Дело № 2-379/2023

УИД 22RS0034-01-2023-000438-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское 28 ноября 2023 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Михалевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 272 951,44 руб.: из них 12320,87 руб. – задолженность по процентам, 259 745,38 руб. – задолженность по основному долгу, 885,19 руб. – задолженность по неустойкам, а так же взыскании госпошлины в размере 5930 руб. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой к иску выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора заемщиком, образовалась задолженность, которую просит взыскать с ответчика.

Представитель истца АО «Почта Банк», ответчик ФИО1 надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, заявлений об отложении не поступало, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено п.п.1, 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. 

ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка б утверждении Устава АО «Почта Банк» полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк».

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.13 об-14).

ДД.ММ.ГГГГ между и ПАО "Почта Банк" заключен кредитный договор № с кредитным лимитом 329750 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 13,90 % годовых (л.д.11 об.-12). Неотъемлемыми частями договора являются индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита и Тарифы. 

Данный договор заключен в письменной форме путем составления одного электронного документа и подписан истцом с использованием простой электронной подписи на основании заявления истца о предоставлении потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", которое также составлено в электронном виде и подписано истцом с использованием простой электронной подписи.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Поскольку установлено, что заявление о выдаче кредита на конкретных условиях выполнены истцом посредством проставления простой электронной подписи, а, следовательно, согласованы с ним, то суд полагает договор заключенным в установленной форме. 

В заявлении ответчик ФИО1 просила открыть ей счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», согласно которым кредитный лимит составил 329750 руб., в том числе 79750 руб. – первый кредит который подлежит возврату 19 платежами от даты заключения договора, и 250000 руб. со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту -13,90 % годовых, количество платежей – 60, размер платежа - 7663 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, включают в себя платежи по кредиту 1 и кредиту 2, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 5712 руб. (л.д.11 об-12, 13 об.-14). 

Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14); полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 459102,70 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п. 18); при ненадлежащем исполнении условий договора, со дня образования просроченной задолженности, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.12) (л.д. 12).

АО «Почта Банк » надлежащим образом исполнило свои обязательства, выдав ФИО1 кредит в сумме 329750 руб., что подтверждается распоряжениями клиента на перевод, выпиской по лицевому счету (л.д.13,15, 31 об.-33).

Заемщиком ФИО1 банку были даны распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ осуществить перевод денежных средств с его счета № на счет № в размере 250000 руб., осуществить полное досрочное погашение задолженности и закрыть счет по договору №, а так же 75000 руб. перевести на счет получателя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д.13,15). 

Ответчиком, несмотря на принятые обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не полностью, последний платеж по погашению основного долга осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, по погашению процентов – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33), что привело к образованию задолженности. 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору, АО «Почта Банк» ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направило заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме в размере 272951,45 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Указанное требование в установленный срок заемщиков не исполнено, до настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не погашены.

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 272951,44 руб., из них: 12320,87 руб. – задолженность по процентам, 259 745,38 руб. – задолженность по основному долгу, 885,19 руб. – задолженность по неустойкам, что подтверждается расчетом исковых требований по кредитному договору.

Расчет суммы исковых требований, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям договора, является верным, ответчиком не оспорен.

Пунктом 2.12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения так при ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая срок неисполнения обязательства, размер задолженности, суд считает размер подлежащей взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств и взыскивает с ответчика неустойку в размере, заявленном истцом – 885,19 руб.

Период просрочки составляет более одного года подряд, что в соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дает основание для досрочного взыскания образовавшейся задолженности.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца в заявленном размере 5930 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «Почта Банк», ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 272951,44 руб., из них 259745,38 руб. задолженность по основному долгу; 12 320,87 руб. задолженность по процентам; 885,19 руб.- задолженность по неустойкам; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5930 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Михайловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 05.12.2023. 

Судья О.В. Махрачева