Дело № 2-4868/2024

УИД 12RS0003-02-2024-004815-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 3 декабря 2024 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Горнева Р.В.,

при секретаре судебного заседания Ильиной А.В.,

с участием представителя ответчиков ФИО1 и ФИО2 – ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО3, ФИО2, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк», банк) обратилось в суд с иском с учетом уточнения исковых требований к ФИО1 в лице ФИО3, ФИО2, ФИО4 с требованиями о расторжении кредитного договора 

<

номер> от 20 марта 2023 года, взыскании основного долга по указанному кредитному договору в размере 331 842 руб. 91 коп., процентов за пользование кредитом в размере 70 025 руб. 34 коп., договорной неустойки, начисленной на просроченный основной долг в размере 5 429 руб. 54 коп., договорной неустойки, начисленной на проценты за пользованием кредитом в размере 5 898 руб. 97 коп.; взыскании процентов за пользование кредитом за период с 18 июля 2024 года по день расторжения кредитного договора по ставке 23,9% годовых; взыскании пени по ставке 0,1 % в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по ставке 0,1 % в день, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом по дату фактического расторжения договора; а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 331 руб. 97 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 20 марта 2023 года между банком и ФИО5 заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 406 250 руб. под 23,9% годовых сроком по 22 февраля 2028 года. Денежные средства были предоставлены банком, однако ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял, в связи с чем банк направлял требование по месту регистрации заемщика о полном досрочном погашении задолженности. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, что явилось основанием для обращения в суд с вышеуказанными требованиями. Впоследствии истцу стало известно, что 09 октября 2023 года заемщик умер. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО1 и ФИО2 – ФИО3 с иском согласилась. Пояснила, что на момент смерти заёмщика, она с ним в зарегистрированном браке не состояла, наследником не является, его не принимала. Также пояснила, что на основании решения суда за ней признано право на ? долю в праве собственности на квартиру, входящую в состав наследственного имущества. Также дополнила, что не согласна в начислением банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика.

Ответчик ФИО4 не явился в судебное заседание, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь», нотариус ФИО6 не явились в судебное заседание, извещены надлежащим образом.

Суд, с учётом мнения участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 указанного кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 20 марта 2023 года между кредитором АО «Газпромбанк» и заёмщиком ФИО5 заключен кредитный договор №

<

номер> на сумму 406 250 руб. Кредит предоставлен сроком по 22 февраля 2028 года (включительно) под 23,9 % годовых. Согласно представленному истцом графику платежей, последний платёж по кредитному договору – 22 февраля 2028 года. Платежная дата 22 число месяца.

Истец как кредитор надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из расчёта задолженности после 22 августа 2023 года платежи не вносились.

<

дата> ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

номер> от 

<

дата> года. 

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9).

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно абзацу пятому пункта 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов наследственного дела 

<

номер> наследниками ФИО5 по закону, обратившимися к нотариусу с заявлением о принятии наследства, являются его отец – ФИО4, и дети – ФИО2 и несовершеннолетний ФИО1 в лице законного представителя ФИО3 Свидетельства о праве на наследство не выданы.

Вместе с тем, данное обстоятельство в данном случае не имеет правового значения, поскольку получение свидетельства является правом, а не обязанностью наследника.

При изложенных обстоятельствах требования АО «Газпромбанк», заявленные к ФИО4, ФИО2, ФИО1, как к наследникам заемщика ФИО5, принявшим наследство в установленном законом порядке, подлежат удовлетворению.

Согласно материалам наследственного дела брак между ответчиком ФИО3 и заёмщиком ФИО5 расторгнут 21 февраля 2023 года, что подтверждается свидетельством о расторжении брака от 14 марта 2023 года серии 

<

номер>.

Из материалов дела следует, что на день смерти ФИО5 ему принадлежало следующее имущество: 1/3 доля в праве собственности на квартиры по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость 1 698 586,08 руб.); квартира по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость 404 547,39 руб.); земельный участок площадью 399 кв.м. по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость 10 904,67 руб.); а также денежные средства, расположенные на счетах в ПАО Сбербанк (в сумме 27,41 руб.), ПАО Банк ФК Открытие (в сумме 1525,72 руб.), ПАО БыстроБанк (в сумме 27,36 руб.).

