Дело № 2-730/2024 

УИД 15RS0001-01-2024-000672-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2024 года г. Моздок РСО-Алания

Моздокский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Бондаренко Е.А., при секретаре Саутиевой Б.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания (далее - ПАО СК «Росгосстрах») (далее - ответчик, финансовая организация), при финансовом уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее - финуполномоченнный) ФИО2, о признании дорожно-транспортного происшествия, произошедшее в период действия договора страхования страховым случаем, обязании выдать направление на производство ремонта транспортного средства,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о признании дорожно-транспортного происшествия, произошедшее ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования №, страховым случаем, обязании выдать направление на производство ремонта транспортного средства №. Требования мотивированы тем, что в период действия договора добровольного страхования № (далее - договор КАСКО) в отношении транспортного средства (далее - т/с, а/м) № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору КАСКО, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направила телеграмму на осмотр транспортного средства по адресу: 

<

адрес>, ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с обращением о невозможности самостоятельно предоставить транспортное средства по данному адресу. Ею был запрошен эвакуатор либо провести осмотр по месту нахождения транспортного средства, на что ответа не поступало. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила претензию в ПАО СК «Росгосстрах» с требованиями организовать надлежащим образом осмотр транспортного средства и его ремонт на СТОА. ПАО СК «Росгосстрах» свои договорные обязательства не выполнило, ответа на претензию предоставлено не было. При обращении в службу финуполномоченного ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было отказано в удовлетворении требований ФИО1, так как ДТП произошло по вине заявителя. Считает, что ДТП подпадает под все риски, определенные в Правилах добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (п. 3.2.1 Приложение № к Правилам добровольного страховании транспортных средств и спецтехники (типовым (единым)) №). 

К участию в деле привлечен финуполномоченный ФИО2

Истец ФИО1, её представитель ФИО3, будучи извещенными о месте и времени судебного заседании должным образом, в суд не явились, письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, заявленные требования поддержали в полном объеме, представитель истца ФИО1 - ФИО3 в связи с отсутствием в приложении № 1 к полису КАСКО подписи застрахованного лица, указал, что ФИО1 не была надлежащим образом ознакомлена с особыми условиями КАСКО, имеющими значение для дела. В момент совершения ДТП ФИО1 не находилась в состоянии алкогольного либо иного опьянения, она не лишена водительского удостоверения на право управления т/с, места ДТП не оставляла, неисправности в автомобиле отсутствовали, хоть и совершила ДТП, действовала без намерения причинить вред своему или другому т/с. Так как полис охраняет автомобиль от повреждений, не важно кто явился виновником аварии, важен лишь факт повреждения застрахованного автомобиля в ДТП.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах», уведомленный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, письменно просил отказать в удовлетворении иска, производство по делу прекратить, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд после обжалования бездействия финансовой организации в службу финансового уполномоченного.

Исследовав материалы дела в порядке ст.56 ГПК РФ и оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Заявителю на праве собственности принадлежит т/с №, идентификационный номер №, 2016 года выпуска.

ДД.ММ.ГГГГ между заявителем и финансовой организацией заключен договор добровольного страхования т/с «КАСКО. ПРОСТЫЕ ПРАВИЛА» № (далее - договор КАСКО) в отношении т/с со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор КАСКО заключен в соответствии с особыми условиями (далее - Особые условия), которые разработаны на основании правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №), в редакции, действующей на дату заключения настоящего договора (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора КАСКО.

По договору КАСКО застрахованы имущественные интересы заявителя, в том числе связанные с рисками:

· «Ущерб» (пункт 9.1 Договора КАСКО) - повреждение или полная гибель т/с /дополнительного оборудования, не являющегося коммерческим транспортным средством (пункт 1.1.2.1 Особых условий), в период действия договора страхования в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате следующих событий (страховых рисков), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов: 

· дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) (пункт 3.2.1.1 Особых условий); 

· падение инородных предметов (пункт 3.2.1.2 Особых условий). 

· «Хищение» (пункт 9.2 договора КАСКО) - утрата застрахованного т/с, произошедшая в пределах территории страхования, в результате следующих событий, квалифицируемых компетентными органами в соответствии с Уголовным Кодексом Российской Федерации, как кража, грабеж, разбой, угон (пункту 3.2.2 Особых условий). 

· «Сервисные услуги» (пункт 9.3 договора КАСКО) - совокупность страховых рисков «Техническая помощь» и «Дополнительные расходы»: 

«Техническая помощь» - обращение страхователя (выгодоприобретателя) к страховщику или в специализированную организацию (уполномоченную страховщиком) для устранения отказа в работе отдельных агрегатов, систем, узлов и устройств т/с, препятствующих его движению, с учетом ограничений, установленных разделом 3 Особых условий (пункту 3.2.3.1 Особых условий);

«Дополнительные расходы» - обращение страхователя (выгодоприобретателя) при повреждении или гибели т/с к страховщику или в специализированную организацию (уполномоченную страховщиком) для получения дополнительных услуг, при наступлении событий, указанных в пункт 3.2.1 Особых условий (пункт 3.2.3.2 Особых условий).

· «Добровольное медицинское страхование» (пункт 9.4 договора КАСКО) (далее - Программа ДМС) - документально подтвержденное обращение застрахованного лица (пункт 1.1.4 Особых условий) в течение срока действия договора в медицинскую и/или иную организацию, из числа предусмотренных Программой ДМС, или согласованную страховщиком для организации и оказания ему медицинских и/или иных услуг, предусмотренных Программой ДМС, по поводу травмы, полученной в результате ДТП, произошедшего в период страхования, а также состояний / повреждений, находящихся в причинно-следственной связи с травмой, полученной в период страхования, а именно: 

· информационно-консультационные и организационные услуги (пункт 2.1 Программы ДМС); 

· телемедицинские консультации (пункт 2.2 Программы ДМС). 

Выгодоприобретателем по договору КАСКО является ФИО1

Страховая премия по Договору КАСКО составила 20 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с постановлением от ДД.ММ.ГГГГ № по делу об административном правонарушении (далее -- постановление) ФИО1, управляя т/с, не уступила на перекрестке дорогу №, государственный регистрационный номер №, с правом преимущественного проезда, чем нарушила пункт 13.9 Правил дорожного движения Российской Федерации (далее - ПДД РФ).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения по договору КАСКО (далее заявление), предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ №/Л уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для признания события страховым случаем, поскольку наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором КАСКО.

ДД.ММ.ГГГГ финансовой организацией получена претензия от ФИО1 с требованиями организовать надлежащим образом осмотр т/с и его ремонт на СТОА.

ДД.ММ.ГГГГ по инициативе финансовой организации произведен осмотр т/с, по результатам которого составлен акт осмотра.

Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ №/А уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для признания события страховым случаем, поскольку наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором КАСКО.

В соответствии с пп.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). -

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования (пп.1); о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) (пп.2); о размере страховой суммы (пп.3); о сроке действия договора (пп.4).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (абз.1 п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (ст. 957 ГК РФ).

Из приведенных положений закона следует, что основанием для возникновения у страховщика обязательств по выплате страхового возмещения является договор страхования, который должен быть заключен в письменной форме, в том числе путем выдачи страховщиком полиса страхования, и который вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иное не предусмотрено этим договором.

Таким образом, при разрешении спора о страховом возмещении подлежит установлению факт заключения договора страхования и уплаты страховой премии (взноса).

При заключении договора добровольного страхования имущества объектом страхования является определенное имущество, страховым риском - характер события, на случай которого осуществляется страхование.

ДД.ММ.ГГГГ по договору добровольного страхования т/с «КАСКО. ПРОСТЫЕ ПРАВИЛА» № в отношении т/с со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» выдало ФИО1 страховой полис-оферту, а ФИО1, уплатив страховую премию в полном объеме, акцептовала данную оферту.

При таких обстоятельствах судом не принимается во внимание довод истцовой стороны о том, что ФИО1 не подписала страховой полис-оферту.

В силу п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор КАСКО, заключенный сторонами на условиях Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № и дополнительных условий страхования по страховому продукту «КАСКО. Простые правила» (далее - Особые условия), которые в соответствии со ст. ст.943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для его сторон обязательными.

Подписывая договор страхования, ФИО1 подтвердила, что с условиями полиса, Особыми условиями и Программой ДМС ознакомлена и согласна, обязуется их соблюдать, по одному экземпляру документов получила (п. 4.1.1 договора).

Согласно пункту 2.1 Особых условий объектом страхования по риску «Ущерб» и «Хищение» являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или повреждения застрахованного транспортного средства (далее - ТС).

Под страховым риском «Ущерб» в рамках заключенного договора страхования понимается повреждение или гибель ТС, не являющегося коммерческим ТС, в период действия договора страхования в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате следующих событий (страховых рисков), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (пункт 3.2.1 Особых условий).

В соответствии с пунктом 3.2.1.1 Особых условий дорожно-транспортное происшествие - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих законное право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования, при условии: событие произошло в результате столкновения с другим установленным ТС в результате ДТП; событие произошло в результате ДТП вследствие нарушения Правил дорожного движения установленным третьим лицом/водителем, управляющим транспортным средством, явившемся причиной ДТП; в отношении водителя застрахованного транспортного средства не зафиксированы нарушения Правил дорожного движения, явившихся причиной ДТП.

Таким образом, договором страхования предусмотрено, что к страховому риску «Ущерб» относится повреждение транспортного средства при соблюдении трех обязательных условий, указанных в пункте 3.2.1.1 Особых условий, в их совокупности.

Поскольку механические повреждения транспортному средству истца причинены в результате нарушения ПДД РФ ФИО1, при этом в соответствии с согласованными условиями страховой случай наступит тогда, когда виновным в совершении ДТП будет признан другой его участник, произошедшее событие, не отвечающее признакам страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования, не могло быть признано страховым случаем в рамках заключенного сторонами договора.

Из пункта 3.2 Особых условий, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, прямо усматривается, что страховым случаем по риску «Ущерб» является повреждение или гибель транспортного средства в результате ДТП, при условии, что событие, произошло в результате столкновения с другими установленными транспортными средствами вследствие нарушения ПДД установленным третьим лицом, управляющим транспортным средством, явившимся причиной ДТП и в отношении водителя застрахованного ТС не зафиксированы нарушения Правил дорожного движения, явившиеся причиной ДТП.

Истец при заключении договора страхования согласилась, в том числе, с указанным пунктом Особых условий. Каких-либо вопросов или разногласий на стадии заключения договора не возникло.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает в удовлетворении исковых требований отказать.

Основания для применения срока исковой давности по заявлению представителя ответчика не имеется, так как на требования, вытекающие из обязательств в связи с причинением вреда, распространяется установленный ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности - три года, решение финансового уполномоченного истцом не оспаривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 (паспорт серии № №) к ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН №), при финансовом уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг, ФИО2, о признании дорожно-транспортного происшествия, произошедшее ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования №, страховым случаем, обязании выдать направление на производство ремонта транспортного средства, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Моздокский районный суд РСО-Алания.

Судья Е.А. Бондаренко