ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Могоча 18 февраля 2020 г.

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Жгенти Л.А., 

при секретаре Лупашко Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что истец на основании заявления ФИО1 открыл счет № и предоставил ей кредитную карту MasterCard Standart № №. Процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 19% годовых. Согласно условиям кредитования, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Ответчик свои обязательства по погашению задолженности производил с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составила 93 043,26 руб. – просроченный основной долг, 6 980,20 рублей – просроченные проценты, 3 597, 50 рублей – неустойка за просроченный основной долг. На основании заявления ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ г. на основании ст. 129 ГПК РФ. Таким образом, в заявленных исковых требованиях истец просил взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по банковской карте № № в размере 103 620,96 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 272 рубля,42 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в её отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте, времени, дате судебного заседания извещена по адресу, указанному в иске, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

Суд на основании ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что на основании 04 августа 2015 года Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое фирменное наименование Банка, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц о регистрации новой редакции устава банка с новым наименованием, имеется лицензия на осуществление банковской деятельности. Полное фирменное наименование – Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 307 и ст. 309 Гражданского кодекса РФ по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ г. был открыт счет № № и выдана кредитная карта MasterCard Standart № №. Заявление подписано ФИО1 собственноручно (л.д. 7). Согласно информации о полной стоимости кредита, кредитный лимит представлен на сумму 45 000 рублей на 36 месяцев под 19% годовых с льготным периодом 50 дней. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от суммы, дата платежа не позднее 20 дней с момента формирования отчета (л.д. 10).

Подпись ответчика в заявлении-анкете свидетельствует об её ознакомлении и согласии с данными условиями и тарифами.

В соответствии условиями комплексного банковского обслуживания в ПАО «Сбербанк России» моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты, что соответствует положениям ст. 434 ГК РФ. 

При этом заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме, может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по выдаче банковской карты ФИО1 Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их пользованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик, в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной корте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. 

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст. 329-330 Гражданского Кодекса РФ неустойка, определенная договором, как и поручительство, является способом обеспечения исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание заявленных требований и возражений. 

Следовательно, истец в обоснование своего требования о взыскании задолженности по кредитному договору обязан доказать нарушение заемщиком условий кредитного договора в форме просрочки платежей и размер имеющейся задолженности. 

Ответчиком возражений по существу заявленных требований относительно подписания заявления, получения кредитной карты ПАО «Сбербанк России» с лимитом 45 000 рублей, пользования денежными средствами по данной карте, не представлено.

Наличие просроченной задолженности и процентов подтверждается ее расчетом за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.12-18).

Исследованные судом письменные доказательства, предоставленные истцом, отвечают всем требованиям относимости и допустимости доказательств, в связи с чем, суд придает им доказательственное значение.

Таким образом, судом установлено, что истец исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 45 000 рублей, ответчик, как держатель карты, нарушил условия договора, несвоевременно, не в полном объеме вносил денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая на день подачи иска, так и в данный момент не погашена. 

Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ г. был вынесен судебный приказ № №. Однако на основании заявления ответчика определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ г. судебный приказ был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ (л.д. 11).

Исходя из изложенного, банк вправе предъявить иск о взыскании, как просроченной задолженности, так и суммы оставшегося кредита с причитающимися процентами. 

Как видно из представленных документов истца, проценты за пользование кредитной карты начислены по день фактического пользования кредитом, поэтому оснований для отказа в иске не имеется. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом размера кредита и периода ненадлежащего исполнения принятых ответчиком обязательств, оснований для уменьшения неустойки в соответствии с нормами статьи 333 ГК РФ судом не усматривается. 

Поскольку судом установлено, что обязательства по договору со стороны истца выполнены в полном объеме, ответчик, напротив, нарушил принятые на себя обязательства по договору займа, суд находит исковые требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 103 620 рублей 96 коп., которая является долгом по кредиту. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 3 272 рубля 42 коп.

При данных обстоятельствах заявленные требования ПАО «Сбербанк России» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № № в размере 103 620 рублей 96 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 272 рубля 42 коп., а всего взыскать 106 893 (сто шесть тысяч восемьсот девяносто три) рубля 38 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Могочинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Л.А. Жгенти

В окончательной форме решение изготовлено 21 февраля 2020 г.