Вместе с тем, вступившим в законную силу решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 5 июня 2024 года признана совместно нажитым имуществом ФИО3 и ФИО5 квартира, расположенная по адресу: 

<

...>; признаны равными доли в праве супругов на указанное имущество - по ? доле каждому; ? доля в праве на квартиру исключена из наследственного имущества ФИО5

При этом кадастровая стоимость указанной квартиры на день рассмотрения настоящего дела составляет 404 547,39 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 780 976,19 руб. ((404 547,39 руб. * 1/2) + (1 698 586,08 руб. * 1/3) + 10 904,67 руб. + 1602,46 руб.).

Доказательств иной стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества в ходе рассмотрения дела стороной ответчика не представлено. В судебном заседании ответчики с кадастровой стоимостью наследственного имущества согласились.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 июля 2024 года составляет по основному долгу 331 842 руб. 91, 70 025 руб. 34 коп. – проценты за пользование кредитом, 5 429 руб. 54 коп. – договорная неустойка, начисленная на просроченный основной долг, 5 898 руб. 97 коп. – договорная неустойка, начисленную на проценты за пользованием кредитом

Таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которого наследники несут ответственность перед кредитором наследодателя, превышает размер задолженности, определенной истцом по кредитному договору.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что со стороны заемщика имело место нарушение условий кредитного договора, односторонний отказ от исполнения договора, выразившийся в неоднократном нарушении сроков внесения денежных средств. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. 

Истцом соблюден установленный статьёй 452 Гражданского кодекса Российской Федерации досудебный порядок урегулирования спора посредством направления наследнику требования о досрочном возврате просроченной задолженности перед банком, в котором также сообщено о расторжении договора в случае неуплаты задолженности. Однако, исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика не последовало.

Названные обстоятельства являются существенными, поскольку влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора от 20 марта 2023 года №03702-ПБ/23, заключенного между АО «Газпромбанк» и ФИО5

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В абзаце втором пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков за период с 18 июля 2023 года по дату расторжения кредитного договора (включительно) процентов за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых, начисленных на остаток суммы задолженности по основному долгу.

Исходя из вышеизложенного, в пользу банка подлежит взысканию проценты за пользование кредитом за период с 18 июля 2024 года по 3 декабря 2024 года в размере 30 120 руб. 64 коп. ((139*23,9%*331 842,91)/366).

Кроме того, банком заявлено ко взысканию с ответчиков за период с 18 июля 2024 года по дату расторжения кредитного договора (включительно) пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, а также пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленных на сумму остатка процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчиков в пользу АО «Газпромбанк» подлежит взысканию договорная неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 18 июля 2024 года по 3 декабря 2024 года в размере 46 126 руб. 16 коп. (139*0,1%*331 842,91), а также договорная неустойка, начисленная на проценты за пользование кредитом, с 18 июля 2024 года по 3 декабря 2024 года в размере 9 733 руб. 52 коп. (139*0,1%*70 025,34). 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 331 руб. 97 коп., подтвержденные платежным поручением №182265 от 05 августа 2024 года, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Газпромбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 в лице законного представителя ФИО3 (паспорт 

<

номер>), ФИО2 (паспорт 

<

номер>), ФИО4 (паспорт 

<

номер>) о расторжении кредитного договора, взыскании основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №

<

номер> от 20 марта 2023 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО5.

Взыскать солидарно с ФИО1 в лице законного представителя ФИО3, ФИО2, ФИО4 в пользу АО «Газпромбанк» в пределах наследственного имущества ФИО5:

- основной долг по кредитному договору №

<

номер> от 20 марта 2023 года в размере 331 842 руб. 91 коп. по состоянию на 17 июля 2024 года;

- проценты за пользование кредитом по состоянию на 17 июля 2024 года в размере 70 025 руб. 34 коп.;

- договорную неустойку, начисленную на просроченный основной долг, по состоянию на 17 июля 2024 года в размере 5 429 руб. 54 коп.;

- договорную неустойку, начисленную на проценты за пользование кредитом, по состоянию на 17 июля 2024 года в размере 5 898 руб. 97 коп.;

- проценты за пользование кредитом за период с 18 июля 2024 года по 3 декабря 2024 года в размере 30 120 руб. 64 коп.;

- договорную неустойку, начисленную на просроченный основной долг, за период с 18 июля 2024 года по 3 декабря 2024 года в размере 46 126 руб. 16 коп.;

- договорную неустойку, начисленную на проценты за пользование кредитом, за период с 18 июля 2024 года по 3 декабря 2024 года в размере 9 733 руб. 52 коп.;

- расходы на оплату государственной пошлины в размере 13 331 руб. 97 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р.В. Горнев

Мотивированное решение составлено 17 декабря 2024 года.