Дело №2-1841/17

изг.26.06.2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 22 июня 2017 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Петухова Р.В.,

при секретаре Потаповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах») в котором указал, что 20.03.2017 года истец обратился в офис «Комсомольский» ПАО СК «Росгосстрах» за оформлением страхового полиса, однако в его оформлении было отказано по причине отсутствия в распоряжении ответчика персональных данных Симона А.А.. Полагает, что данные действия ответчика лишают истца права пользоваться автомобилем и приводят к уплате страховой премии без учета его водительского стажа.

Истец просит признать незаконным действия (бездействие) офиса «Комсомольский» ПАО СК «Росгосстрах» в оформлении страхового полиса ОСАГО, обязать офис «Комсомольский» ПАО СК «Росгосстрах» внести данные истца в страховой полис; взыскать с офиса «Комсомольский» ПАО СК «Росгосстрах» компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей. 

В ходе рассмотрения дела истцом исковые требования неоднократно уточнялись. С учетом уточнения исковых требований ФИО1 просит признать незаконным действия (бездействие) офиса «Комсомольский» ПАО СК «Росгосстрах» в оформлении страхового полиса ОСАГО, обязать офис «Комсомольский» ПАО СК «Росгосстрах» выдать страховой полис ОСАГО, содержащий персональные данные истца, а также персональные данные его супруги, без какой-либо дополнительной оплаты; обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести персональные данные истца в соответствующие базы данных, а также базу РСА с присвоением истцу класса и коэффициента бонус-малус, соответствующих продолжительности его водительского стажа; взыскать с офиса «Комсомольский» ПАО СК «Росгосстрах» компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей.

Судом в качестве третьего лица по делу привлечены ФИО3 и Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Определением Кировского районного суда от 22.06.2017 года исковые требования Симона А.А. в части возложения на ответчика обязанности по внесению в базу АИС персональных данных его супруги ФИО3 оставлены без рассмотрения.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, дал пояснения аналогичные тексту иска.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО4 исковые требования не признала, дала пояснения согласно отзыву на иск, из которого следует, что обязанность застраховать свою гражданскую ответственность лежит на физическом лице владельце транспортного средства, обязанность в заключении такого договора у ответчика отсутствует. Полагает, что требования истца о внесении изменений в базу РСА удовлетворению не подлежат, поскольку в соответствии с указанием Центрального Банка РФ от 19.09.2014 года № 3384-У коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ) рассчитывается в соответствии с Приложением 2 указаний. С учетом отсутствия заявленных убытков КБМ по состоянию на март 2017 года у истца составляет 

<

данные изъяты>, что соответствует 

<

данные изъяты> классу. Просила в иске отказать.

Остальные участники судебного процесса в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ постановлено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 ст. 936 ГК РФ предусмотрено, что обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ от 25.04.2002 года №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 929 ГК РФ сторонами договора ОСАГО являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.

Статьей 4 Закона РФ от 25.04.2002 года №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В силу п. 1 ст. 8 Закона РФ от 25.04.2002 года №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Согласно п. 1, 6 ст. 9 указанного Закона, страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

В соответствии с п. 2.1 Правил ОСАГО, утв. Банком России 19.09.2014 года № 431-П, страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Подпунктом «б» п. 2 ст. 9 Закона РФ от 25.04.2002 года №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения 2 к Указанию Банка России от 19.09.2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что коэффициент страховых тарифов устанавливается в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования. 

Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

Примечания к указанному пункту предусматривают правила и условия применения КБМ, в том числе, сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204; для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

В целях применения коэффициента «бонус-малус» в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона РФ от 25.04.2002 года №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» создана и функционирует автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Оператор автоматизированной информационной системы ОСАГО на основании указанной выше правовой нормы Закона об ОСАГО осуществляет следующие полномочия: организует и (или) осуществляет обработку персональных данных, формируемых в автоматизированную информационную систему ОСАГО, в соответствии с законодательством Российской Федерации в области персональных данных в целях обеспечения реализации положений настоящего Федерального закона; принимает необходимые организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий; осуществляет иные полномочия, связанные с достижением цели создания автоматизированной информационной системы ОСАГО.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Закона об ОСАГО, обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров ОСАГО, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. Для заключения договора ОСАГО страхователь представляет страховщику предусмотренный пунктом 3 статьи 15 Закона об ОСАГО перечень документов.

На основании пункта 7 статьи 15 Закона об ОСАГО страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора ОСАГО вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора ОСАГО и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования обязательного страхования.

Согласно п. 10.1 ст. 15 названного Закона, при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что ФИО3 является собственником автомобиля KIA RIO, идентификационный номер транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии 

<

данные изъяты>.

Во исполнение обязанности, установленной Законом РФ от 25.04.2002 года №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ФИО3 осуществляет страхование гражданской ответственности как владелец указанного выше транспортного средства.

А именно, 30.03.2016 года ей был выдан страховой полис ОСАГО серии № сроком действия до 29.03.2017 года. Помимо собственника транспортного средства ФИО3 в указанный полис был вписан ФИО1, ответственность которого застрахована с 00.00 часов 22.02.2017 года, а также произведена доплата в размере 219 рублей 33 копейки, установлен 

<

данные изъяты> коэффициент «бонус-малус», водительский стаж с ДД.ММ.ГГГГ. 

