Дело № 2-639/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Судья Исилькульского городского суда Омской области Т.Е.Хурцилава

При секретаре О.А. Скок

рассмотрев в судебном заседании в г. Исилькуле 19 октября 2018 года гражданское дело поиску ООО « Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная организация «ФИО2» и ФИО1 был заключен договор займа № ИКМ-1/С/16.580 о предоставлении должнику займа в сумме 15000,00 рублей. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставляет должнику заем на цели личного потребления, а Заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Договора займа. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако в нарушение условий Договора должник не производил оплату в предусмотренные сроки. 

В соответствии с условиями договора займа Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

29.06.2017г ООО «Микрокредитная организация «ФИО2.» уступило право требования по просроченным договорам займа ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав ( требований) О/66-70/2017. В соответствии с условиями Договора Цессии, к передаче подлежат права требования по договорам займов, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи. Условия Договора Цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения Договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось к мировому судье, а именно в МС СУ № 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствие мировым судьёй было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа.

Обращают внимание, что в требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены Обществу в рамках Договора Цессии. Просили взыскать с ФИО1 МихайЛ. в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность за период с 19.07.2016г по 26.02.2017г в размере: основной долг-15000,00 рублей, сумму неуплаченных процентов- 59940,00 рублей, всего 74940,00 рублей и возврат госпошлины в сумме 2448,20 рублей

Расчет суммы задолженности- 15000,00рублей х 1,80% х 222 -74940,00 рублей = 59940,00 рублей. 15000,00 рублей + 59940,00 рублей = 74940,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца, не явилась, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчица ФИО3 в судебное заседание не явилась о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного отправления.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 статьи 807, статьями 808, ГК РФ по договору займа одна сторона ( займодавец) передает в собственность другой стороне ( заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента ( ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГУ РФ являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику

- гражданину в целях не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами ( п.3 ст. 807 ГК РФ). 

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо- независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Из заявления о предоставлении потребительского займа от 18.07.2016г следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения обратилась в ООО МФО «ФИО2.» о предоставлении потребительского займа на срок 30 дней.

В соответствии с договором займа № ИКМ -1/С/16.580 от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «ФИО2», именуемый Займодавец и ФИО1, именуемая Заемщик заключили договор. Согласно п. 1,2,3,6,12, 13,14 Договора займа по настоящему договору потребительского займа Кредитор передает в собственность Заемщика денежные средства в размере 15000,00 рублей.

Договор действует с момента предоставления Заемщику суммы займа до возврата Заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата суммы займа- до ДД.ММ.ГГГГ.

На сумму займа начисляются проценты по ставке 658,80% годовых, что составляет 1,80% ( одна целая восемь десятых процентов) в день.

Возврат всей суммы займа и начисленных процентов осуществляется единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа.

Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, не не более 20% годовых. Начисление неустойки начинается с первого дня возникновения просроченной задолженности.

Заемщик дает согласие на уступку кредитором прав ( требований) по Договору третьим лицам без дополнительного согласия Заемщика.

Заемщик подтверждает, что ознакомлен, осознает значение, полностью согласен и обязуетсянеукоснительно соблюдать общие условия Договора потребительского займа ООО МФО «ФИО2» по продукту «Ваши деньги-Третий Плюс. 

Договор займа подписан Займодавцем и Заёмщиком- ФИО1

Расходынм кассовым ордером № ИКМ-1/439 от 18.07.2016г подтверждается, что ФИО1 получила 15000,00 рублей по договору займа №ИКМ-1/С/16.580.

Согласно расчета задолженности, ФИО1 до момента подачи заявления в суд не внесла ни одного рубля в счет погашения задолженности. 15000,00 рублей х 222( дни просрочки) -74940,00 рублей = 59940,00 рублей.

15000,00 рублей + 59940,00 рублей = 74940,00 рублей.

Согласно графика платежей : сумма потребительского займа-15000,00 рублей; Срок потребительского займа-30 дней; дата выдачи суммы потребительского займа-17.07.2016г; Дата возврата суммы потребительского займа-17.08.2016г; Сумма основного долга, подлежащая выплате на дату возврата суммы потребительского займа-15000,00 рублей; Общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа-8100,00 рублей; Общая сумма к возврату с учетом процентов на дату возврата суммы потребительского займа-23100,00 рублей. График подписан сторонами Договора займа. 

В соответствии с указанным Графиком платежей, заем был предоставлен сроком на 30 дней под 1,8% в день, следовательно, если бы ответчица возвратила сумму займа истцу ДД.ММ.ГГГГ то эта сумма составляла бы 23100,00 рублей. 

