Дело № 2-1514/2024

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2024 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе: 

председательствующего судьи Цикирова Г.М., 

при секретаре судебного заседания Каруевой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось с указанным иском, мотивируя следующим. 27 марта 2023 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №7768551976, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму 550 000 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Мерседес Иная, 2007 года выпуска, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 28.06.2023г. На 09.04.2024г. суммарная задолженность просрочки составляет 198 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 120 438 руб. По состоянию на 09.04.2024г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 588 091 руб. 67 коп., из которых иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 58 841 руб. 24 коп., просроченная ссудная задолженность – 517 178 руб. 97 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 923 руб. 23 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 руб. 53 коп. неустойка на просроченную ссуду – 2 906 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 279 руб. 61 коп. Согласно заявлению о предоставлении кредита и кредитному договору №7768551976 от 27.03.2023г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством Мерседес Иная, 2007 года выпуска, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 311 276 руб. 31 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик на погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с 28.06.2023г. по 09.04.2024г. в размере 588 091 руб. 67 коп., расходы по оплате государственной пошлине в размере 15 080 руб. 92 коп., обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство Мерседес Иная, 2007 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 311 276 руб. 31 коп., путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась. Ходатайств, возражений по иску не направила.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд учитывая отсутствие у суда сведений об уважительности неявки ответчика, ходатайств об отложении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27 марта 2023 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита 

<

***> на сумму 550 000 руб. под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно пунктам 2, 4 Индивидуальных условий срок лимита кредитования - 60 месяцев, 1826 дней, процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых и действует при условии, если заёмщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка в Договору устанавливается в размере 26,9% годовых с даты установления лимита кредитования. В пункте 6 Индивидуальных условий указано, что минимальный обязательный платеж составляет – 11 662 руб. 30 коп. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Мерседес Иная, 2007 года выпуска, №. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения составляет 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно выписке по лицевому счету Банком 27 марта 2023 года зачислены денежные средства на депозитный счет заемщика ФИО1 

Заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнялись. 

В период с 27 марта 2023 года по 27 ноября 2023 года ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору внесены платежи в общей сумме 120 438 руб. Последний платеж произведен 27 ноября 2023 года. 

31 января 2024 года Банк направил ФИО1 досудебную претензию с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления, возможности досрочного расторжения кредитного договора, ответчик данное требование не выполнил.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по договору потребительского кредита 

<

***> от 27 марта 2023 года по состоянию на 09 апреля 2024 года составляет 588 091 руб. 67 коп., которая состоит из просроченной ссудной задолженности – 517 178 руб. 97 коп., просроченных процентов – 58 841 руб. 24 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду – 3 923 руб. 23 коп., неустойки на просроченную ссуду – 2 906 руб. 09 коп., неустойки на просроченные проценты – 2 279 руб. 61 коп., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 руб. 53 коп., иных комиссий – 2 950 руб.

Суд принимает представленные истцом материалы по делу и расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащих доказательств по заявленному требованию, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и сомнений у суда не вызывают, стороной ответчика не оспариваются.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27 марта 2023 года в размере 588 091 руб. 67 коп. подлежат удовлетворению. 

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщик ФИО1 предоставила Банку в залог автомобиль Мерседес Иная, 2007 года выпуска, №. 

Из карточки учета транспортного средства, представленной УГИБДД МВД по Республике Калмыкия, следует, что с 24 марта 2023 года по настоящее время ответчик ФИО1 является собственником спорного автомобиля.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, следовательно, исковые требования Банка в части обращения взыскании на заложенное имущество в счет погашения задолженности подлежат удовлетворению. 

Вместе с тем, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах требование Банка об установлении начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества удовлетворению не подлежит.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 15080 руб. 92 коп. (платежное поручение № 42 от 11 апреля 2024 года). 

Следовательно, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию вышеуказанная государственная пошлина в размере 15080 руб. 92 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, родившейся 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27 марта 2023 года в размере 588 091 руб. 67 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 517 178 руб. 97 коп., просроченные проценты – 58 841 руб. 24 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 923 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 906 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 279 руб. 61 коп., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 руб. 53 коп., иные комиссии – 2 950 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 080 руб. 92 коп. 

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору транспортное средство Мерседес Иная, 2007 года выпуска, №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, родившейся 

<

данные изъяты>, в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27 марта 2023 года путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной стоимости транспортного средства, отказать.

Принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения копии решения суда, подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Г.М. Цикирова

Решение в окончательной форме изготовлено 24 июня 2024 года.