Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

от 13 июня 2018 года г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Щукиной Г.Д.,

при секретаре Середа А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредиту, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредиту, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен письменный кредитный договор № согласно которому Банк взял на себя обязательство о предоставлении последней «Потребительского кредита» в сумме 143 000 рублей под 22,85% годовых, сроком на 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 взяла на себя обязательства: производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 11 числа каждого месяца (п.3.1 общих условий), ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в платежные даты в составе ануитетного платежа (п.3.2 общих условий), а в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов, уплачивать кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 общих условий), которая согласно п.12 индивидуальных условий кредитования составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). ДД.ММ.ГГГГ кредитор исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору №, зачислив ФИО1 на счет по вкладу № деньги в сумме 143 000 рублей, а заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, неоднократно нарушая сроки погашения кредита и уплаты процентов, а также размер установленных договором ежемесячных обязательных платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ им заемщику ФИО1 было направлено требование о расторжении кредитного договора № и досрочного возвращения кредита, которое последняя добровольно не исполнила. Учитывая, что согласно условиям кредитного договора, закрепленным в п.4.2.3.(Общих условий) Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, а заемщик согласно п. 4.3.6 (общих условий) обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора направляемом по почте и дополнительно иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, просит расторгнуть заключенный кредитором с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с заёмщика ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135 858,89 рублей, в том числе по просроченному основному долгу в сумме 113667,22 рублей, по просроченным процентам за пользование кредитом в сумме 19428,03 рублей, неустойку за просроченный основной долг в сумме 530,17 рублей, неустойку за просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 596,82 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг в сумме 1636,65 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3917,18 рублей. 

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, попросив о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, причину неявки не сообщила и ходатайств об отложении рассмотрения дела в адрес суда не направила.

При данных обстоятельствах в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд в соответствии с законодательством, действующим в период возникновения спорных правоотношений, приходит к следующим выводам: 

В соответствии с общими положениями о договоре, закрепленными в ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Также в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Вместе с тем, в соответствии со ст. 3 и 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 1, 3 ст. 5), а индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9, 10, 12 ст. 5).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, был заключен письменный кредитный договор №, состоящий из индивидуальных условий «Потребительского кредита», Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» и График платежей, в соответствии с которым кредитор взял на себя обязательство предоставить последней «Потребительский кредит» в сумме 143 000 рублей под 22,85 % годовых сроком на 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, зачисление которого произвести на банковский счет заемщика №, открытый последней ОАО «Сбербанк России», а заёмщик взяла на себя обязательства: производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4018,92 рублей в платежную дату - 11 числа каждого месяца; ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в платежные даты в составе ануитетного платежа; в срок не позднее 30 календарных дней письменно уведомить кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи, а так же возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком обязательств по договору; отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС; по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно иным способом, предусмотренным договором возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора (п.п. 3.1, 3.2, 4.3.4, 4.3.5, 4.3.6 – Общих условий).

Исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось удержанием с заёмщика неустойки случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов, в размере указанном в индивидуальных условия кредитования (п. 3.3 общих условий), которая согласно п.12 индивидуальных условий кредитования составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения неустойку (штраф, пеню) определенную законом или договором.

Как следует из поручения на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, истории движения по счету №, открытого ОАО «Сбербанк России» заемщику ФИО1, истории операций по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № - ДД.ММ.ГГГГ кредитор исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, зачислив на счет по вкладу № открытый на имя ФИО1, в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 143 000 рублей.

Однако согласно сведений о производстве оплаты по кредитному договор от ДД.ММ.ГГГГ №, - заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя по кредитному договору обязательства, производя в нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и графика платежей №, являющегося неотъемлемой частью данного кредитного договора, обязательные ежемесячные платежи с нарушением установленного договором срока для возврата очередной части займа и в меньшем размере, чем установлено графиком платежей, а ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке отказалась от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.

В связи с данными обстоятельствами, согласно расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного истцом, который соответствует условиям кредитного договора и не оспорен ответчиком, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 135858,89 рублей, которая сложилась из просроченного основного долга в сумме 113 667,22 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 19428,03 рублей, неустойки за просроченный основной долг в сумме 530,17 рублей, неустойки за просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 596,82 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг в сумме 1636,65 рублей.

В этот период, согласно, сведений содержащихся в свидетельстве о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения 77 № 016274340, выданном Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы №50 по г. Москве, генеральной лицензии на осуществление банковских операций ПАО «Сбербанк России» № 1481 от 11 августа 2015 года, Уставе Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк), зарегистрированном в УФНС России по г. Москве 04 августа 2015 года - открытое акционерное общество «Сбербанк России» в соответствии с решением общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года сменило наименование банка на Публичное акционерное общество «Сбербанк России»(ПАО Сбербанк).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотреновозвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавецвправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займавместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку предусмотренную условиями договора в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней.

Кроме того, как следует из разъяснений п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с вышеуказанными требованиями законодательства и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», - ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика ФИО1 требование, в котором в соответствии с правами, предоставленными ему п. 4.2.3 (общих условий) потребовал от заемщика расторжения кредитного договора и досрочного возвращения суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование предоставленным ФИО1 кредитом и неустойки, но ответчик добровольно не исполнила данные требования.

В силу требований ч. 2 ст. 450 по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Так как из вышеприведенных доказательств следует, что условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 было предусмотрено возвращение заемщиком предоставленного ей кредита ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствующую платежную дату, то суд, принимая во внимание, что предоставленными суду доказательствами был подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по погашению кредита, который возможно признать существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, повлекшим причинение ущерба истцу, приходит к убеждению, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскании задолженности по кредиту в общей сумме 135 858,89 рублей, которая сложилась из просроченного основного долга в сумме 113 667,22 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 19 428,03 рублей, срочных процентов на просроченный основной долг в сумме 1636,65 рублей, неустойки за просроченный основной долг в сумме 530,17 рублей, неустойки за просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 596,82 рублей, которые (неустойки) соразмерны последствиям нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, подлежат удовлетворению, как законные и обоснованные.

Что касается требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 3917,18 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, то в силу требований ст. 98 ГПК РФ, закрепившей, что государственная пошлина должна быть взыскана с ответчика пропорционально удовлетворенных требований, суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению, как законные и обоснованные.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 135 858,89 рублей, которая сложилась из просроченного основного долга в сумме 113 667,22 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 19 428,03 рублей, срочных процентов на просроченный основной долг в сумме 1636,65 рублей, неустойки за просроченный основной долг в сумме 530,17 рублей, неустойки за просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 596,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3917,18 рублей, а всего 139776,07 рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Завитинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий судья Г.Д. Щукина