Дело № 2-436/2018

поступило в суд 07.08.2018 года

Решение

 в окончательной форме изготовлено 03 октября 2018 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2018 года г. Чулым 

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 04 августа 2011 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 рублей под 30% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно «раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05 октября 2011 года, на 24 июля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 232 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 05 октября 2011 года, на 24 июля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2008 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 108 228 рублей 46 копеек. 

По состоянию на 24 июля 2018 г. общая задолженность ФИО1 перед банком составила 66 901 рубль 61 копейку, из них: просроченная ссуда – 27 555 рублей 99 копеек; просроченные проценты 1 259 рублей 65 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 35 898 рублей 28 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2 067 рублей 69 копеек, страховая премия – 120 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора. 

01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН 

<

***>. 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 66 901 рубля 61 копейки, уплаченную госпошлину в размере 2 207 рублей 05 копеек ( л.д. 4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 53 ), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 об ). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена ( л.д. 52 ). В представленном суду заявлении ответчик просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указала, что с исковыми требованиями банка не согласна, заявила о пропуске истцом срока исковой давности ( л.д. 49).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему :

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с договором о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, он заключен ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 на 36 месяцев с даты заключения кредитного договора с правом досрочного возврата, установлен лимит кредитования 30 000 рублей 00 копеек По условиям кредитного договора сумма минимального обязательного платежа составляет 3 000 рублей, процентная ставка по кредиту 30%, срок оплаты заемщиком по кредитному договору – ежемесячно по дату (число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом, ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,20% от суммы лимита кредитования – 60 рублей. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 16 - 17).

Из заявления ФИО1 на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от 04 августа 2011 года следует, что она понимает и соглашается, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО» ( л.д. 20). 

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной\наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом ( п. 3.1); договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику ( п. 3.2); за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году ( 365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно ( п. 3.5.); заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.п.4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.2); банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и ( или) уплаты процентов продолжительностью ( общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 5.2); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита ( п. 6.1); договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций ( п. 9.1) (л.д. 22 - 23).

Согласно досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредитования, банк, 22 марта 2018 года направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору № (л.д. 24, 25- 27, 28). 

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 24 июля 2018 года, выписки по счету, сумма кредита ответчику выдана 04 августа 2011 года в размере 29 973 рублей 00 копеек, дата возврата кредита – 04 августа 2014 года. От ФИО1 платежи в погашение кредита поступали с 10 ноября 2011 года по 08 сентября 2014 года, всего уплачено 108 228 рублей 46 копеек. 

По состоянию на 24 июля 2018 общая задолженность ФИО1 перед банком составила 66 901 рубль 61 копейку, из них: просроченная ссуда – 27 555 рублей 99 копеек; просроченные проценты 1 259 рублей 65 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 35 898 рублей 28 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 2 067 рублей 69 копеек, страховая премия – 120 рублей (л.д. 8-10, 11, 12).

Таким образом, судом установлено, что договор о потребительском кредитовании ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен с ФИО1 04 августа 2011 года, срок кредита – 36 месяцев. Погашение кредита осуществляется ежемесячно по дату ( число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. Из выписки по счету следует, что последний платеж ФИО1 производился 08 сентября 2014 года, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском 01 августа 2018 года.

До принятия судом решения по делу ответчик заявил о пропуске истцом срока давности.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что на момент предъявления иска трехгодичный срок исковой давности истек.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Аналогичные разъяснения содержались и в п. 26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

На момент предъявления настоящего иска срок давности в три года истек, поскольку срок кредита, по условиям договора о потребительском кредитовании, заключенного 04 августа 2011 года, составляет 36 месяцев, дата возврата кредита, как указал и истец в расчете задолженности ( л.д. 8) – 04 августа 2014 года, в указанную дату сумма кредита ответчиком возвращена не была и истец с 05 августа 2014 года узнал о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору. Учитывая положения ст. 196 ГК РФ, трехлетний срок исковой давности истек 05 августа 2017 года.

Уплата ФИО1 в счет погашения задолженности по кредиту 08 сентября 2014 года 1500 рублей не может повлиять на вышеуказанный вывод суда, поскольку далее, после указанной даты, ответчик в счет уплаты задолженности по кредитному договору платежей не производил.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, поэтому с учетом положений ст. 199 ч.2 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд считает, что в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 66 901 рубля 61 копейки по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании судебных расходов в сумме 2 207 рублей 05 копеек, ПАО «Совкомбанк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись М.В. Решетникова