Дело №2-168/2024

23RS0027-01-2023-002764-98

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск «08» февраля 2024 г.

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Подсытник О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Татусь Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «Совкомбанк»(далее по тексту-истец, Банк) обратилось в Лабинский городской суд с иском к ФИО1(далее по тексту-ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование требований истец указал, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ООО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН 

<

***>. 

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка переданы в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 

26.04.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ###, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 200 000 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ### ###, цвет белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ###. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Банк, свои обязательства по кредитному договору выполнил, а ответчиком условия кредитного договора не исполняются, возврат денежных средств не производится, в результате чего, по состоянию на 

<

...> образовалась задолженность в сумме – 229430, 53 рублей. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.06.2021 года на 07.12.2023года, суммарная продолжительность составляет 161 день. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.03.2022 года на 07.12.2023 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору ### от 26.04.2021 года заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средством ###, цвет – белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ###. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что было сделано банком. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Однако ответчик обязанности по кредитному договору не исполняет. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 141734,41 рублей. По состоянию на 07.12.2023 года образовалась задолженность в сумме – 229430, 53 рубля, в том числе: комиссия за ведение счета 596,00 рублей; иные комиссии - 2221,39 рублей; просроченные проценты 35674,88 рублей; просроченная ссудная задолженность 189500 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 366,68 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 332,87 рублей; неустойка на просроченные проценты 738,71 рублей. Просил суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 229430, 00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11494,31 рубль. Обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство ### ###, цвет белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ###, - определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, с установленной начальной продажной ценой в размере 147531,24 рубль(с применением к ней дисконта 50,82 %).

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство, о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Не возражает в вынесении заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был уведомлен телефонограммой 

<

...>/л.д.129/. Судебное извещение, направленное по адресу регистрации ответчика: 

<

...>, возвращено в адрес суда, в связи с истечением срока хранения, о причинах неявки суд не уведомила, заявления о рассмотрении дела в её отсутствие, возражения относительно заявленных требований, не представила.

В целях рассмотрения дела в установленный ст.154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок, учитывая позицию представителя истца, не возражавшего в исковом заявлении о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. 

При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

ПАО «Совкомбанк» является банком, осуществляет свою деятельность на основании Устава, состоит на учете в налоговом органе, имеет лицензию №963, деятельность Банка регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. 

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ ### от 

<

...> «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с требованиями ст. ст. 5, 7 Федерального закона от 

<

...> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

...> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ###, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 200 000 рублей, под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ### ### цвет белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ###, а заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование аннуитетными платежами в сроки, установленные графиком.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору ### от 26.04.2021 года заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средством ###, цвет – белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ###. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что было сделано банком.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с графиком платежей ответчик принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать ПАО «Совкомбанк» в счет погашения кредита 5398 рублей 81 копейка – минимальный обязательный платеж. 

Из лицевого счета следует, что ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства выполнил, денежные средства в размере 200 000 рублей 00 копеек были зачислены на счет ФИО1/л.д.61-63/. 

Судом установлено, что в нарушение ст. 309 ГК РФ ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по кредиту. 

04.10.2023 года, исх. № 78 Банк направил ФИО1 досудебную претензию о возврате суммы задолженности. Данное уведомление ФИО1 исполнено не было.

Из представленного истцом расчета размера задолженности следует, что по состоянию на 07.12.2023года задолженность ФИО1 составила – 229430,53 рубля, из них: комиссия за ведение счета 596,00 рублей; иные комиссии - 2221,39 рублей; просроченные проценты 35674,88 рублей; просроченная ссудная задолженность 189500 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 366,68 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 332,87 рублей; неустойка на просроченные проценты 738,71 рубль.

Произведенный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ. 

Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. 

На основании пункта 5.2 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства, а также ч.2 ст. 14 Федерального закона от 

<

...> ###- ФЗ «О потребительском кредите» Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим Договором.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как было указано выше, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 8.12.2 Общих условий в случае неисполнения обеспеченных предметом залога обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 является собственником транспортного средства ### ###, цвет белый, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ###, г.р.з В741ТН123/л.д.120/. Согласно ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

Пунктами 8.14.4 и 8.14.6 Общих условий предусмотрено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем реализации его с публичных торгов, начальная продажная цена при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения кредитного договора до момента его реализации: за первый месяц - на 7%, за второй - на 5%, за каждый последующий - на 2%.

С учетом изложенного определение истцом начальной продажной цены предмета залога в размере 147531,24 рублей является правомерным (с применением к ней дисконта 50,82 %).

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуется приведенными требованиями гражданского законодательства, исходя из того, что обязательства по кредитному договору надлежащим образом ответчиком не исполнены, залог спорного автомобиля сохраняется по настоящее время, ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие отчуждение автомобиля - договор купли-продажи, сведения о покупателе и цене сделки, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль не противоречат положениям статей 329, 334, 337, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной цены, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 494,31 рублей суд взыскивает с ответчика в пользу Банка/л.д.7/. 

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

...> года рождения, место рождения: 

<

...> края, зарегистрированного по адресу: 

<

...>, паспорт: ### ###, выдан 

<

...> ГУ МВД России по 

<

...> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН:

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору ### от 

<

...> в сумме 229 430, 53 рублей, из них: комиссия за ведение счета 596,00 рублей; иные комиссии - 2221,39 рублей; просроченные проценты 35674,88 рублей; просроченная ссудная задолженность 189500 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 366,68 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 332,87 рублей; неустойка на просроченные проценты 738,71 рубль, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11494 рубля 31 копейка, а всего взыскать – 240924 (двести сорок тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 84 копейки.

Обратить взыскание на залоговое имущество - транспортное средство ###, цвет – белый, ### года выпуска, идентификационный номер (VIN) ###.

Определить способ продажи заложенного имущества - транспортное средство ###, цвет – белый, ### года выпуска, идентификационный номер (VIN) ###, путем реализации на публичных торгах, с установленной начальной продажной ценой в размере 147531 (сто сорок семь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 24 копейки. 

Копию заочного решения выслать сторонам в течение 3-х дней для сведения с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 08 февраля 2024 г.

Судья О.П.Подсытник