дело № 2-2310/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 сентября 2019 года с.Большое Нагаткино 

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Мяльдзиной С.Н.,

при секретаре Валеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13.05.2015 между АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 175 000 руб. со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,11% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. 

Условием кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей с заемщика взимаются пени в размере 2% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, кредитные средства перечислил на счет заемщика. 

Однако, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполняет, в связи с чем ему было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и предложено досрочно расторгнуть кредитный договор.

По состоянию на 10.07.2019 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 543 570 руб.92 коп., из которых: сумма основного долга – 154 707 руб.79 коп., проценты за пользование кредитом – 135 562 руб.85 коп., пени – 253 300 руб.28 коп. 

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору *** от 03.05.2015 по состоянию на 10.07.2019 в размере 543 570 руб.92 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 635 руб.71 коп. 

В судебное заседание представитель истца АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривая факта получения кредита, пояснил, что первое платил кредит в соответствии с графиком, а потом потерял работу. Просил банк предоставить ему отсрочку в связи с потерей работы, но ему было отказано. Из-за отсутствия денег он перестал вносить платежи в погашение задолженности по кредиту. Просил снизить неустойку, заявленную к взысканию, до разумных пределов. 

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что между АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 13.05.2014 был заключен кредитный договор *** по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 175 000 руб. под 0,11% в день, срок возврата кредита не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита (п.п.1.1- 1.3 договора).

Пунктом п.п.2.1-2.2 договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке *** или выдается наличными через кассу банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка. 

Графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, установлена ежемесячная периодичность платежа (аннуитетные платежи), дата платежа – 20 число каждого месяца, за исключением последнего месяца - 28.09.2020.

В соответствии с п. 4.1 договора и графиком погашения кредита стороны определили сумму ежемесячного платежа в размере – 6 843 руб., за исключением первого и последнего месяца – 7 315 руб. и 7 011 руб.96 коп соответственно, и даты ежемесячных платежей.

В соответствии с п.4.2 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения. 

При подписании кредитного договора ФИО1 обязался до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июня 2014 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Свои обязательства кредитор АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» исполнил надлежащим образом, поскольку в соответствии с п.2.1 договора перечислил сумму кредита в размере 175 000 руб. на счет заемщика ФИО1 ***, что подтверждается мемориальным ордером от 13.05.2014.

Из представленных материалов следует, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО1 не исполняет, последний платеж произведен 21.10.2015.

22.11.2017 ФИО1 банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до 22.12.2017, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 10.07.2019 задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от 13.05.2014 составляет по основному долгу – 154 707 руб.79 коп., по процентам за пользование кредитом – 111 363 руб.83 коп., по процентам за пользование просроченным основным долгом – 24 199 руб.02 коп. 

Указанный расчет задолженности подтвержден материалами дела и соответствует условиям кредитного договора.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, суд приходит к выводу, что требования о взыскании с него вышеуказанной задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора истцом ФИО1 также были начислены пени за период с 21.10.2014 по 10.11.2016 в размере 253 300 руб.28 коп., о взыскании которых заявлено в иске. 

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о снижении размера неустойки (пени).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Вместе с тем, с учетом периода просрочки и размера обязательства, учитывая требования ст.333 ГК РФ, ввиду явной несоразмерности заявленной неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, взыскиваемой с ответчика по кредитному договору до 10 000 руб. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Следовательно, сумма госпошлины, уплаченная истцом в размере 8 635 руб.71 коп., подлежит взысканию с ответчика в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору *** от 13.05.2014 в размере 300 270 руб.64 коп., из которых: сумма основного долга – 154 707 руб.79 коп., проценты за пользование кредитом – 111 363 руб.83 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 24 199 руб.02 коп., пени – 10 000 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 635 руб.71 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи жалобы в Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Н.Мяльдзина