Дело № 2-488/2023

22RS0001-01-2023-000548-98

Мотивированное 

решение

 

составлено 18 октября 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Коробовой Ю.Е.,

при секретаре Тюбиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в Алейский городской суд указанным исковым заявлением.

В обоснование исковых требований указывают, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживании счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления по получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № 427601хххххх4032 по эмиссионному контракту № 0441-Р-3820085540 от 23 декабря 2014 года. Также ответчику был открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ответчик был ознакомлен и обязался исполнять все документы, которые составляют договор на выпуск обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начинаются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 12 февраля 2019 года по 06 июня 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 40 026,55 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Заемщик ФИО3 умер, его предполагаемым наследником является ФИО1 На основании указанного, с учетом уточненного искового заявления, просит взыскать с ФИО1, Кеда С.Н. сумму задолженности по счету международной банковской карты № № по состоянию на 06 июня 2023 года в размере 40 026,55 рублей, в том числе 8 579,50 рублей просроченных процентов и 31 447,05 рублей просроченного основного долга, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 400,80 рублей. 

Протокольным определением от 26 июля 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчики ФИО1, Кеда С.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Третье лицо нотариус нотариального округа г.Алейска и Алейского района Алтайского края ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления ФИО3 от 23 декабря 2014 года, ему выдана международная карта ПАО «Сбербанк России» VISA Credit Momentum в валюте РФ - российский рубль. Размер первоначального лимита по карте составлял 23 000 рублей, процентная ставка – 20,41 % годовых. 

Таким образом, у кредитора возникло обязательство по предоставлению кредитных средств для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а у заемщика - по возврату кредита путем ежемесячной уплаты денежных средств.

Из приложения № 15 к расчету задолженности следует, что установленный ФИО3 кредитный лимит изменялся, последний раз 22 октября 2019 года, кредитный лимит составил 31 447,05 рублей, после смерти заемщика кредитный лимит не изменялся. 

В соответствии со статьей 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, сделанное банком предложение на выдачу карты (предоставление кредита) является офертой, а заявление, поданное ФИО3 в банк на ее получение, является акцептом о заключении договора о предоставлении кредитной карты или получение такого кредита. Данный договор является договором присоединения, что соответствует законодательно установленной форме заключения договора.

Условия такого договора определены в стандартных формах, что соответствует положениям части 1 статьи 428 ГК РФ, предусматривающей, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты в ОАО «Сбербанк России» (далее также Общие условия) предусмотрено, что при получении карты банк открывает на имя клиента банковский счет, используемый для учета операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты, и проведения расчетов в соответствие с договором. 

Таким образом, 23 декабря 2014 года между банком и заемщиком был заключен кредитный договор, открыт счет карты №.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО3 надлежащим образом исполнял взятые на себя кредитные обязательства до момента своей смерти.

Согласно записи акта о смерти №, составленной отделом ЗАГС по договору Алейску и Алейскому району управления юстиции Алтайского края 05 февраля 2019 года, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

...>, умер ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абзац 2 часть 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно информации нотариуса Алейского нотариального округа ФИО4, в его производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу умершего ФИО3 Материалы наследственного дела № содержат заявления ФИО1 о принятии наследства за умершим ФИО3, а также свидетельство о праве на наследство по закону, выданное 06 августа 2019 года, из которого следует, что ФИО1 принял наследство за своим отцом ФИО3, состоящее из недополученной пенсии по старости в сумме 15 953,83 рублей. 

Из ответа № 58/17-8398 от 30 июня 2023 года ГИБДД МО МВД России «Алейский» ФИО3 ранее принадлежало транспортное средство УАЗ 3303 идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя №, номер шасси (рамы) №, номер кузова (прицепа) №, регистрация которого 02 апреля 2020 года была прекращена в связи со смертью физического лица.

Из справки № 225642/19 от 22 февраля 2019 года Государственного учреждения - Управления Пенсионного фонда Российской Федерации в г.Алейске и Алейском районе, следует, что ФИО3 являлся получателем страховой пенсии по старости, сумма недополученной выплаты на дату смерти: 15 953,83 рублей. 

Из ответа на запрос суда публично-правовой компании «Роскадастр» от 30 июня 2023 года следует, что в АКГУП «Алтайский центр земельного кадастра недвижимости» отсутствуют сведения об объектах государственного технического учета и технической инвентаризации в отношении ФИО3 

Согласно сведений, представленных ПАО «Сбербанк России», на имя ФИО3 открыто четыре счета с общим остатком на 04 февраля 2023 года в размере 22,49 рублей.

Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО3 в ходе рассмотрения дела не установлено.

Согласно буквальному смыслу нормы статьи 1175 ГК РФ, переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Согласно статье 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу положений указанной нормы права юридический смысл свидетельства о праве на наследство определяется его правоподтверждающим характером без правообразующего значения, из чего следует, что обязательства наследодателя становятся принадлежащими наследникам не в силу свидетельства о праве наследования, а посредством наследственного правопреемства.

Таким образом, несмотря на то, что в силу положений ГК РФ получение свидетельства о наследстве является правом, а не обязанностью наследника, данный документ, не обладая правообразующим характером, относится к числу правоподтверждающих.

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

06 августа 2019 года нотариусом Алейского нотариального округа ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, из которого следует, что ФИО1 является наследником умершего ФИО3 Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: недополученной пенсии по старости в сумме 15 953,83 рублей, принадлежащей наследодателю. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО3 наследником по закону является ФИО1, сведений об иных наследниках, в том числе фактически принявших наследство после смерти ФИО3 материалы дела не содержат. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пунктах 59, 61 приведенного Постановления № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, спорный кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО3, банком правомерно продолжалось начисление процентов.

По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления № 9.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встал наследник, в данном случае – сын ФИО1 Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства ответчика ФИО1 перед банком возникают в силу принятия им наследства ФИО3, и ограничены стоимостью принятого им наследственного имущества.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчёта ответчиком не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.

Учитывая, что ФИО1 унаследовал имущество должника ФИО3 на сумму, меньше задолженности ФИО3 перед истцом по кредитному договору, и соответственно размера заявленных исковых требований, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований к ФИО1 в размере 15 953,83 рублей.

При этом, у суда не имеется оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика Кеда С.Н., поскольку последняя не является наследником ФИО3, ввиду того, что наследство после смерти ФИО3 ею не принималось, за получением свидетельства о праве на наследство по закону в срок она не обращалась, сведений о фактическом принятии ответчиком Кеда С.Н. наследства в ходе судебного заседания не установлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Цена иска составляет 40 026,55 рублей, исковые требования удовлетворены на сумму 15 953,83 рублей (39,86 %).

Так при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1 400,80 рублей (800 + (40 026,55 -20 000 x 3% ).

С учетом удовлетворения требований на 39,86 %, сумма по оплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчиков в размере 558,36 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение №8644 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по счету кредитной карты № по состоянию на 06 июня 2023 года в размере 15 953,83 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 558,36 рублей.

В удовлетворении остальной части требований к ФИО1 отказать.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.Е. Коробова