Дело №2-621/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2019 года г.Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Завертяевой Л.В.

при секретаре Шильненковой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 15.01.2014 года 

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 15.01.2014 года в размере 184 272,11 руб., из которых: сумма основного долга – 112 573, 11 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 456, 41 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 785, 45 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 45 457,14 руб., также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 885, 44 руб.

В обоснование заявления указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

***> от 15.01.2014 на сумму 147 882 руб. в т.ч.: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 23 100 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование, 24 782 руб. – сумма страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 29,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 02.06.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 02.07.2016. После 02.06.2016 проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно п.3 Раздела 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.06.2016 по 20.12.2018 в размере 45 457,4 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору составляет 184 272,11 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает полностью.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю, ФИО1 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>83. Судебная корреспонденция, направленная по указанному адресу, возвращена в суд за истечением срока хранения.

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

По смыслу статей 35 и 48 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Руководствуясь ст. ст. 6.1, 154, 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, судья считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах, в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Положениями статей 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

15.01.2014 ФИО1 подписано заявление на открытие банковских счетов, по которому заемщик подтверждает заключение кредитного договора № 

<

***> в размере 147 882 руб., из которых 23 100 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование, 24 782 руб. – сумма страхового взноса от потери работы, процентная ставка составляет 29,90 % годовых, полная стоимость кредита 34,81 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 4 770, 67 руб. (л.д. 17-18).

Кроме того, ФИО1 15.01.2014 подписаны заявления на добровольное страхование жизни от несчастных случаев и болезней, имеется согласие с оплатой страховой премии в размере 23 100 руб., 24 782 руб. (л.д.22-23).

В Условиях договора указано, что договор заключен между ООО «ХКФ Банк» и гражданином, сведения о которых указаны в заявке на открытие банковских счетов. Договор является смешанным, содержит элементы договора банковского и кредитного договора.

В соответствии с п. 1.2 Условий договора, по договору банк обязуется предоставить деньги, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (л.д.44-48).

В соответствии с тарифами Банка, установлен штраф за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту с 10 –го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кредитный договор с установлением размера процентов на основную сумму долга, размера штрафных санкций, страхованием был заключен по желанию ответчика, она была ознакомлена с условиями договора, добровольно подписала договор. 

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита в обусловленной договором сумме подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-15).

Истец обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 1 Нытвенского судебного района от 25.05.2018 судебный приказ от 04.09.2017 №2-1643/2017 о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 отменен в связи с поступлением возражения должника (л.д. 30).

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетами истца (л.д. 31-41), которые исчислены по соответствующим тарифам банка, не опровергнуты ответчиком, проверены судом и признаны верными в части основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа.

Как следует из расчета истца по состоянию на 05.04.2019 сумма задолженности составила 184 272,11 руб., из которых: сумма основного долга – 112 573,11 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 456, 41 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 785, 45 руб. Кроме того, истцом рассчитаны убытки банка (неоплаченные проценты) – 45 457, 14 руб.

На основании выше изложенного исковые требования о взыскании основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, штрафа суд признает законными и обоснованными.

При разрешении исковых требований о взыскании с ФИО1 убытков в сумме 45 457,14 руб., суд принимает ко вниманию нормы ст. 15 ГК РФ в соответствии с которыми лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

С учетом Определений Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 г. N 243-О-О, от 21.04.2011 г. N 455-О-О, пункт 2 статьи 811 ГК РФ представляет кредитору возможность досрочного взыскания с заемщика не только оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов по нему за весь срок.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере. 

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 885,44 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены судом в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 15.01.2014 года в размере 184 272 рубля 11 копеек, в том числе: сумма основного долга – 112 573 рубля 11 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 13 456 рублей 41 копейка, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования – 45 457 рублей 14 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 785 рублей 45 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 885 рублей 44 копейки, всего – 189 157 (сто восемьдесят девять тысяч сто пятьдесят семь ) рублей 55 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В.Завертяева