Дело № 2-938/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г.Гусь-Хрустальный 24 ноября 2017 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Романовой О.В., 

при секретаре Меркуловой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» (АО «Россельхозбанк») к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследника,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследников, указывая, что 30.10.2014г. между банком и ФИО4, ФИО1 было заключено кредитное соглашение № путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п.№ Кредитного соглашения). По условиям соглашения, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 75000 руб., а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере №% годовых. Срок возврата кредита – 28.10.2016г. Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме. Однако, заемщики в нарушение условий соглашения, свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежа в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносили. В связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 07.03.2017г. задолженность составляет 22866 руб.93 коп. В ДД.ММ.ГГГГ банку стало известно о смерти заемщика ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. По информации нотариуса Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ., наследство после смерти ФИО2 являются ФИО3 и ФИО1 

<

данные изъяты> ФИО2, которые должны отвечать за долги наследодателя.

С учетом уточненных исковых требований от 14.11.2017г. просят взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 30.10.2014г. в размере 22576 руб. 57 коп., в том числе: основные заемные средства в сумме 20768 руб. 32 коп.; основная задолженность по процентам в сумме 1808 руб. 25 коп.; взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 886 руб.01 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате слушания дела были извещены надлежащим образом. В ходатайстве просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают. Ранее представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ суду дала следующие пояснения: по факту смерти застрахованного заемщика ОАО Россельхозбанк» направил комплект документов в АО СК «РСХБ – Страхование» для выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ в банк поступил ответ от АО СК «РСХБ – Страхование» о непризнании заявленного события страховым случаем. ФИО2 была застрахована на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.№ Договора страхования страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период действия договора страхования или до истечения 12 месяцев с момента наступления несчастного случая или диагностирования болезни, произошедших в период действия договора страхования и явившихся причиной смерти.

Страховая компания указала, поскольку заболевание, явившееся причиной смерти Застрахованного лица, развилось за пределами действия договора страхования, заявленное событие не является страховым случаем и у АО СК «РСХБ – Страхование» отсутствуют правовые основания для осуществления страховой выплаты. Кроме того, в приложении 2 к заявлению на присоединение к Программе страхования № отражено. Что возраст застрахованного лица не должен быть менее 18 лет и превышать 65 лет на момент распространения на него действия договора страхования. На момент смерти ДД.ММ.ГГГГ возраст ФИО2 превысил №. Таким образом договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, истец просит удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме. Также представителем ответчика в материалы дела были представлены письменные пояснения аналогичного содержания (л.д.№) 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате слушания дела был извещен надлежащим образом. Заказное письмо с уведомлением возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения». Ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что является созаемщиком по кредиту, взятому вместе с 

<

данные изъяты> ФИО2 В банке ему пояснили, что после предъявления свидетельства о смерти матери, ему отдадут страховку. Никаких уведомлений впоследствии ему не приходило, добровольно кредит не погашал, так как ждал ответ от банка. У матери была сберкнижка, на которую переводили пенсию, и банк с указанного счета автоматически вычитал платежи по кредиту. С основным долгом по кредиту согласен, возражал против суммы начисленных процентов

Представитель ответчика ФИО1 -адвокат Бокова В.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании пояснила, что ФИО1 является созаемщиком кредита, после смерти 

<

данные изъяты> наследниками являются ФИО1 и ФИО3 поддержала позицию своего доверителя ФИО1

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате слушания дела был извещен надлежащим образом. Заказное письмо с уведомлением возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО1 было заключено кредитное соглашение за № от 30.10.2014г. путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.№).

По условиям соглашения, банк предоставил заемщикам денежные средства в сумме 75000 руб. с уплатой №% годовых со сроком возврата кредита – 28.10.2016г. При этом заемщики взял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (пункты № Соглашения о кредитовании; пункты № Правил кредитования).

За неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о кредитовании, было предусмотрено соглашение о неустойке в размере, указанном в разделе 6 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Размер неустойки определен в № Соглашения о кредитовании

В соответствии с № вышеуказанных Правил кредитования было предусмотрено, что банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению.