20.03.2017 года ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3 был выдан электронный страховой полис серии 

<

данные изъяты>, в который вписана только она одна, произведена уплата страховой премии в размере 4 447 рублей 44 копейки.

Из искового заявления, пояснений Симона А.А., данных в судебном заседании, следует, что при обращении в страховую компанию ему было отказано во включении его данных в страховой полис в связи с утратой персональных данных ответчиком. О каких-либо страховых случаях ответчику заявлено не было. 

Исходя из положений п.п. «б» п. 2 ст. 3 Закона, страховых тарифов прямо следует, что единственным правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшению положения страхователя или лица, допущенного к управлению транспортным средством по полису ОСАГО) является установленный факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 

Согласно разъяснениям, предусмотренным п. 28 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

Следовательно, в силу ст. 56 ГПК РФ, доказать наличие правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса истца, должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена именно на страховщика. 

Принимая во внимание изложенное, учитывая пояснения ответчика о том, что с учетом отсутствия заявленных убытков, КБМ истца по состоянию на март 2017 года составляет 

<

данные изъяты>, что соответствует 

<

данные изъяты> классу, суд приходит к выводу о том, что доказательств, подтверждающих правильность занижения водительского класса в отношении истца по договору страхования, не имеется. 

Доводы представителя ответчика ФИО4 о том, что занижение водительского класса произведено в связи с тем, что страхование гражданской ответственности истцом в предыдущем периоде производилось не на год, суд во внимание не принимает, поскольку решениями Ленинского районного суда г. Ярославля от 02.07.2015 года и 11.05.2016 года было установлено, что ФИО1 имеет водительский стаж с ДД.ММ.ГГГГ, при этом на ответчика была возложена обязанность по включению персональных данных истца в страховой полис, а также признаны неправомерными отказы ПАО СК «Росгосстрах» в выдаче страхового полиса без учета водительского стажа истца.

Учитывая положения Закона РФ от 25.04.2002 года №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которым восстановление прав истца путем внесения изменений в АИС ОСАГО по классу и КБМ страхователя возможно только страховой компанией, которая является стороной по договору ОСАГО и участником правоотношений по предоставлению услуг в сфере страхования. При этом законом установлены полномочия РСА только в качестве оператора АИС ОСАГО, который организует и (или) осуществляет техническую, организационную обработку сведений, вносимых в АИС ОСАГО страховыми организациями. Следовательно, РСА не несет ответственности за нарушение прав по данному договору, поскольку не заключает договоры ОСАГО со страхователем, не получает необходимые для заключения договора ОСАГО данные от страхователей, не вносит представленные страхователем данные в автоматизированную информационную систему ОСАГО, что исключает возможность утраты Российским союзом автостраховщиков каких-либо персональных данных страхователей, в данном случае Симона А.А.

Факт наличия в автоматизированной информационной системе ОСАГО персональных данных водителя Симона А.А. подтверждается ранее выданными полисами ОСАГО, в которые истец был включен, указаны серия и номер его водительского удостоверения, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований истца в части возложения на ответчика обязанности по внесению в базу АИС персональных данных истца не имеется. 

Отказ страховой компании во включении в страховой полис от 20.03.2017 года данных о водителе Симоне А.А. является незаконным, равно как и взыскание с ФИО3 страховой премии за выдачу полиса ОСАГО без учета водительского стажа истца, являющегося супругом собственника транспортного средства. Имущество супругов является общим на основании положений статьи 34 СК РФ, поэтому в указанной части суд считает, что интересы истца Симона А.А. также нарушены.

Поскольку в силу вышеприведенных норм права обязанность по внесению данных в страховой полис лежит на страховой компании, для защиты нарушенных прав истца суд возлагает на страховую компанию обязанность внести данные Симона А.А. в страховой полис ОСАГО серии №, выданный 20.03.2017 года ФИО3, в отношении транспортного средства KIA RIO, идентификационный номер транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, свидетельство о регистрации транспортного средства серия 

<

данные изъяты>, а именно сведения о водительском удостоверении 

<

данные изъяты>, водительский стаж с 

<

данные изъяты>, класс 

<

данные изъяты>. 

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Статьей 151 ГК РФ предусмотрено, что при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. 

С учетом требований разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, степень вины ответчика в допущенном нарушении прав истца, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 15 000 рублей.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с надлежащего ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать незаконным бездействие ПАО СК «Росгосстрах» в оформлении страхового полиса ОСАГО серии №, выданного 20 марта 2017 года.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в Автоматизированную Информационную Систему обязательного страхования изменения в сведения в отношении ФИО1, указав класс 

<

данные изъяты>

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести данные ФИО1 в страховой полис ОСАГО серии №, выданный 20.03.2017 года ФИО3, в отношении транспортного средства KIA RIO, идентификационный номер транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, свидетельство о регистрации транспортного средства серия 

<

данные изъяты>, а именно сведения о водительском удостоверении 

<

данные изъяты> водительский стаж с ДД.ММ.ГГГГ, класс 

<

данные изъяты>).

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 15 000 рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» госпошлину в бюджет муниципального образования города Ярославля в сумме 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья Р.В.Петухов