№ 2-1522/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2023 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Пелипенко А.А.,

при секретаре Пятиненко С.А.,

помощник судьи Борисова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество Ф-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество Ф-Капитал» (далее – ООО «Специализированное Финансовое общество Ф-Капитал») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 212 358 рублей 01 копейка, из которых: 60 000 рублей –основной долг на дату цессии за период с 26.07.2012 по 10.06.2020, 20 895 рублей 55 копеек – начисленные проценты на дату цессии за период с 23.12.2010 по 26.07.2012, 115 724 рубля 46 копеек – проценты начисленные с даты цессии за период с 26.07.2012 по 17.05.2021, 2 200 рублей – штраф на дату цессии за период с 26.07.2012 по 10.06.2020, 13 538 рублей – комиссия за период с 26.07.2012 по 10.06.2020.

В обоснование требований указано, что 23.12.2010 НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 в простой письменной форме заключили кредитный договор № на основании заявления должника на получение кредита. В соответствии с кредитным договором банк исполнил свою обязанность и предоставил должнику денежные средства в размере 60 000 рублей, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21,9% годовых. Денежные средства, полученные от банка, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов. 26.07.2012 право требования по данному долгу было передано по договору цессии № НБТ/Б-1/12, заключенному между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг». 24.12.2012 ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг» заключен договор № Бум/ПиБ-01/12 с ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес», по которому передало право требования по указанному кредитному договору. 12.05.2020 ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» передает право требования по кредитному договору 71-040240 от 23.12.2010 АО «ФАСП» по договору цессии № 7 от АО «ФАСП». 13.05.2020 АО «ФАСП» передало право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО Ф-Капитал» по договору цессии. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним образовалась просроченная задолженность в сумме 212 358 рублей 01 копейка. Истец обращался к мировому судье судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области за вынесением судебного приказа. Судебный приказ отмене ответчиком. 

Представитель истца ООО «Специализированное Финансовое Общество Ф-Капитал», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В заявлении указал, что с исковыми требованиями не согласен, просил применить срок исковой давности и рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором. 

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 23.12.2010 ФИО1 обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просил предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита- 60 000 рублей (п.2.2); срок пользования кредитом - 12 месяцев (п.2.4); процентная ставка по кредиту- 21,90% (п. 2.6); сумма первого платежа - 6 746 рублей 78 копеек (п.2.9); сумма ежемесячного платежа- 6 746 рублей 78 копеек (п.2.11); сумма последнего платежа – 6 763 рубля 58 копеек (п.2.13); дата платежей по кредиту – согласно графику платежей по кредиту (п.2.14).

Факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на указанных индивидуальных условиях стороной ответчика не оспаривался.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Согласно ч.1 ст.44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

На основании ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Таким образом, передача права (требования) влечет перемену лиц в обязательстве и, как следствие, правопреемство вновь вступившего в обязательство лица по отношении к выбывшему из обязательств лицу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, по смыслу положений пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации и изложенных выше разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их взаимосвязи вопрос о том, допускается ли уступка права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, подлежит разрешению судом с учетом условий кредитного договора о согласии должника на уступку прав требования по такому договору иным лицам.

Согласие заемщика на уступку прав требований содержится в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 23.12.2010.

НБ «ТРАСТ» (ОАО) (цедент) и ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг» (цессионарий) 26.07.2012 заключили договор уступки прав требований № НБТ/Б-1/12, согласно которому в день заключения договора цедент безотзывно и безусловно передает цессионарию права цедента по кредитным договорам, включая помимо прочего права и выгоду от платежей заемщиков по кредитным договорам вместе со всеми правами и выгодами, которые цедент получает от передаваемых прав, а именно: права (требования) к заемщикам во возврату сумм кредита, уплате процентов, комиссий за расчетно-кассовое/расчетное обслуживание счета, уплате неустоек (плат) за пропуск очередных платежей, уплате других сумм.

ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» (цессионарий) 24.12.2012 заключили договор уступки прав (требований) № Бум/ПиБ-01/12, по условиям которого в день заключения настоящего договора цедент безотзывно и безусловно передает цессионарию все права (требования) цедента, полученные им и обремененные залогом по договору уступки в пользу банка, а именно: права (требования) к заемщикам по возврату сумм кредитов, уплате процентов, уплате комиссий за расчетно-кассовое/расчетное обслуживание счетов, открытых в соответствии с кредитными договорами, уплате неустоек (плат) за пропуск очередных платежей; права (требования) к заемщикам по уплате других сумм (включая, но, не ограничиваясь суммами неустойки, комиссии/платы) в соответствии с условиями кредитных договоров, причитающихся к уплате заемщиками; все иные права требования в отношении кредитов, как они определены в кредитных договорах, в том числе прав, обеспечивающие исполнение заемщиками своих обязательств пропорционально объему уступаемых прав по кредитным договорам, за исключением прав банка по договорам банковского счета, относящимся к будущим периодам, в случае, когда кредитные договоры также содержат элементы договора банковского счета и/или договора залога (смешанные договоры). 

ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» (цедент) и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (цессионарий) 12.05.2020 заключили договор уступки прав требований (цессии) № 7, согласно которому цедент уступает цессионарию права требования на имущество: права требования (кредитный портфель), обремененные залогом Банка «ТРАСТ» (ПАО), а цессионарий принимает такие права на условиях настоящего договора. 

13.05.2020 АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (цедент) передало право требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Специализированное Финансовое Общество Ф-Капитал» (цессионарий).

ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования с указанием суммы задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что права требования по взысканию задолженности от НБ «ТРАСТ» (ОАО) перешло к ООО «Специализированное Финансовое Общество Ф-Капитал», а потому последнее является надлежащим истцом.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 212 358 рублей 01 копейка, из которых: 60 000 рублей –основной долг на дату цессии за период с 26.07.2012 по 10.06.2020, 20 895 рублей 55 копеек – начисленные проценты на дату цессии за период с 23.12.2010 по 26.07.2012, 115 724 рубля 46 копеек – проценты начисленные с даты цессии за период с 26.07.2012 по 17.05.2021, 2 200 рублей – штраф на дату цессии за период с 26.07.2012 по 10.06.2020, 13 538 рублей – комиссия за период с 26.07.2012 по 10.06.2020.

ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (п. 1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (абз. 3 п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Согласно п. 4 ст. 202 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Таким образом, днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленного договором. При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

По условиям кредитного договора, графика платежей ФИО1 должен был вносить ежемесячный платеж в размере 6 746 рублей 78 копеек, который включал в себя часть основного долга и начисленные проценты, в период с 24.01.2011 по 23.12.2011.

Поскольку срок возврата кредита условиями заключенного с ответчиком кредитного договора был определен графиком платежей, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу, в связи с чем срок исковой давности истекал 23.12.2014.

Как следует из материалов дела судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Ф-Капитал» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вынесен мировым судьей судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области 26.08.2021, настоящее исковое заявление подано в суд 09.06.2023.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая, что ООО «Специализированное Финансовое Общество Ф-Капитал» пропущен срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме. 

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Специализированное Финансовое Общество Ф-Капитал» отказано, оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество Ф-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий /подпись/ А.А. Пелипенко

Решение в окончательной форме принято 13.07.2023

Копия верна

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-1522/2023

Судья А.А. Пелипенко

Секретарь С.А. Пятиненко

УИД 70RS0005-01-2023-001620-29