РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08» ноября 2017 года гор. Владивосток

Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края в составе: председательствующего судьи Смадыч Т.В.

при секретаре Торосян А.С.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО РСК «СТЕРХ» о взыскании денежных средств,

установил:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что 06.03.2017 между истцом и АО АКБ «Алмазэргиэнбанк» заключен кредитный договор № на предоставление истцу кредита в размере 247 191 рубль. В соответствии с п. 9 кредитного договора истец заключил договор добровольного страхования № с АО «Региональная страховая компания «Стерх». Сумма страховой премии составила 27 191 рублей и была оплачена истцом в день заключения кредитного договора. 

07.03.2017 в филиал АО «Региональная страховая компания «Стерх» гор. Владивостока истцом направлено заявление о расторжении договора страхования № и возврате уплаченной страховой премии в полном объеме. Уплаченная сумма страховой премии должна быть возвращена истцу не позднее 10 рабочих дней, то есть 21.03.2017 года.

15.05.2017 АО «Региональная страховая компания «Стерх» на счет истца в АКБ «Алмазэнэргобанк» перечислены денежные средства в размере 117 199 рублей, в том числе 27 191 рублей в качестве возврата уплаченной суммы страховой премии по договору №.

Истец считает, что в результате несоблюдения АО «Региональная страховая компания «Стерх» требований действующего законодательства, несвоевременной выплаты истцу уплаченной суммы страховой премии, допущены нарушения его прав и законных интересов.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с АО «Региональная страховая компания «Стерх» в его пользу неустойку в размере 44 865,15 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 873,34 рубля, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 40 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в иске, просил удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании требования не признал и суду прояснил, что были заключены два договора добровольного страхования №№ и № № на период страхования с 06.03.2017 года по 04.03.2022 года, страховые премии составили 90 008 рублей и 27 191 рубль соответственно. 07.03.2017 года истец обратился в филиал страховой компании АО «РСК «Стерх» с заявлением о расторжении договор страхования№ АЭБПК-1177 и возврате уплаченной страховой премии. Страховая компания признала данное заявление подлежащим удовлетворению и 15.05.2017 года, до обращения с иском в суд, произвела выплату в размере 117 119 рублей (90 008 рублей + 27 191 рубль). Сумма выплат включала дни просрочки на данную дату. 18.05.2017 года истец направил претензию с требованием выплаты неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, неправомерное удержание денежных средств, компенсации морального вреда. При вышеуказанных обстоятельствах ответчик считает, что у него не имеется законных оснований для выплаты разницы (неустойки) страхового возмещения истцу, уплаченная ранее сумма включает в себя дни просрочки. Таким образом, ответчик считает действия истца не правомерными и нарушающими права ответчика, так как страховая премия в сумме 117 199 рублей, из них 27 191 по договору добровольного страхования АЭБПК-1177, была ранее переведена на банковский счет истца. 

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив письменный отзыв ответчика, исследовав материалы дела, давая оценку всем доказательствам в их совокупности, считает, что исковые требования ФИО3 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В судебном заседании установлено, что 06.03.2017 между истцом и АО АКБ «Алмазэргиэнбанк» заключен кредитный договор № на предоставление истцу кредита в размере 247 191 рубль. В соответствии с п. 9 данного договора истцу необходимо было заключить договор добровольного страхования.

06.03.2017 года АО РСК «Стерх» оформил ФИО3 полис страхования заемщика №АЭБПК – 1177, страховая премия по которому составила 27 191 рубль. 

Согласно банковского ордера от 06.03.2017 № на счет АО «Региональная страховая компания «Стерх» от плательщика ФИО3 поступил платеж в сумме 27 191 рубль.

В силу п.3 ст.3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом № 4015-1 и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных Законом № 4015-1, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время.

07.03.2017 года ФИО3 обратился в адрес АО «РСК «Стерх» с заявлением о расторжении договора (полиса личного страхования заемщика) от 06.03.2017 № № и возврате ему в установленные законом сроки суммы страховой премии в размере 27 191 рубль, путем перечисления денежных средств на банковский счет.

Порядок прекращения договоров добровольного страхования и возврата уплаченной страховой премии регламентируется Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Так, п.1 Указания № 3854-У установлено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания № 3854-У, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указания № 3854-У).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания № 3854-У).

При этом, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии требованиями Указания №-У в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Учитывая, что заявление о расторжении договора добровольного страхования подано истцом 07.03.2017 года, уплаченная страховая премия должна быть возвращена не позднее 10 рабочих дней, т.е. 21.03.2017 года.

Согласно п.3 ст.31 ФЗ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пени), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 Закона.

В соответствии ч.5 ст.28 ФЗ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пеня) в размере 27 191 рубль.

Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в виде несвоевременно выплаченной неустойки удовлетворению не подлежат в силу ч.5 ст.395 ГК РФ, устанавливающей запрет начисления сложных процентов (процентов на проценты).

В соответствии со ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом обстоятельств дела, нарушения прав истца, с учетом принципа разумности и справедливости определяет 1 000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 19 095,5 рублей.

На основании ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

С учетом обстоятельств и небольшой сложности дела, частичности удовлетворения заявленных требований, суд признает разумным размер подлежащих взысканию расходов по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в доход муниципального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 588,6 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 13, 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО3 – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО РСК «СТЕРХ» в пользу ФИО3 сумму неустойки в размере 27 191,00 рубль.

Взыскать с ООО РСК «СТЕРХ» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Взыскать с ООО РСК «СТЕРХ» в пользу ФИО3 штраф в размере 19 095,5 рублей.

Взыскать с ООО РСК «СТЕРХ» в пользу ФИО3 сумму расходов по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Взыскать с ООО РСК «СТЕРХ» в бюджет Владивостокского городского округа государственную пошлину в размере 1 588,6 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Первореченский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: