Дело №2-1025/2017

Поступило в суд: 31.01.2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2017 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Павлючик И. В.

При секретаре Куликовой О. В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» о расторжении договора банковского счета,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» о расторжении договора банковского счета, указав, что 27.04.2015 г. между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор о предоставлении потребительского кредита __ согласно которому денежные средства зачисляются на счет заемщика (п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Таким образом, банковский счет был открыт истцу в банке в рамках кредитного договора.

Поскольку у истца отпала необходимость во взаимодействии с банком по обслуживанию этого счета, 07.12.2016 г. истцом ответчику было направлено заявление о закрытии банковского счета к договору о предоставлении потребительского кредита __ Однако конверт с заявлением, направляемый ответчику возвращен в адрес истца за истечением срока хранения, что истец расценивает как уклонение ответчика от получения корреспонденции истца, а досудебный порядок урегулирования спора соблюденным. 

В настоящее время уведомление о расторжении договора банковского счета от ответчика в адрес истца не поступало, в связи с чем, считает, что ответчик отказывается тем самым расторгнуть договор банковского счета. 

Ссылаясь на п. 11, 13, 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 года №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», истец считает отказ ответчика от расторжения с ним вышеуказанного договора банковского счета неправомерным. 

С учетом изложенного, истец просит суд расторгнуть договор банковского счета к кредитному договору __ от 27.04.2015 г., заключенный с ФИО1 в течение 1 дня с момента вступления в законную силу решения суда.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил (л. __).

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 (л. __-26) исковые требования и доводы, изложенные в иске, поддержал в полном объеме, пояснил в соответствии с вышеизложенным. Дополнительно пояснил, что заключенный между сторонами договор является смешанным, он состоит из кредитного договора и договора банковского счета. Банк не представил доказательств того, что расторжение договоров банковского счета может повлечь нарушение его прав. Банк не вправе отказать истцу в закрытии счета и расторжении договора.

В судебное заседание представитель ответчика Акционерного общества «Райффайзенбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л. __, 22-23), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил в суд письменные возражения на иск (л. __-29), указав, что 27.04.2015 г. ФИО1 обратился к ответчику с предложением заключить кредитный договор в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита 

<

данные изъяты> на сумму 

<

данные изъяты> руб. со сроком возврата 26.05.2020 г.

Согласно п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит зачисляется на текущий счет заемщика, открытый в банке в валюте кредита, в случае отсутствия у заемщика открытого счета в банке, банк на основании настоящих индивидуальных условий открывает текущий счет в валюте кредита на имя заемщика (счет) и производит зачисление на него кредита.

Счет __ был открыт к ранее оформленным кредитным договорам, согласно выписке на данный счет 27.04.2015 г. были зачислены денежные средства в размере 485 000 руб. по кредитному договору.

Счет был открыт с целью исполнения кредитором обязательств о выдаче кредита и исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору по возврату кредита и процентов. Без использования открытого для исполнения счета исполнение заемщиком договора невозможно – иного способа исполнения обязательств условиями договора не предусмотрено. Просил в иске ФИО1 отказать. 

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 ча к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» о расторжении договора банковского счета, подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 845 ГК РФ определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства, выполнять поручения клиента, проводить иные операции.

В соответствии с пунктом 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и ответчиком Акционерным обществом «Райффайзенбанк» путем присоединения ФИО1 к Индивидуальным Условиям договора потребительского кредита 27.04.2015 года заключен кредитный договор __ по условиям которого банк предоставил истцу кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей до 26.05.2020 г. с уплатой процентов в размере 24,90 % годовых (л. __-32).

Пунктом 8 раздела Индивидуальных условий договора о предоставлении кредита и открытии банковского счета предусмотрено, что исполнение заемщиком денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения /перевода денежных средств на текущий рублевый счет заемщика в банке и последующего их списания банком в соответствии с условиями кредитного договора, с использованием иных кредитных организаций и других организаций, а также в наличном порядке – внесением наличных денежных средств через кассу подразделения банка, через Сash-in банкоматы, через пос-терминал в подразделениях банка с использованием банковской карты, выпущенной к счету, внутрибанковским переводом со своего другого счета в банке, оформляемым в подразделении банка, в системе Raiffeisen Connect

Согласно п.18 Индивидуальных условий договора о предоставлении кредита и открытии банковского счета предусматривается обязанность заемщика для заключения/исполнения договора заключение договора банковского счета.

Согласно п. 8, 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита текущий счет банк открывает заемщику в целях осуществления расчетов по кредитному договору (л. __-31).

По условиям договора (п.18 Индивидуальных условий договора) банк обязался открыть на имя истца банковский счет __

Как следует из пояснений представителя истца и отзыва ответчика на иск, договор банковского счета заключен между банком и истцом в целях осуществления расчетов по кредитному договору.

07 декабря 2016 года ссылаясь на ст. 859 ГК РФ истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора банковского счета (л. __-8).

Ответчик не ответил на заявление истца о расторжении договора банковского счета, а также не предоставил сведений о результате его рассмотрения. 

В соответствии с п.1 ст. 859 ГК РФ истец в любое время вправе заявить требование о расторжении договора банковского счета и закрытии счета. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора, данное право клиента является безусловным. При наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам суду необходимо расценить данные такие условия как ничтожные. 

В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского чета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ).

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, выше указанный смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

В силу ст.421 ГК РФ смешанный договор обладает всеми признаками договора кредитования, который в силу норм ГК РФ может быть изменен, расторгнут, дополнен.

Ответчиком не представлено доказательств того, что прекращение договора банковского счета повлечет нарушение прав кредитного учреждения и сделает невозможным исполнение обязательств по следующим основаниям.

__П) Погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним помимо списания денежных средств с банковских счетов заемщика, возможно путем перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Кроме того, согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. __), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. 

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Учитывая изложенное, исковые требования ФИО1 о расторжении договора банковского счета в течение 1 дня с момента вступления в законную силу решения суда обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 

<

данные изъяты> руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-197 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 ча к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» о расторжении договора банковского счета, удовлетворить.

Расторгнуть договор банковского счета __ к кредитному договору __ от 27.04.2015 г., заключенный между ФИО1 чем и АО «Райффайзенбанк» в лице Новосибирского филиала в течение 1 дня с момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с АО «Райффайзенбанк» в лице Новосибирского филиала в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме:14.03.2017 г.

Судья подпись И. В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ Заельцовского районного суда г. Новосибирска