Дело № 2-6295/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2019 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа 

в составе:

председательствующего судьи Безрядиной Я.А.,

секретаря Сафоновой О.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором, с учетом уточнения, просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору (№) в размере 604 794,15 рублей, неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, в размере 54 361,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 951,55 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО2 направил в ЗАО «Банк Русский Стандарт» заявление о предоставлении потребительского кредита, в рамках которого просил открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 616 195,61 рублей, а также принял на себя обязательства соблюдать условия кредитного договора и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Однако заемщик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения кредита, что привело к образованию задолженности. ФИО2 было направлено заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность в полном объеме погашена не была (л.д. 3-6).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1, действующий на основании доверенности (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 40), поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 не возражал против удовлетворения иска в части требований о взыскании основного долга, возражал против взыскания неустойки в связи с тем, что он осуществляет погашение задолженности, просил применить ст. 333 ГК РФ. 

Заслушав стороны, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 02.06.2017 года ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть на его имя банковский счет и предоставить на срок 3 653 дня потребительский кредит в размере 616 195,61 рублей путем зачисления денежных средств на данный счет (л.д. 13-14).

В своем заявлении от 02.06.2017 года ФИО2 указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет, в случае принятия решения о заключении договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).

Рассмотрев заявление ФИО2, банк выдал ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (№) от 02.06.2017 года, которые были приняты и подписаны ответчиком. Подписывая индивидуальные условия, ФИО2 указал, что принимает предложение (оферту) банка заключить с ним договор потребительского кредита, изложенных в индивидуальных условиях и Условиях по обслуживанию кредитов, содержание которых он понимает и обязуется соблюдать (л.д. 19-22).

В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику кредит на сумму 616 195,61 рублей на срок 3 653 дня под 23,48 % годовых, кредит подлежит возврату согласно графику платежей (л.д. 19-20); открыл на имя ответчика банковский счет (№) и, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, произвел 03.06.2017 года зачисление на данный счет денежных средств в размере 616 195,61 рублей (л.д. 27).

Таким образом, 02.06.2017 посредством акцепта ответчиком предложения, содержащегося в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, на условиях, изложенных в заявлении от 02.06.2017 года, индивидуальных условиях потребительского кредита (№), Графике платежей, Условиях по обслуживанию кредитов, между сторонами с соблюдением письменной формы заключен кредитный договор.

Из подписанных ФИО2 заявления, индживидуальных условий потребительского кредита, графика платежей по кредитному договору, условий по обслуживанию кредитов видно, что сторонами согласована сумма предоставленного кредита, размер процентной ставки, размер ежемесячного платежа, а также полная стоимость кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявлению, графику платежей сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составила 13 370,00 рублей (последний платеж – 11 572,93 рублей), дата платежа – 03 число каждого месяца (л.д. 23-26).

Не обеспечение заемщиком на предусмотренную Графиком платежей дату на счете, определенном договором, денежных средств, в размере соответствующего платежа, считается пропуском очередного платежа, за что (ФИО)2 взимается плата в размере, предусмотренном индивидуальными условиями кредитного договора.

Пунктом 6.5. Условий по обслуживанию кредитов установлено, что в случае неоплаты заемщиком очередного платежа (очередных платежей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику этой целью заключительное требование. При этом банк с даты направления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определяемую в соответствии с индивидуальными условиями (л.д.36).

Согласно п. 6.6.2. Условий заключительное требование содержит в себе информацию о дате его оплаты, о сумме задолженности, подлежащей оплате клиентом, включая сумму основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно, сумму комиссии за услугу «Меняю дату платежа» (при наличии), сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования, сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования (л.д. 36).

ФИО2, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства, предусмотренные кредитным договором по возврату кредита и уплате процентов, надлежащим образом не выполнял, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 27-31, 50-54).

Так как ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 680 794,15 рублей, из которых основной долг 592 368,94 рублей, проценты по кредиту 68 425,21 рублей, плата за пропуск платежей по графику/неустойка 20 000,00 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование от 10.04.2019 года (л.д. 32), однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, в настоящее время общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору (№) составляет 604 794,51 рублей (л.д. 7-11, 54).

Учитывая, что ответчик доказательств оплаты указанной задолженности не представил, против удовлетворения требований в части ее взыскания задолженности не возражал, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме. 

Относительно требований о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (№) от 02.06.2017 г., после выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом; неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (л.д. 21).

Представленный истцом расчет неустойки принимается судом, ответчиком не оспорен. Вместе с тем ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд полагает возможным снизить неустойку, взыскав ее с ответчика в размере 10 000,00 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Истцом при подаче настоящего искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 9 951,55 рублей (л.д. 12), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору (№) в размере 604 794,15 рублей, неустойку в сумме 10 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 951,55рублей, а всего – 624 745,70 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Я.А. Безрядина

Решение в окончательной форме

изготовлено 02.12.2019 года