Дело № 2-1351/2023

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ пос. ж.д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Кузнецовой Л.В.,

с участием представителя истца ФИО1, 

при секретаре Шарифуллиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «

<

данные изъяты>» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО2 обратился с иском к АО «

<

данные изъяты>» о защите прав потребителей в обоснование указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «

<

данные изъяты>» был заключен кредитный договор, стоимость которого составила № под 10,40 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с графиком погашения 

<

данные изъяты> со стороны истца были произведены досрочные платежи по кредитному договору, что дает ему право считать, что данный кредитный договор исполнен и задолженность отсутствует. С этой целью ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано письменное заявление о выдаче справки об отсутствии задолженности перед кредитной организацией и соответственно закрытие каких-либо взаимных обязательств. На это заявление кредитная организация направила выписку об имеющейся задолженности в размере №, с чем истец не согласился, считает, что ответчик таким способом пытается неосновательно обогатиться, создание данной ситуации является злоупотреблением права и нарушением закона.

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского 

<

данные изъяты> (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского 

<

данные изъяты> (займа) на возвращаемую сумму потребительского 

<

данные изъяты> (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского 

<

данные изъяты> (займа) или ее части.

В рассматриваемом случае отношения между истцом и ответчиком следует расценивать как потребление истцом банковской услуги.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Как установлено ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

При отказе от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) исполнитель не вправе требовать возмещения своих затрат, произведенных в процессе выполнения работы (оказания услуги), а также платы за выполненную работу (оказанную услугу), за исключением случая, если потребитель принял выполненную работу (оказанную услугу).

В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Расчет неустойки: заявление было направлено ДД.ММ.ГГГГ, период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 21 день, на основании п.5 ст. 28 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № « О защите прав потребителей» размер неустойки за нарушение сроков оказания услуги составляет: № 3%=№ 1 день х 22 дней=№. 

Досудебная претензия, направленная в адрес ответчика осталась без удовлетворения.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда «понесенных потребителем убытков. Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения нрав потребителя.

Просит признать договор на получение потребительского 

<

данные изъяты> 0№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом ФИО2 и ответчиком АО «

<

данные изъяты>» исполненным со стороны истца ФИО2 в пользу АО «

<

данные изъяты>», а К. погашенным в полном объеме; взыскать с ответчика АО «

<

данные изъяты>» в пользу истца ФИО2 неустойку в размере №; взыскать с ответчика АО «

<

данные изъяты>» в пользу истца ФИО2 компенсацию морального вреда в размере №; взыскать с ответчика АО «

<

данные изъяты>» в пользу истца ФИО2 штраф в размере 50% от удовлетворенной суммы за несоблюдение требований потребителя.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен. Представитель ФИО1 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ иск поддержал, после объявления перерыва, не явился, извещен. 

Представитель ответчика АО «

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении иска. В обоснование указано, что в ДД.ММ.ГГГГ года в Б. от страховой компании ООО СК «

<

данные изъяты>» поступила информация о расторжении договора страхования жизни и здоровья Клиента. В связи с этим, с ДД.ММ.ГГГГ ставка по К. была увеличена до 13,4% годовых. Ввиду того, что срок действия полиса имущественного страхования транспортного средства истёк ДД.ММ.ГГГГ, а новый полис КАСКО не был предоставлен в Б., с ДД.ММ.ГГГГ ставка по К. была увеличена до 15,4% годовых, согласно условиям кредитного договора.