30.10.2014г. ФИО2 подано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (л.д.№). В соответствии с п.п№ заявления подтверждается ее согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ –Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни и постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями Договора страхования. 

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО2 кредит в сумме 75000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д№).

По состоянию на 13.11.2017г. по вышеуказанному кредитному соглашению образовалась задолженность в размере 22576 руб.57 коп., в том числе: 20768 руб.32 коп. – основные заемные средства, 1808 руб.25 коп. – основная задолженность по процентам, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.№).

Из свидетельства о смерти, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации МО 

<

адрес> установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. п.60 указанного Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416). 

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

ФИО2 является 

<

данные изъяты> ответчиков, что подтверждается свидетельства о рождении ( л.д. №).

Как усматривается из материалов наследственного дела №с № открытого нотариусом Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО6, к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО2, являются 

<

данные изъяты> ФИО1, ФИО3, которым были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. на № долю каждому на денежный вклад, хранящийся в АО «Россельхозбанк» на счетах №, 40№, с причитающимися процентами. Также выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. на № долю каждому на денежный вклад, хранящийся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счетах №№ (ранее счет №). № – счет банковской карты с причитающимися процентами и компенсациями; денежного вклада, хранящегося в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №– счет банковской карты с причитающимися процентами.

Выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. на № долю каждому на недополученную пенсию и Федеральную социальную доплату всего в сумме № принадлежащих наследодателю. 

Выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. на № долю каждому на наследство, состоящее из 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с данными кадастрового паспорта на вышеуказанную квартиру ее кадастровая стоимость составляет № рублей. Таким образом стоимость № доли указанной квартиры, перешедшей к каждому из наследников составляет № рублей. 

30.01.2017г. должнику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности оп кредитному соглашению № от 30.10.2014г. Требование должником до настоящего времени не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО7 АО «Россельхозбанк» направил нотариусу Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО8 претензию кредитора.

Таким образом, ответчик ФИО1 должен нести ответственность по долгам своей 

<

данные изъяты> как наследник, а ответчик ФИО3 также несет ответственность, являясь как наследником, так созаемщиком по кредитному соглашению.

По факту смерти застрахованного заемщика ОАО Россельхозбанк» направил комплект документов в АО СК «РСХБ – Страхование» для выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая. АО СК «РСХБ – Страхование» не признало заявленное событие страховым случаем, о чем ДД.ММ.ГГГГ направлен ответ банку. ФИО2 была застрахована на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору коллективного страхования № от 13.02.2012г. В соответствии с п№ Договора страхования страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период действия договора страхования или до истечения 12 месяцев с момента наступления несчастного случая или диагностирования болезни, произошедших в период действия договора страхования и явившихся причиной смерти.

Страховая компания указала, поскольку заболевание, явившееся причиной смерти Застрахованного лица, развилось за пределами действия договора страхования, заявленное событие не является страховым случаем и у АО СК «РСХБ – Страхование» отсутствуют правовые основания для осуществления страховой выплаты. Кроме того, в приложении 2 к заявлению на присоединение к Программе страхования № отражено, что возраст застрахованного лица не должен быть менее 18 лет и превышать 65 лет на момент распространения на него действия договора страхования. На момент смерти ДД.ММ.ГГГГ возраст ФИО2 превысил №. Таким образом договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№ 

При указанных обстоятельствах, учитывая, что стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества не превышает размер возникших перед банком долговых обязательств исковые требования АО «Россельхозбанк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу положений ст.1175 ГК РФ, предусматривающей солидарный характер ответственности наследников в пределах стоимости наследственного имущества, суд считает необходимым взыскать в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 и ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С ответчика ФИО1 и ФИО3 в пользу истца подлежит частичному взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина, расходы по уплате которой подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.№). С учетом уточнения исковых требований в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 877,28 рублей от суммы удовлетворенных исковых требований в размере 22 576, 57 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 22576 (двадцать две тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 57 копеек, из которых 20768 двадцать тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей 32 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 1808(одна тысяча семьсот шестьдесят восемь) рублей 25 копеек – задолженность по процентам. 

Взыскать со ФИО1, ФИО3 в равнодолевом порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 877 (восемьсот семьдесят семь) рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд, через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Романова

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2017 года.