Дело № 2-117/2020

УИД 16RS0038-01-2019-000473-97

Учет №203г

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 февраля 2020 года город Елабуга

Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Закировой Р.Г., 

при секретаре Красновой В.К. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» Банк (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 в вышеуказанной формулировке, указав, что Дата обезличена истцом и ответчиком были подписаны индивидуальные условия кредитования Номер обезличена, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. сроком до Дата обезличена под 28,5% процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности, однако оно не исполнено. На дату подачи иска ФИО1 в счет погашения долга по кредиту оплатила 120 372 руб. 81 коп. 

Банк просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличена от Дата обезличена; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору Номер обезличена от Дата обезличена в размере 218 540 руб. 26 коп., в том числе : сумма остатка основного долга по кредиту в размере 179 627 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом в размере 38 913 руб. 07 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с Дата обезличена по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 28,5 % годовых, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 385 руб. 

Дата обезличена заочным решением Елабужского городского суда РТ исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк удовлетворены.

На основании возражений ответчика вышеуказанное заочное решение суда отменено определением Елабужского городского суда РТ от Дата обезличена.

В направленном суду Дата обезличена заявлении Банк увеличил ранее заявленные требования, просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличена от Дата обезличена; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору Номер обезличена от Дата обезличена в размере 270 917 руб. 54 коп., в том числе: сумму остатка основного долга по кредиту в размере 179 627 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом в размере 91 290 руб. 35 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с Дата обезличена по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 28,5 % годовых, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 385 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в направленном в суд заявлении просил рассмотреть данное дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в направленном суду возражении указала, что подписанное ею заявление на получение кредита является типовым с ранее определенными условиями, соответственно ФИО1 была лишена возможности влиять на его содержание, доказательств подтверждения свободы формирования воли потребителя при получении кредита Банком не представлено, просила в удовлетворении заявленных требований отказать и рассмотреть данное дело в свое отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу положений статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, Дата обезличена между ПАО «АК БАРС» Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор Номер обезличена, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. до Дата обезличена на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 28,5% годовых и погашения кредита ежемесячно. 

Пунктами 6.1 и 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов и иных платежей должно производиться в соответствии графиком. Размер ежемесячного платежа определяется как фиксированная сумма в размере 10 542 руб.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередных частей кредита. 

Требование истца, направленное ответчику Дата обезличена, о расторжении кредитного договора, досрочном возврате кредита, уплате процентов ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по кредитному договору Номер обезличена от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена составляет 270 917 руб. 54 коп., в том числе: сумма остатка основного долга – 179 627 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом – 91 290 руб. 35 коп.

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он соответствует требованиям договора, возражения и иные расчеты суду не представлены. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доводы ответчика о том, что заключенный с Банком кредитный договор является недействительным в силу ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку подписанное ею заявление на получение кредита является типовым с заранее определенными условиями, на содержание которых она, как заемщик, была лишена возможности повлиять. Сведений о том, что Банком ей была предоставлена полная информация об альтернативных способах получения кредита и заемщик имела возможность заключить с Банком договор на иных условиях, материалы дела не содержат, следовательно, отсутствуют доказательства, подтверждающие свободу формирования воли потребителя при получении кредита, суд признает несостоятельными в силу слсдующего.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от Дата обезличена Номер обезличена «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По смыслу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст.160, ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным в письменной форме, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершает действия по выполнению указанных в ней условий договора, т.е. производит акцепт.

На основании ст. 10 Закона РФ от Дата обезличена Номер обезличена «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Ст.30 ФЗ от Дата обезличена Номер обезличена «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Условия, на которых между сторонами был заключен спорный кредитный договор, отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с которыми заемщик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись в данном документе. 

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что до подписания договора ФИО1 была ознакомлена, понимала и была полностью согласна с параметрами кредита, его полной стоимостью, что подтверждается её подписью.

Ссылка ответчика на то, что она была лишена возможности повлиять на содержание заключенного договора, поскольку его условия определены Банком в стандартных формах, суд признает необоснованными. Данное обстоятельство опровергается представленными в материалы дела доказательствами. До подписания кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, их не оспаривала. Между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствует подпись ответчика. При этом ФИО1 добровольно обратилась к истцу для получения кредита, в случае несогласия с условиями кредитования она могла обратиться в иную кредитную организацию. Какие-либо доказательства того, что условия договора о кредитовании были навязаны заемщику, в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в материалы дела представлены не были.

В связи с чем, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 являются обоснованными.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств не представлено. 

При указанных обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании задолженности и процентов по договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу изложенного, с учетом положений п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за период с Дата обезличена по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 28,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

Что касается требования о расторжении договора кредита, то суд также приходит к выводу об их обоснованности в силу следующих обстоятельств.

На основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статья 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования банка о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности по кредитному договору, направленное ФИО1 Дата обезличена, оставлено без удовлетворения.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита с причитающимися процентами влечет для банка такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, поскольку предоставление денежных средств под проценты является одним из способ осуществления банковской деятельности и соответственно получения прибыли как юридического лица.

Ходатайство о применении ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении неустойки удовлетворению не подлежит, поскольку истцом не заявлена неустойка, подлежащая взысканию с ФИО1 

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении не являются основанием к отказу в иске, поскольку кредитные денежные средства ФИО1 получены, при заключении договора и получении денежных средств заемщик обязан был проявить надлежащую осмотрительность при принятии на себя обязательств по возврату кредитных денежных средств.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме в размере 11 385 руб. В связи с увеличением иска с ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в бюджет муниципального образования сумма в размере 524 руб. 00 коп.

Руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличена от Дата обезличена, заключенный между публичным акционерным обществом «АК БАРС» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору Номер обезличена от Дата обезличена в размере 270 917 (двести семьдесят тысяч девятьсот семнадцать) рублей 54 копейки, из которых: сумма основного долга – 179 627 (сто семьдесят девять тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 19 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 91 290 (девяносто одна тысяча двести девяносто) рублей 35 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 385 (одиннадцать тысяч триста восемьдесят пять) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк проценты по ставке 28,5% годовых за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с Дата обезличена по дату вступления в законную силу (включительно) настоящего решения.

Взыскать с ФИО1 госпошлину в бюджет муниципального образования ...... 524 (пятьсот двадцать четыре) рубля 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца с момента вынесения окончательного решения через Елабужский городской суд Республики Татарстан.

Судья