В связи с увеличением процентной ставки по К. сумма ежемесячного платежа была пересчитана в соответствии с Общими условиями и составила: с ДД.ММ.ГГГГ - №; с ДД.ММ.ГГГГ - №. Информация о размере платежа после изменения процентной ставки доступна в личных кабинетах клиентов, также получить актуальный график заемщики могут при обращении в отделения Б. или обратившись на линию информационного центра. Ответчик отмечает, что заемщику направлялась информация в виде СМС-сообщений о повышении процентной ставки по К. и увеличении ежемесячного платежа в связи с отсутствием заключенных договоров страхования. При этом заемщик после пересчета и увеличения суммы ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ продолжил вносить платежи в размере, установленном при заключении кредитного договора (№), что подтверждается выпиской по лицевому счету. В связи с тем, что вносимых сумм было недостаточно для погашения ежемесячных платежей по К., у заемщика образовалась просроченная задолженность перед Б.. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ежемесячно нарушал обязательства по своевременному погашению задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в отделение Б. с намерением полностью погасить задолженность по К.. Заемщику были предоставлены справки с расчетом сумм задолженности для полного погашения на текущую дату. На момент обращения заемщика, а именно на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составила №, из них: основной долг - №, просроченный основной долг - №, начисленные проценты - №, просроченные проценты - №, проценты на просроченный основной долг - №, неустойка - №.

Поскольку заемщик выразил несогласие с указанными суммами, от заемщика было принято Извещение на частичное досрочное погашение 

<

данные изъяты>, которое было исполнено в тот же день. Внесенная Заемщиком на счет сумма в размере № была направлена на погашение просроченной задолженности, а также погашение основного долга в размере №. По состоянию на текущую дату обязательства Заемщика по погашению 

<

данные изъяты> не исполнены, общая задолженность составляет №. Б. исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору отсутствуют основания для признания договора исполненным Заемщиком. В этой связи ответчик просит отказать в удовлетворении требований ФИО2 к АО ЮниКредит Б. в полном объеме.

Третье лицо Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, извещен.

Согласно части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 810, 811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям пункта 1 и 2 статьи 809 ГК Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ принципом свободы договора граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и условия договора определяются по усмотрению сторон. Заключив договор, стороны соглашаются со всеми изложенными в договоре условиями и считают их обязательными для себя.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «

<

данные изъяты>» был заключен кредитный договор, стоимость которого составила № под 10,40% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение 

<

данные изъяты> и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно по определенным календарным дням месяца. Погашение производится равными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и рассчитываются по формуле, указанной в Кредитном договоре. Проценты за пользование К. начисляются Б. на ежедневной основе на остаток основного долга по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского 

<

данные изъяты> на приобретение транспортного средства. Ежемесячный платеж на дату заключения кредитного договора составил №

Согласно п. 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка в размере 10,40% годовых. При этом с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения Заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья или имущественному страхованию ТС, Б. вправе увеличить процентную ставку до 13,4 % годовых, а в случае отказа от обоих видов страхования - до 15,4 % годовых.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, Заемщик обязан предоставлять Б. доказательства исполнения обязанности по страхованию, а также доказательства оплаты за срок страхования, на который заключен договор страхования и сообщать Б. не позднее 7 (Семи) календарных дней о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение им обязанности по страхованию. Согласно данному пункту, Клиент подтвердил, что до заключения Договора и подписания Индивидуальных условий он был ознакомлен Б. с альтернативным вариантом кредитования на сопоставимых по сумме и сроку возврата 

<

данные изъяты> условиях без оформления страхования жизни и здоровья, и/или имущественного страхования ТС.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 через Почту России обратился в АО «

<

данные изъяты>» с досудебной претензией, содержащей требования о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ФИО2 и АО «

<

данные изъяты>» исполненным, путем выдачи справки о задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в отношении ответчиков.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № прекращено рассмотрение обращения ФИО2

При этом Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что требование заявителя направлено на обязывание Финансовой организации совершить определённые действия и не связано со взысканием денежных средств, внесенных заявителем в сумме превышающий размер обязательств по кредитному договору, в связи с чем его рассмотрение находится за пределами компетенции финансового уполномоченного, таким образом требование заявителя не подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в отделение Б. с намерением полностью погасить задолженность по К.. Заемщику были предоставлены справки с расчетом сумм задолженности для полного погашения на текущую дату. На момент обращения Заемщика, а именно на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составила №, из них: основной долг - №, просроченный основной долг - №, начисленные проценты - №, просроченные проценты - №, проценты на просроченный основной долг - №, неустойка - №.

Оценив собранные доказательства в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд находит требования истца необоснованными.

Как следует из материалов дела, в октябре 2021 года в Б. от страховой компании ООО СК «

<

данные изъяты>» поступила информация о расторжении договора страхования жизни и здоровья Клиента. В связи с этим, с ДД.ММ.ГГГГ ставка по К. была увеличена до 13,4% годовых. Ввиду того, что срок действия полиса имущественного страхования транспортного средства истёк ДД.ММ.ГГГГ, а новый полис КАСКО не был предоставлен в Б., с ДД.ММ.ГГГГ гола ставка по К. была увеличена до 15,4% годовых, согласно условиям Кредитного договора.

В связи с увеличением процентной ставки по К. сумма ежемесячного платежа была пересчитана в соответствии с Общими условиями. Информация о размере платежа после изменения процентной ставки доступна в личных кабинетах клиентов, также получить актуальный график заемщики могут при обращении в отделения Б. или обратившись на линию информационного центра. В связи с тем, что вносимых сумм было недостаточно для погашения ежемесячных платежей по К., у Заемщика образовалась просроченная задолженность перед Б.. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ежемесячно нарушал обязательства по своевременному погашению задолженности.

Поскольку Заемщик выразил несогласие с указанными суммами, от Заемщика было принято извещение на частичное досрочное погашение 

<

данные изъяты>, которое было исполнено в тот же день. Внесенная Заемщиком на счет сумма в размере № была направлена на погашение просроченной задолженности, а также погашение основного долга в размере №

По состоянию на текущую дату обязательства Заемщика по погашению 

<

данные изъяты> не исполнены, общая задолженность составляет №

Истец своих возражений по поводу размера образовавшейся задолженности в суд не представил.

Таким образом, подписанный между Б. и истцом кредитный договор содержит все существенные условия сделки, а именно, сумму и срок 

<

данные изъяты>, цели, на которые Б. предоставляет К., процентную ставку по К., расчетную величину полной стоимости 

<

данные изъяты> в процентах годовых, сумму и дату ежемесячного платежа по К., порядок начисления процентов за пользование К. и т. д. 

Истец при заключении договора располагал полной информацией о размере процентной ставки и ее изменении (п. 4 Индивидуальных условий), добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимал на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств обратного стороной истца не представлено. 

Действий Б. по увеличению процентной ставки являются законными, из условий кредитного договора усматривается, что повышение процентной ставки по кредитному договору не носило одностороннего характера, данное условие было согласовано сторонами при заключении договора, истец добровольно при заключении договора согласился на повышение процентной ставки по К.. 

При таких данных, действия Б. по увеличению процентной ставки по К. соответствует условиям кредитования, включенным в кредитный договор на основании достигнутого соглашения сторон, не противоречит действующему законодательству.

Таким образом, основания для удовлетворения исковых требований ФИО2 в части признания кредитного договора исполненным отсутствуют. 

Поскольку нарушения ответчиком прав истца как потребителя судом не установлено, в удовлетворении основного требования отказано, оснований для взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа суд не находит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56-57, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд галоши 

р е ш и л:

В удовлетворении иска ФИО2 к АО «

<

данные изъяты>» о признании договора потребительского 

<

данные изъяты> 0№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и АО «

<

данные изъяты>» исполненным со стороны истца ФИО2 в пользу АО «

<

данные изъяты>», а К. погашенным в полном объеме; взыскании неустойки в размере №, компенсации морального вреда в размере № и штрафа в размере 50% от удовлетворенной суммы за несоблюдение требований потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления судом полного мотивированного решения в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Полное мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись

Копия верна, подлинное решение подшито в деле № 2-1351/2023, находящемся в производстве Высокогорского районного суда Республики Татарстан.

Судья: Л.В. Кузнецова