Дело № 2-2655/2024, УИД: 24RS0046-01-2023-007925-73

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2024 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Елисеевой Н.М.,

при секретаре Гришаниной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника.

Требования мотивированы тем, что 20.12.2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии, с которым заемщику предоставлен кредит в размере 62 000 руб. под 19,34 % годовых. При заключении Кредитного договора подключение к программе страхования заемщиком не осуществлялось, заявлений на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключался. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный Банк». 

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемыми наследником умершего истец указывает ФИО1 и ФИО3

Истец ссылается на то, что поскольку обязанности по погашению долга по вышеуказанному кредитному договору входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2, то в силу ст. 1175 ГК РФ по обязательствам последнего ФИО1 и ФИО3 как наследники несут обязанность по выплате, возникшей у умершего заемщика ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2;

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО4 и ФИО3, а также иных наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 573, 66 руб., в том числе: 8 335, 29 руб. просроченные проценты; 60 238, 37 руб. просроченный основной долг,

- а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 257,21 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 5).

Ответчики ФИО1 и ФИО3, о дате, времени и месте проведения судебного заседания были уведомлены своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах не явки суду не сообщили, заявлений, ходатайств не направили.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. 

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено ст. 310 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ определен принцип свободы договора, предполагающий, что граждане и юридические лица свободны в установлении любых, не противоречащих закону условий договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 данной статьи предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Согласно пункту 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку). 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Так, в силу п.2 ст.452 названного кодекса, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 20.12.2022 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 62 000 рублей с процентной ставкой 19,34% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Всего договором предусмотрено внесение платежей по кредиту в количестве 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 619, 94 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 25 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23)

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями выпуска и обслуживания банковских карт (далее - Условия). Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотрена: для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 9.16 Условий, сообщения (электронные документы), направленные держателем банковской карты в Банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ, и порождают аналогичные им права и обязанности держателя и Банка по настоящему Договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде (л.д. 50).

18.07.2013 года Заемщик обратился в Банк с заявлением на получение карты с указанием: номера счета карты № (л.д. 23). 23.03.2020 года Заемщик обратился в Банк с заявлением о перевыпуске карты (л.д. 25). 26.03.2020 года заемщик обратился в Банк с заявлением на предоставление доступа к SMS-бану (Мобильному банку) (л.д. 24). На основании указанного заявления Заемщику: предоставлен доступ к SMS-банку (Мобильному банку) по карте №, по номеру мобильного телефона №. 15.12.2022 года Заемщик успешно прошел регистрацию в «Сбербанк Онлайн» для iPhone.

В соответствии с подпунктом 1.1. Условий использования банковских карт Банка надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт (далее - Договор) будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на получение карты установленной Банком формы, Условия использования карт Банка в совокупности с Памяткой Держателя карт Банка, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемы Банком физическим лицам.

В соответствии с Условиями Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Договор с предварительным уведомлением Клиента в Отчете по счету банковской карты и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка в сети Интернет.

Как следует из заявления на получение банковской карты, Заемщик подтвердил свое согласие с Условиями и Тарифами Банка и обязался их выполнять. 

Заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.12.2022 в 12:40 Заемщику поступило сообщение о заявке на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения (л.д. 26).

Код подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.12.2022 в 12:46 Заемщику поступило сообщение о получении кредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, карта зачисления, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом (л.д. 30).

В пункте 17 Кредитного договора указан счет №, для зачисления кредита.

Согласно копии лицевого счета № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.12.2022 в 13:12 на карту Заемщика MIR-1168 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 62 000 руб. (л.д. 31).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 20.12.2022 года в 12:26 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить обслуживание в офисе и ввести код на устройстве сотрудника; в 14.40 сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит в размере 62 00 руб., сроком 60 мес., процентной ставкой 15,9 % годовых и ввести код на устройстве сотрудника; в 12.43 с предложением подтвердить перечисление кредитных средств на карту MIR-1168 и вести код на устройстве сотрудника; в 12.44 клиент получил смс предупреждение, направленное на предупреждение мошеннических действий; в 12.46 предложение подтвердить получение кредита на следующих условиях: сумма кредита 62 000 руб., срок 60 мес., 19,34% годовых, карта зачисления MIR-1168 и ввести код на устройстве сотрудника; в 13.12 поступило push сообщение о перечислении 62 000 руб. на карту MIR-1168 (л.д. 30) 

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 55).

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. 

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60).

Как следует из материалов наследственного дела, наследниками умершего ФИО2 являются в равных долях – 

<

данные изъяты> ФИО3, 

<

данные изъяты> ФИО1 на 3/8 доли квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>» 

<

адрес> кадастровой стоимостью 921 506, 47 руб. (2 457 350, 59 (кадастровая стоимость квартиры) *3/8 доли наследодателя).

Из представленного нотариусом наследственного дела №, следует, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратились 

<

данные изъяты> ФИО3, 

<

данные изъяты> ФИО1 При этом свидетельств о праве на наследство по закону не получили по состоянию на 28.03.2024 года.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО3 и ФИО1 фактически приняли в наследство 3/8 доли квартиры по адресу 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес>, принадлежащих ФИО2 кадастровой стоимостью 921 506, 47 руб.

Поскольку на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, задолженность заемщика ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 68 573, 66 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 60 238, 37 руб., задолженности по просроченным процентам – 8 335, 29 руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, проверен судом и признается арифметически правильным, основанным на условиях кредитного договора и ст. 319 ГК РФ (л.д. 18-21).

Указанный расчет ответчиками не оспорен, своего контр расчета в материалы дела не представлено.

Таким образом, судом установлено, что наследниками наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ являются ФИО1 и Н.В. и ФИО3

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Факт обращения наследников с заявлением к нотариусу о принятии наследства, вступлении в наследство, свидетельствует о принятии наследниками наследства после смерти наследодателя, в том числе и в виде указанной задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего наследникам по закону.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 68 573, 66 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 60 238, 37 руб., задолженности по просроченным процентам – 8 335, 29 руб.

Обязательства по оплате кредитной задолженности по вышеназванному кредитному договору до настоящего времени не исполнены, задолженность в сумме 68 573, 66 рублей не возвращена истцу.

Кадастровая стоимость унаследованной ответчиками доли в праве собственности на квартиру наследодателя составляет, как указывалось ранее, 921 506, 47 руб., то есть превышает сумму взыскиваемых истцом платежей по кредитному договору ФИО2 В связи с чем сумма задолженности в размере 68 573, 66 руб. подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Требование истца о расторжении кредитного договора сторонами не оспаривается. В связи с чем суд, исходя из размера суммы просроченных заемщиком платежей и длительности периода просрочки, с учетом соблюдения истцом досудебного порядка расторжения договора, предусмотренного пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о его удовлетворении.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 8 257, 21 руб., подтверждённая платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2)

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 573 руб. 66коп., в том числе: 8 335 руб. 29коп. просроченные проценты; 60 238 руб. 37 коп. просроченный основной долг, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 257 руб. 21 коп.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Красноярска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Судья Н.М. Елисеева

Мотивированное заочное решение изготовлено 28 мая 2024 года.

Судья Н.М. Елисеева