Согласно договора цессии № О/66-70/2017 от 29.06.2017г ООО МК «ФИО2, именуемое Цедент и ООО « Югорское коллекторское агентство», именуемое Цессионарий, заключили настоящий договор о том, что Цедент передает, в а Цесиионарий принимает принадлежащие Цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента из договоров займа, заключенных между Должниками и ОО МК «ФИО2». Перечень должников указан в Приложении № к настоящему Договору.

К Цессионарию переходят права требовать исполнения Должниками денежных обязательств, возникших у них перед Цедентом в соответствии с договорами займа и неисполненных Должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего Договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и /или действующего законодательства РФ, после даты настоящего Договора. Предъявляемые Цедентом в соответствии с настоящим Договором права требования переходят к Цессионарию в полном объёме и на тех же условиях, которые существовали на момент подписания настоящего Договора, включая сумму непогашенного займа, неуплаченные проценты за пользование займом со дня вступления договора займа в силу по день перехода прав требования к Цессионарию.

Согласно Приложения № к Договору Цессии под № значится ФИО1

Из положений ст. 382 ч.1 ГК РФ следует, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Частью 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ч.1 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Следовательно Договор Цессии от 29.06.2017г заключенный между ООО МК «ФИО2» и ООО «Югорское коллекторское агентство» не противоречит закону. 

Из материалов дела установлено, что ФИО1 не внесла ни одного рубля в счет погашения долга по Договору займа. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами ( п.3 ст. 807ГК РФ).

Порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07 2010г № 151-ФЗ»О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Пунктом 4 ч.1 ст.2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма- договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Как следует из расчета исковых требований истца он просит взыскать с ответчицы проценты в размере 1,80% за период, составляющий 222 дня, то есть истец продолжал начислять проценты по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

Однако это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Из договора займа № ИКМ-1/С /16.580 от 18.07.2016г следует, что срок предоставления займа был определен в 30календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно договора займа на сумму займа начисляются проценты за пользование займом из расчета 1,8% в день ( 657% годовых). Проценты за пользование займом за 30дней ставляют-8100,00 рублей. То есть ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 должна была выплатить кредитору сумму основного долга с процентами- 23100,00рублей, а 26.02.2017г проценты в размере - 59940,00 рублей = сумма основного долга 15000,00 рублей.

Таким образом, начисленные и по истечении срока действия договора займа проценты, установленные договором лишь на срок 30 дней, нельзя считать правомерным.

Пунктом 9 ч.1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности ( в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательный акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ») микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику- физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки ( штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010г № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 18.07.2016г.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, размер, взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору займа № ИКМ-1/С/16.580 от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 657% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может быть принят во внимание, и считает, что за указанный период подлежат взысканию проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки ( 23,75% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года по состоянию на июль 2016 года. 

Суд считает, что проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат расчету следующим образом:

Основной долг на ДД.ММ.ГГГГ составлял 15000,00 рублей, период просрочки за этот период составил 192 дня.

15000,00 х 23,75% годовых : 365 дн. х 192 дн.= 1873,97 рублей.

Сумма процентов, которую должна была уплатить ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 8100,00 рублей + 1873,97рубля = 9973,97 рубля. 

Пеня за просрочку уплаты основного долга за период с 18.08.2016г по 26.02.2017г, по расчету суда составляет, 15000,00рублей х 0,05% х 192дн. = 1440,00 рублей; пени по уплате процентов за период с 19.07.2016г по 26.02.2017г составляет: 9973,97 х 0,05% х 222дн = 1107,11 рублей, всего неустойка составляет- 1440,00 + 1107,11 рублей =2547,11 рублей

Исходя из изложенного задолженность ответчицы перед кредитором по основному долгу за период с 19.07.2016г по 26.02.2017г составила- 15000,00 рублей; задолженность по процентам за этот же период составляет-9973,97 рубля, задолженность по пени составляет за период просрочки- 2547,11 рублей, то есть вся задолженность по договору займа № ИКМ-1/С/16.580 от ДД.ММ.ГГГГ составляет- 27521,08 рубль.

Следовательно исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 27521,08 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно с ответчицы подлежит взысканию госпошлина в сумме пропорциональной удовлетворенным судом исковым требованиям. 

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 МихайЛ. ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ООО « Югорское коллекторское агентство» 27521,08 рублей из которых: 15000,00 рублей -основной долг, проценты-9973,97 рубля, 2547,11 рублей- неустойка и возврат госпошлины в размере 1025,63 рублей. В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд.

Судья: Т.Е. Хурцилава 

Мотивированное решение суда изготовлено 23.10.2018г.