Дело №2-359/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

15 февраля 2018 года Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Шигабиевой А.В. 

при секретаре Харловой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в лице Кредитно-кассового офиса «Набережные Челны Региональный Центр» о признании недействительным кредитного договора в части оплаты страховой премии, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

УСТ АНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в лице Кредитно-кассового офиса «Набережные Челны Региональный Центр» (далее по тексту Банк) о признании недействительным кредитного договора в части оплаты страховой премии, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование требований указало, что Дата обезличена между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор Номер обезличена, в соответствии с которым истицей получен кредит в размере 300000 рублей под 29,90% годовых на 48 месяцев. В кредитный договор незаконно было включено условие об оплате страховой премии в размере 86400 рублей, указанная сумма была включена в общую сумму кредита, тогда как кредит истица получила в размере 300000 рублей. На неоднократные обращения в 2017 году ФИО1 о возврате денежной суммы в размере 86400 рублей ответчиком было отказано, мотивируя тем, что договор страхования был заключен добровольно. В настоящее время истицей кредит погашен в полном объеме, на Дата обезличена задолженность по кредиту к ответчику отсутствует. Считает, что с Дата обезличена ответчик неосновательно пользуется ее денежными средствами, в связи с чем за период с Дата обезличена по Дата обезличена подлежат взысканию проценты в размере 18734,27 рублей, действиями Банка причинен моральный вред, который истицей оценивается в 40000 рублей. Просила суд признать недействительным кредитный договор Номер обезличена от Дата обезличена, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 в части оплаты страховой премии страховщику в размере 86400 рублей, взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 сумму в размере 145134,27 рублей, из них 86400 рублей –неосновательное обогащение, 18734,27 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами, 40000 рублей – компенсация морального вреда, судебные расходы в размере 2000 рублей.

В судебном заседании истица требования поддержала. КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, в возражении на исковое заявление указал на необходимость отказа в иске.

Третье лицо – ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен повесткой.

Изучив материалы дела, выслушав истицу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьёй 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно пункт 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что Дата обезличена между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор Номер обезличена, в соответствии с которым истицей получен кредит в размере 300000 рублей под 29,90% годовых на 48 месяцев. На Дата обезличена истица досрочно исполнила перед КБ "Ренессанс Кредит" (ООО). 

Истица при оформлении в Банке кредитного договора выбрала страховую компанию ООО СК «Ренессанс Жизнь», подписала и представила в Банк заявление о добровольном страховании. Договор страхования (полис) был подписан истцом, страховая премия установлена в договоре страхования и составляет 86400 рублей.

Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными договорами, а обязанность по уплате страховой премии возникла у истицы на основании договора страхования, в обязанность Банка как посредника входило перечисление денежных средств, которое выполнено надлежащим образом.

При изложенных обстоятельствах добровольность страхования ФИО1 подтверждается отсутствием в кредитном договоре условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни, здоровья и потери трудоспособности. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора истице предоставлена полная информация о кредитном договоре и его условиях, к моменту подписания кредитного договора она располагала достоверной информацией о возможности отказа от заключения договора страхования, Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования. 

Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика (страхователя) в виде подачи заявления на страхование. Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья, а также имущественного страхования не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с Банком кредитный договор и без названного условия.

Предоставление кредитов связано с финансовыми рисками Банка из-за возможной неплатежеспособности заемщика или наступления иных обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению денежного обязательства, использование дополнительных мер защиты имущественных интересов, в том числе посредством страхования жизни, здоровья, потери трудоспособности заемщика, не свидетельствует о нарушении прав потребителей банковских услуг. При таких обстоятельствах, учитывая. что услуга по страхованию была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, не являясь необходимым условием заключения кредитного договора, а также не влияла на принятие Банком положительного решения о предоставлении кредита, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 Необходимо в иске ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании в пользу ФИО1 денежную сумму в размере 41400, рублей, о признании недействительным кредитного договора Номер обезличена от Дата обезличена, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 в части оплаты страховой премии страховщику в размере 86400 рублей, взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 денежную сумму в размере 145134,27 рублей, из них 86400 рублей –неосновательное обогащение, 18734,27 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами, отказать.

С учетом отказа в удовлетворении иска, производные требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, подлежат отклонению. 

Руководствуясь ст. ст.194 -198 ГПК ПФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в лице Кредитно-кассового офиса «Набережные Челны Региональный Центр» о взыскании денежной суммы в размере 41400 рублей, о признании недействительным кредитного договора Номер обезличена от Дата обезличена, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 в части оплаты страховой премии страховщику в размере 86400 рублей, взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 денежную сумму в размере 145134,27 рублей, о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Елабужский городской суд РТ.

Судья: