Дело № 2-1225/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Рузаевка 23 ноября 2018 года

Рузаевский районный суд Республики Мордовия 

в составе судьи Ханиной Л.В. 

при секретаре Копасовой Р.А., 

с участием в деле: истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01.10.2016 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 50 000 рублей под 36,9 % годовых на срок 36 месяцев. Просроченная задолженность по сумме и процентам возникла 02.03.2017 г., на 21.09.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 416 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 28288 руб. 37 коп. По состоянию на 21.09.2018 г. задолженность ФИО1 перед банком составляет 61007 руб. 04 коп., из них: просроченная ссуда – 39160 руб. 45 коп., просроченные проценты – 11675 руб. 93 коп., проценты по просроченной ссуде – 2751 руб. 25 коп., неустойка по ссудному договору – 5935 руб. 30 коп., неустойка на просроченную ссуду 1484 руб. 11 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока выплаты кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 61007 руб. 04 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2030 руб. 21 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 1 оборот), что в силу части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для рассмотрения дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 иск не признала, просила отказать в его удовлетворении, не оспаривает взятие кредита, однако указывает, что ею в банке был взят кредит в сумме 30000 рублей, а не 50 000 рублей. 20 000 рублей являются суммой, перечисленной банком за страхование ее жизни. Не оспаривает наличие задолженности, просрочку платежей, указывая, что она возникла из-за ее материального положения. При улучшении материального положения обязуется погасить кредит.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы, удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям.

Судом установлено, что 1 октября 2016 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 посредством направления оферты (предложения заключить договор) и ее акцепта (принятия предложения) заключен договор потребительского кредитования №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил кредит в сумме 50 000 рублей под 36,90% годовых на 36 месяцев. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (л.д.12-16). ФИО1 также подписано заявление на подключения СМС-информирования (л.д. 16).

Также ФИО1 подписано заявление на включение в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев по программе страхования «Классика» по групповому договору добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» г. Москва (л.д. 14 оборот, 17).

Договор о потребительском кредитовании состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели. 

Банк свои обязательства, предусмотренные договором о потребительском кредитовании, выполнил, предоставил ФИО1 кредит на потребительские нужды в размере 50000 рублей под 36,9 процентов годовых на срок 36 месяцев. 

Кредит заемщику предоставлен путем перечисления денежных средств на депозитный счет 01.10.2016 г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.4-5).

Пунктами 3.5, 4.1 Условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, в соответствии с графиком оплаты (л.д. 18). 

Согласно индивидуальных условий Договора потребительского кредитования (п. 6) количество платежей по кредиту 36, размер платежа по кредиту: 2038 руб. 82 коп., срок платежа по кредиту: по 01 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 2 октября 2019 г. в сумме 2038 руб. 38 коп. (л.д. 12).

ФИО1 свои обязательства, предусмотренные договором потребительского кредитования, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась кредитная задолженность (л.д.2-3).

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематический, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 02.03.2017 г. Суммарная продолжительность просрочки ответчика составила на 21.09.2018 г. 416 дней. 

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.7-9) заемщиком оставлено без ответа, долг до настоящего времени не погашен, что не оспаривается ответчиком ФИО1

01.20.2014 г. полное и сокращенное наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт первый). 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт второй). 

Согласно пункту первому статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с пунктом первым статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом вторым названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта первого статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Факт систематической просрочки ФИО1 платежа по основному долгу и уплаты процентов судом установлен и не оспаривается ответчиком.

Принимая во внимание, что договором потребительского кредитования предусмотрено возвращение кредита по частям, и поскольку заемщик с марта 2017 года допускает нарушение сроков, установленных для возврата очередной части кредита, у Банка возникло право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту первому статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Статьей 330 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита), при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При определении размера задолженности по договору суд исходит из следующего. 

Согласно представленному Банком расчету задолженность по договору о потребительском кредитовании № от 1 октября 2016 года по состоянию на 21 сентября 2018 года составляет 61007 руб. 04 коп., из них: просроченная ссуда – 39160 руб. 45 коп., просроченные проценты – 11675 руб. 93 коп., проценты по просроченной ссуде – 2751 руб. 25 коп., неустойка по ссудному договору – 5935 руб. 30 коп., неустойка на просроченную ссуду 1484 руб. 11 коп. (л.д.2-3). 

Представленный Банком расчет задолженности по договору о потребительском кредитовании ответчиком не оспаривается, судом проверен и признан правильным, расчет соответствует фактическим обстоятельствам, проценты за пользование кредитом, неустойка в виде пени начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком платежей. 

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки, поскольку заявление о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера подлежащей уплате неустойки от ответчика не поступало, доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору потребительского кредитования установлен, обязательства по договору заемщиком до настоящего времени не исполнены, суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования № от 01.10.2016 года по состоянию на 21.09.2018 года в размере 61007 рублей 04 копейки.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего. 

По общему правилу, предусмотренному частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском Банк уплатил государственную пошлину в размере 2030 рублей 21 копейки (л.д.10, 11).

Истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчика ФИО1 в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2030 рублей 21 копейки. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования № от 1 октября 2016 года по состоянию на 21 сентября 2018 года в размере 61007 рублей 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2030 рублей 21 копейка, а всего 63037 (шестьдесят три тысячи тридцать семь) рублей 25 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда через Рузаевский районный суд Республики Мордовия. 

Судья Рузаевского районного суда 

Республики Мордовия Л.В. Ханина.