РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года г. Троицк, Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Дергуновой В.Т.,

при секретаре Ершовой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от 15 декабря 2013 года в сумме 167.685 рублей 30 копеек, а также судебных расходов в сумме 4.553 рублей 71 копейка.

В обоснование иска ссылается на то, что 15 декабря 2013 года между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного Заявления - оферты) №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 197.368 рублей 42 копейки под 32 % годовых сроком на 60 месяцев. Ответчик не исполняет должным образом взятые на себя обязательства.

Согласно раздела «Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

В связи с неосуществлением платежей по кредитному договору у ответчика на 13 мая 2017 года образовалась задолженность в размере 167.685 рублей 30 копеек, из которых: просроченная ссуда 134.457 рублей 83 копейки; просроченные проценты 21.955 рублей 63 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 2.663 рубля 31 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 8.608 рублей 53 копейки. Просит взыскать указанную сумму и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4.553 рубля 71 копейка.

В судебном заседании представитель истца не участвовал. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участвовала, исковые требования признала частично. Пояснила, что она не возражает погашать задолженность по кредиту, но просит учест, при этом, что в данное время у нее сложилась тяжелая жизненная ситуация, она не может в полной мере платить задолженность. Кроме того, просит учесть, что кредит ей был выдан под большой процент. Просит учесть это при вынесении решения и снизить размер штрафных неустоек.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Судом установлено, что 15 декабря 2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного Заявления - оферты) №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 197.368 рублей 42 копейки под 32 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно условиям договора ФИО1 должна была в счет погашения кредита вносить фиксированный ежемесячный платеж, начиная со 15 января 2014 года в сумме 6.630 рублей 11 копеек, последний платеж в размере 6.873 рубля 59 копеек, куда входит сумма основного долга и сумма начисленных процентов.

В п. 2 Заявления- оферты со страхованием (л.д.24) указано, что ФИО1 принимает график осуществления платежей и обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а так же уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» настоящего заявления-оферты, не поздняя дня, указанного в графике оплаты в столбце «дата платежа».

В п. 3 Заявления - оферты со страхованием, подписанного ответчиком, указано, что она гарантирует Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется уплатить штрафные санкции 

и возместить другие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. 

Согласно раздела «Б» Заявления - оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно условиям заявления на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1 дала согласие банку на подключение ее к программе страховой защиты заемщиков.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету № за период с 15 декабря 2013 года 13 мая 2017 года (л.д.9-12) графиком осуществления платежей (л.д.14), заявлением (л.д.13,-17), условиями кредитования (л.д.18-21), заявлением на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания (л.д.22),заявлением - офертой со страхованием (л.д.24-25).

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается его подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Банк выполнил условия договора, что подтверждается выпиской по счету № о зачислении на лицевой счет ответчика 197.368 рублей 42 копейки (л.д.9-12), в то время как ответчиком нарушен пункт 2 Кредитного договора, из расчета задолженности и выписки по счету усматривается, что ответчик нерегулярно осуществляет гашение ссудной задолженности, что ответчик во исполнение обязательств внесла сумму в размере 187.997 рублей 89 копеек (л.д. 6-8,9-12).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.26).

Однако ответчик мер к погашению задолженности должным образом не принимает, нарушение договорных обязательств в разумный срок и в полном объеме ею не устранено. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Подписывая кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями, в том числе и на условие о досрочном взыскании суммы долга в случае просрочки по внесению ежемесячных платежей, а поэтому суд считает, что у истца возникли основания взыскания с ответчика суммы займа досрочно.

Задолженность по кредиту на 13 мая 2017 года составила 167.685 рублей 30 копеек, из которых: просроченная ссуда 134.457 рублей 83 копейки; просроченные проценты 21.955 рублей 63 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 2.663 рубля 31 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 8.608 рублей 53 копейки.

18 февраля 2014 года возникла просроченная задолженность по ссуде. На 13 мая 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 303 дня.

16 января 2014 года возникла просроченная задолженность по процентам. На 13 мая 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 661 день.

Судом проверен арифметический расчет взыскиваемых сумм, он произведен верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной в договоре, а также с учетом периода образования задолженности и оплаченной ответчиком суммы просроченных процентов, что подтверждается расчетом задолженности на 13 мая 2017 года (л.д.6-8).

Ссылку ответчика на то, что ей был выдан кредит под большой процент, суд считает необоснованной. Поскольку при заключении кредитного договора ей было известно о том, что кредит выдается ей под 32% годовых, и общая стоимость кредита составляет 37, 12 %. С данными условиями она согласилась, подписав договор. 

Часть 1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением ст. 17 ч.3 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Суд полагает возможным с учетом материального положения ответчика, снизить размер неустойки за просрочку уплаты кредита с 2.663 рублей 31 копейки до 1.330 рублей, а штрафные санкции за просрочку уплаты процентов с 8.608 рублей 53 копеек до 4.304 рублей. 

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. 

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 нарушает условия кредитного договора, не выполняет их, то есть, отказалась в одностороннем порядке от надлежащего выполнения условий договора, при этом суд учитывает, что частичное погашение задолженности было недостаточно для погашения просроченного основного долга и процентов, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом. 

01 сентября 2014 года общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в открытое акционерное общество «Совкомбнак». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, суд считает, что задолженность по кредиту в сумме 162.457 рублей 46 копеек подлежит взысканию с ответчика в полном объеме (134.457,83+21.955,63+1.330+4.304). 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом в размере 4.553 рубля 71 копейка, что подтверждается платежным поручением № от 16 мая 2017 года, № от 12 декабря 2016 года (л.д.2-3).

Руководствуясь ст.ст.12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15 декабря 2013 года в сумме 162.047 рублей 46 копеек, из которых: просроченная ссуда 134.457 рублей 83 копейки; просроченные проценты 21.955 рублей 63 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1.330рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 4.304 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4.553 рубля 71 копейка, а всего 166.601 (сто шестьдесят шесть тысяч шестьсот один) рубль 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца. 

Председательствующий 

.