РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 февраля 2019 года Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей 

<

данные изъяты> к ООО «СК ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения

УСТАНОВИЛ:

В обоснование своих требований истцы указали, что 05.09.2014 между ФИО3 и ПАО ВТБ 24 был заключен кредитный договор, в этот же день им было подписано заявление на включение в число участников программы страхования «Лайф+», где риском является смерть в результате несчастного случая либо болезни, выгодоприобретателем является банк. ДД.ММ.ГГГГ скончался ФИО3, 16.11.2018 она обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, а также представила весь комплект документов. Страховщик обязан был выплатить страховое возмещение ДД.ММ.ГГГГ, однако ответа до настоящего времени не получено. Просит взыскать с ответчика в пользу банка страховое возмещение в размере 66747,09 руб., в пользу ФИО2 в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей в счет морального вреда 10000 руб.; в пользу ФИО1 в счет морального вреда 10000 руб.; взыскать с ответчика в пользу ФИО2 и ФИО1 50% штраф от взысканной судом суммы.

Представитель ответчика, как видно из письменного отзыва, иск не признал, в случае удовлетворения иска просил уменьшить размер неустойки и штрафа согласно ст.333 ГК РФ, а также уменьшить сумму компенсации морального вреда.

Суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу 

которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как видно из материалов дела, 05.09. 2014 года между ФИО3 и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор, согласно условиям, которого ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО3 сумму кредита в размере 102 000 руб. сроком до 05.09.2019 года с уплатой процентов за пользование предоставленным кредитом в размере 16,5 %. 

05.09. 2014года ФИО3 подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта « Финансовый резерв Лайф+0,36». Выгодоприобретателем по договору является ВТБ 24 (ПАО), страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая или болезни.

Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору № от 05 сентября 2014, заключенному между страхователем и ВТБ 24 (ПАО).

Страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидность 1 или 2 группы, наступившей результате несчастного случая или болезни.

В период действия кредитного договора и договора страхования 30 октября 2017 года наступила смерть ФИО3 

Истец ФИО2 в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей, являясь наследником ФИО3, обратилась 16.11.2017 года в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о выплате страхового случая.

17 марта 2017 года страховая компания отказала в выплате страхового возмещения в связи с непризнанием данного случая страховым.

Доводы представителя страховой компании в письменном отзыве в обоснование непризнания иска о том, что смерть супруга и отца истцов -следствие заболеваний, имевшихся у него до заключения договора страхования не могут служить основанием для отказа в иске.

В судебном заседании 24 января 2019 года было удовлетворено ходатайство ответчика об истребовании медицинских документов в отношении ФИО3

В данном судебном заседании по ходатайству истца опрошен в качестве эксперта ФИО4- длительное время работавший судебно-медицинским экспертомАльметьевского межрайонного судебно-медицинского отделения отдела экспертизы трупов в ГАУЗ ««Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы МЗ РТ», который пояснил, что из медицинских документов, имеющихся в материалах дела, а именно: заключения ООО «Медицинский центр ультразвуковой диагностики» от 05.10.2015 года в отношении ФИО3, выписки из медицинской карты ФИО3, представленной Альметьевскойгородской поликлиникой №3 за период с 24.05.2013 года по 26.10.2016 года, информации, представленной ГУ « Территориальный фонд медицинского страхования РТ», паспорта здоровья ФИО3 от 07.06.2017 года, заключения судебно-медицинского эксперта от 01.11.2017 года, производившего экспертизу трупа ФИО3, заключения врача смэ-гистолога от 16.11.2017 года следует, что в данном случае внезапно возникший приступ сердечной недостаточности мог быть спровоцирован внешними факторами, кроме того, также делает однозначный вывод о том, что у ФИО3 не было заболеваний, которые привели к инфаркту миокарда, в результате которого наступила его смерть. 

У суда нет оснований не доверять эксперту, предупрежденному об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Статьи 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации называют обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается ответчик.

В связи с изложенным подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с пользу выгодоприобретателя - банка 66747,09 рублей в счет страхового возмещения.

Несмотря на то, что выгодоприобретателем в договоре страхования указан банк, данный договор обеспечивает имущественные интересы страхователя, а в дальнейшем - его наследников, поскольку страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком.

Таким образом, исходя из того, что после смерти ФИО3 к его наследникам перешло право требовать исполнения договора страхования, которое ответчиком нарушено, на отношения между сторонами распространяется положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", в том числе в части взыскания штрафа (п. 6 ст. 13) и компенсации морального вреда (ст. 15).

Факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для компенсации морального вреда в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". С учетом обстоятельств дела, требований закона о разумности и справедливости, суд размер компенсации морального вреда определяет в размере 2000 рублей в пользу ФИО1 и 3000 рублей в пользу ФИО2 и ее несовершеннолетних детей.

В связи с тем, что по заявлению истца ответчиком добровольно его требования не удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истцов, с учетом ранее заявленного ходатайства страховой компании о применении ст.333 ГК РФ. С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения пункта 1 статьи 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Суд считает возможным уменьшить размер штрафа до 10000 рублей.

Также с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.12,56,198 ГПК РФ 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Банка ВТБ (ПАО) 66747,09 рублей страхового возмещения в счет погашения кредитной задолженности ФИО3 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 2000 рублей в счет компенсации морального вреда. 

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей 

<

данные изъяты> 3000 рублей в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1, ФИО2 в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей 

<

данные изъяты> 10000 рублей в счет штрафа.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» госпошлину в бюджет Альметьевского муниципального района в размере 2502,41 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия. 

Судья: