дело № 2-848/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2017 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи Кононова С.С. 

при секретаре Черемных Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО ХКФ Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ХКФ Банк обратился в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что 04.02.2013 года между ООО ХКФ Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, денежные средства в сумме 300000 рублей банк перечислил на счет ответчика. Клиент в свою очередь обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 16.11.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После чего, банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. Банком было направлено заемщику требования о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был произведен 20.01.2016, ответчик же совершил последний платеж по договору 02.06.2014. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.02.2013 по 20.01.2016 в размере 55534,42 рубля. ООО ХКФ Банк просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 04.02.2013 года в размере 299962,58 рубля, из которых, сумма основного долга – 198354,76 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 198354,76 рубля, штрафы – 46073,40 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6199,63 рублей.

Представитель истца ООО ХКФ Банк в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила заявление, в котором указала, что с исковым заявлением согласна, однако просит применить срок исковой давности по просроченным платежам, с учетом того, что последний платеж ею внесен 02.06.2014, до этой даты просрочки не имела. В настоящее время полную сумму задолженности оплатить материальное положение не позволяет, т.к. небольшой размер заработной платы, на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, воспитанием которых занимается единолично, на содержание детей помощи ей не оказывается. Просит суд применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку в виде ее несоразмерности и длительному не обращению банка с данным иском, что повлекло начислению штрафных санкций. 

Согласно статье 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, ходатайствующих о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 04 февраля 2013 года между ООО ХКФ Банк и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, во исполнение которого, ФИО1 предоставлен кредит в размере 300000 рублей под 29,9% годовых (полная стоимость 34,83% годовых), с количеством процентных периодов – 36.

В соответствии с Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, для погашения задолженности по кредиту заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле Заявки. Если сумма задолженности по окончании последнего дня расчетного периода окажется меньше минимального платежа, то Заемщик в следующем за ним Платежном периоде может уплатить сумму, равную сумме этой задолженности (пункт 2.2). 

Согласно пункту 2.3. Условий, проценты за пользование кредитом по форме овердрафта начисляются на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту.

Исполнение Банком обязательств по кредитному договору перед ФИО1 подтверждается выпиской по счету, а также не оспаривается ответчиком.

Согласно кредитного договора и первоначального графика платежей, ежемесячный платеж по кредиту составляет 12711 рублей, включающий в себя размер кредита и суммы процентов за пользование, с датой перечисления первого ежемесячного платежа 24.02.2013. 

Со стороны заемщика ФИО1 имело место ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по данному кредитному договору, последний платеж ответчиком произведен 02.06.2014 года, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Истцом предоставлен расчет сумм задолженности по кредиту по состоянию на 28.08.2017, согласно которому, задолженность по основному долгу составляет 198354,76 рубля, по процентам за пользование кредитом – 55534,42 рубля, а также штраф за возникновение просроченной задолженности - 46073,40 рубля.

Разделом 3 указанных Условий установлено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Кроме того, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки - убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. При наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору. 

Поскольку ответчик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, требования истца о взыскании задолженности по кредиту являются законными. 

Данные обстоятельства не оспариваются ответчиком ФИО1, однако ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности и о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ закреплено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункта 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка № 133 в Шушенском районе от 12 мая 2015 года отменен судебный приказ № 2-561 от 17.04.2015 о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с 29.06.2014 по 02.03.2015 в сумме 299962 рубля 58 копеек.

Принимая во внимание, что с началом осуществления судебной защиты нарушенного права срок исковой давности перестал течь, а после вынесения судом определения об отмене судебного приказа 12.05.2015 течение срока исковой давности возобновилось в общем порядке, однако истец обратился в суд с данным иском только 17.10.2017, что не свидетельствует о перерыве течения срока исковой давности. 

Таким образом, в данном случае применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, исходя из графика платежей к кредитному договору.

Поскольку истец обратился с данным иском в суд 17.10.2017 (согласно почтовому штемпелю), требования о взыскании периодических платежей в счет уплаты кредита и процентов за пользование с не истекшим сроком исковой давности, могли быть заявлены истцом применительно к платежам, право требования которых, возникло не ранее 17.10.2014 согласно графику к кредитному договору.

Исходя из первоначального графика платежей, задолженность по кредиту составляет с 27.10.2014 года в размере основного долга 166062 рубля 71 коп. и процентов за пользование кредитом 37239 рублей 83 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Как следует из п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая заявление ответчика о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание, что сумма кредита не является единственным критерием для определения заявленных Банком неустоек, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, принципы разумности, соразмерности, справедливости, учитывая период неисполнения обязательства ответчиком, причины неисполнения обязательств и его имущественное положение, суд полагает, что неустойка в указанном истцом размере 46073,40 руб. несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своего обязательства, и подлежит уменьшению до 10 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления на общую сумму 6 199 рублей 63 коп. (платежные поручения № от 26.09.2017, № от 04.03.2015), которые подлежат взысканию с ответчика в размере 5153 рубля 75 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ХКФ Банк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.02.2013 года в размере основного долга – 166062 рубля 71 коп., процентов за пользование кредитом – 37239 рублей 83 коп., штрафа - 10 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5153 рубля 75 коп., а всего 218456 рублей 29 копеек.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Шушенский районный суд.

Председательствующий С.С. Кононов

Решение на 09.11.2017 не вступило в законную силу.