Дело № 2-2483/2019

Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск 21 августа 2019 года 

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ноздрина В.В.,

при секретаре Маховой Л.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Северодвинске гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки за просрочку возврата страховой премии, процентов, компенсации морального вреда,

установил:

истец ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки за просрочку возврата страховой премии, компенсации морального вреда. В обоснование требований указано, что 11 декабря 2018 года между истцом и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № ....., по которому истец (заемщик) получил денежные средства в размере 833 924 руб., сроком на 84 месяца. Дополнительно Банк по заявлению истца обеспечивал страхование заемщика по договору коллективного страхования, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». Срок действия договора страхования – с 12 декабря 2018 года по 11 декабря 2025 года. Страховая премия – 155 924 руб. В «период охлаждения» 13 декабря 2018 года истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от страхования и возврате уплаченной страховой премии. Страховая премия была возвращена истцу только 03 апреля 2019 года. Просит взыскать с ответчика неустойку за период с 28 декабря 2018 года по 03 апреля 2019 года (98 дней) в размере 155 924 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на представителя в размере 45 000 руб. (л.д. 3-5).

Определением суда от 01 июля 2019 года от истца принят уточненный иск. Просит взыскать с ответчика неустойку за период с 28 декабря 2018 года по 03 апреля 2019 года (98 дней) в размере 155 924 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на представителя в размере 45 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 декабря 2018 года по 03 апреля 2019 года в размере 3 244 руб. (л.д. 49, 51). 

Истец ФИО1, представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ» в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав пояснение представителя истца, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела 11 декабря 2018 года между истцом и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № ..... по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 883 924 руб. на срок до 11 декабря 2025 года (л.д. 9-13).

Также истец 11 декабря 2018 года подписал заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» (далее – Программа страхования), действующей в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком как страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование» - страховщиком, в подтверждение выдан полис (л.д. 6). Период страхования – с 12 декабря 2018 года по 12 декабря 2025 года. Страховая премия составила 155 924 руб.

Стоимость страховой премии включена в сумму кредита и удержана Банком из кредитных средств. При этом страховая премия в размере 155 924 руб. перечислена Банком страховщику, что не оспаривается сторонами.

13 декабря 2018 года ФИО1 уведомил ООО СК «ВТБ Страхование» об отказе от его участия в Программе страхования и возврате страховой премии в размере 155 924 руб. (л.д. 14). 03 апреля 2019 года ООО СК «ВТБ Страхование» возвратило истцу страховую премию в размере 155 924 руб. (л.д. 18).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком не оспаривается.

Согласно п. ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Поскольку заемщиком в ПАО «Банк ВТБ» является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом в срок, не превышающий 10 рабочих дней, всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Таким образом, в связи с тем, что истец 13 декабря 2018 года обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования в течение предусмотренных Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У четырнадцати рабочих дней, то ООО СК «ВТБ Страхование» должно было возвратить истцу страховую премию в размере 155 924 руб. не позднее 27 декабря 2018 года. Судом установлено, что страховая премия была возвращена истцу с нарушением указанного срока - 03 апреля 2019 года. Таким образом, суд усматривает в действиях ответчика нарушение прав истца как потребителя. 

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Поскольку были нарушены права истца, как потребителя, требования истца о компенсации морального вреда основаны на законе. Суд взыскивает с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца компенсацию морального вреда 1 000 руб.

Суд учитывает обстоятельства дела, при которых ответчик нарушил законные права истца, вину ответчика, характер нарушенных прав истца, нравственные страдания истца, а также требования разумности и справедливости.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 155 924 руб. исходя из п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в размере 3% за каждый день просрочки.

В судебном заседании представитель истца настаивала на взыскании неустойки в порядке п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей. 

Согласно п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Вместе с тем, из материалов дела видно, что какого-либо нарушения сроков выполнения работы (оказания услуги) ответчик не нарушал.

Истец не учитывает, что положения Закона о защите прав потребителей об ответственности в виде неустойки за нарушение срока возврата уплаченных по договору денежных средств подлежат применению в случае, когда потребителем заявлено такое требование в связи с продажей товара ненадлежащего качества и в связи с ненадлежащим оказанием ему услуги.

На основании изложенного, исковые требования в части взыскания неустойки в размере 155 924 руб. не подлежат удовлетворению.

По правилам п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года № 315-ФЗ, действующей с 01 августа 2016 года, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 декабря 2018 года по 03 апреля 2019 года в сумме 3 244 руб. 50 коп.: 155924 * 98 дней * 7,75% / 365. Суд соглашается с представленным расчетом и взыскивает с ответчика в пользу истца проценты в размере 3 244 руб. 50 коп. 

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 2 122 руб. 25 коп. (1000 + 3244,5) * 50%.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Интересы истца в суде представляли по доверенности юристы ООО «Юридическое агентство «Статус». За представительство своих интересов истец уплатил 45 000 руб. (л.д. 17).

Исходя из принципа разумности, учитывая степень участия в рассмотрении дела представителя истца, которым составлено исковое заявление, участие в судебных заседаниях, частичное удовлетворение исковых требований, суд полагает возможным уменьшить взыскиваемые расходы до 5 000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ООО «ВТБ Страхование» в бюджет муниципального образования Северодвинск госпошлину в размере 700 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки за просрочку возврата страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 декабря 2018 года по 03 апреля 2019 года в размере 3 244 руб. 50 коп., штраф в размере 2 122 руб. 25 коп., расходы на представителя в размере 5 000 руб., всего 11 366 (одиннадцать тысяч триста шестьдесят шесть) руб. 75 коп.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки за период с 28 декабря 2018 года по 03 апреля 2019 года в размере 155 924 руб., отказать. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «ВТБ Страхование» в бюджет муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 700 (семьсот) руб. 

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 августа 2019 года.

Председательствующий В.В. Ноздрин