управления ЗАГС администрации г.Перми (л.д.41).

По информации Мотовилихинского отдела управления ЗАГС администрации г.Перми, у ФИО1 имеется сын ФИО2 

После смерти ФИО1 нотариусом ПГНО ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №.

Как следует из материалов наследственного дела, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратился сын умершей – ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО1 на: 

- земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, жилое строение без права регистрации проживания и хозяйственное строение, расположенные на указанном земельном участке, 

- права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», ПАО «Совкомбанк». 

Из собранных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 предоставлялся кредит на сумму 863 985 рублей. Вместе с тем, заемщик обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнил. Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма долга составляет 706 677,64 рублей. Данный расчет ответчиком не оспаривается, судом проверен, выполнен арифметически верно, соответствует условиям заключенного договора и требованиям законодательства. Вместе с тем, доказательств по возврату заемных денежных средств и исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору суду не представлено. 

Нормами действующего законодательства закреплено положение о том, что после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства. Объем таких обязательств определяется на момент смерти наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Страхование жизни заемщика при заключении договора оформлено не было, что подтверждается сведениями, предоставленными банком. 

В связи с чем суд считает, что задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, подлежит взысканию с наследника умершего заемщика, - с ответчика ФИО2, который в установленном законом порядке принял наследство после смерти матери, вступив в наследство. 

Взыскивая с наследника умершего заемщика задолженность по кредитному договору, суд учитывает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, задолженность подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества, в состав которого вошли земельный участок и расположенные на нем жилое и хозяйственное строения по адресу: 

<

адрес>, а также права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», ПАО «Совкомбанк». 

Иного наследственного имущества судом не установлено. 

Ответчиком представлено заключение специалиста №-ОЦ от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости указанных объектов оценки, согласно которому, по состоянию на 08.01.2023, их рыночная стоимость составляла 322 000 рублей.

Размер денежных средств, находящихся на день смерти наследодателя на счетах в ПАО «Сбербанк России», ПАО «Совкомбанк», составил 4 284,32 рублей. 

Таким образом, общая сумма наследственной массы составляет 326 284,32 рублей (322 000 + 4 284,32). 

Истцом к взысканию заявлена сумма задолженности в размере 706 677,64 рублей, из которых: сумма основного долга – 699 643,36 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 6 602,48 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 233,80 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 198 рублей.

24.01.2024 решением Мотовилихинского районного суда г. Перми № 2-355/2024 с ФИО2, как с наследника умершего заемщика в пользу ПАО Сбербанк в пределах перешедшего наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 454,63 рублей. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом ранее взысканной по иным кредитным обязательствам суммы задолженности (161 454,63), заявленный размер взыскания 706 677,64 рублей превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества из того расчета, что 326 284,32 - 161 454,63 = 164 829,69 рублей.

При этом, заявленные штрафные санкции взысканию с наследника не подлежат, поскольку их начисление произведено после смерти заемщика и до истечения срока принятия наследства.

В связи с изложенным суд взыскивает с ФИО2, как с наследника умершего заемщика ФИО1, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества в размере 164 829,69 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать. 

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 10 266,78 рублей при цене иска 706 677,64 рублей. 

Судом удовлетворены требования на сумму 164 829,69 рублей, что составляет 23% от заявленной суммы взыскания (706 677,64/164 829,69*100). 

Соответственно, учитывая заложенный в статье 98 ГПК РФ принцип пропорциональности, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 361,36 рублей, что составляет 23% от уплаченной государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН №) к наследникам ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, - о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №)(паспорт гражданина 

<

адрес> №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в пределах наследственной массы наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 829,69 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 361,36 рублей. 

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения. 

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья:

Подлинник решения находится в материалах дела Мотовилихинского районного суда г.Перми № 2-2145/2024

Секретарь: