Дело № 2-284/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2017 года с. Староалейское 

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Каплуновой О.И.

при секретаре Никитиной Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Как следует из заявления, между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития», после изменения организационно-правовой формы ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор комплексного банковского обслуживания №.

В соответствии с п. 1.3. указанного договора КБО клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе, предоставление потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт».

В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором КБО (п. 2.1. договора КБО).

Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги/услуг (п. 2.2. договора КБО).

Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг/услуги, клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих(-ей) услуг(-и) (п. 2.5. договора КБО).

ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Анкеты-заявления заключен Договор потребительского кредита №

В соответствии с указанным договором КБО и ДПК банк:

- осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику;

- открыл должнику счет в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п. 8 Анкеты-заявления);

- предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 

<

данные изъяты> (п. 1 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» Анкеты-заявления).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания договора КБО и заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161, ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

Заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК принял на себя обязательства:

- ежемесячно с момента возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 

<

данные изъяты> годовых (п. 4, 6 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» Анкеты - заявления);

- при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 20 % годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности (п. 12 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита);

- при нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В нарушение ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, п. 1 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите» заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с этим, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - сумма основного долга; 

<

данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»), Запись внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - сумма основного долга; 

<

данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Признавая уведомление ответчика надлежащим, суд учитывает следующее. В исковом заявлении указан адрес ответчика 

<

адрес> (л.д. 4). В соответствии со справкой адресно-справочной службы (л.д. 29) ФИО1 зарегистрирована по адресу 

<

адрес>. Место регистрации ответчика по указанному адресу подтверждается справкой Администрации Шипунихинского сельсовета Третьяковского района (л.д. 69), адресной справкой МП ОП по Третьяковскому району МО МВД России «Змеиногорский» (л.д. 73). Однако, почтовый конверт с судебной корреспонденцией, направленный по указанному адресу возвращен в суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 37).

По запросу суда из судебного участка Третьяковского района Алтайского края поступили документы относительно отмены судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в том числе возражение должника ФИО1, подписанное ею. Из возражения усматривается, что ФИО1 проживает фактически по адресу 

<

адрес> (л.д. 34). В связи с этим после объявления перерыва в судебном заседании ответчик ФИО1 о дне следующего судебного заседания была уведомлена по двум адресам (л.д. 53, 54), в том числе по адресу 

<

адрес>. Судебная повестка, копия определения и копия искового заявления ответчиком получены по второму адресу (

<

адрес>) (л.д. 53). 

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 посредством электронной почты (Электронная почта ФИО Юридическая Коллегия ВАШ ЮРИСТ (л.д. 66)) поступило письменное ходатайство об отложении судебного заседания (л.д. 55), выражена просьба направить в адрес ответчика приложенные к исковому заявлению документы, расчет иска, копию определения суда. Копии документов ответчик просила направить по адресу 

<

адрес> Таким образом, ФИО1 была уведомлена о том, что в отношении нее в Третьяковском районном суде 

<

адрес> возбуждено производство по гражданскому делу.

В судебном заседании был объявлен перерыв до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56). ФИО1 уведомлена о дне судебного заседания по указанному ею в ходатайстве адресу (л.д. 57), а также посредством электронной почты по адресу, с которого поступило письменное ходатайство ФИО1 (Электронная почта ФИО Юридическая Коллегия ВАШ ЮРИСТ (л.д. 66)). Судебная корреспонденция получена, о чем свидетельствует подтверждение (л.д. 60). 

Ответчиком выбран адрес электронной почты ФИО, которая согласно справке Администрации Шипунихинского сельсовета Третьяковского района (л.д. 69) приходится родной сестрой ФИО1 Согласно адресной справке МП ОП по Третьяковскому району МО МВД России «Змеиногорский» (л.д. 71) ФИО снята с регистрационного учета по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу 

<

адрес> что соответствует данным о проживании ФИО в 

<

адрес>. Таким образом, суд считает, что ответчик ФИО1 уведомлена надлежащим образом о дне судебного заседания через родную сестру ФИО 

О расчете задолженности ответчик также уведомлена, поскольку после вынесения судебного приказа ею было направлено письменное возражение, в котором она изложила свои доводы относительно взысканной суммы задолженности (л.д. 34). В связи с этим ранее заявленное ФИО1 ходатайство об отложении судебного заседания (л.д. 55) содержит необъективную информацию о неполучении ею, в том числе, расчета иска, копии судебного определения, поскольку в письменном уведомлении о вручении судебной корреспонденции отмечено, что ФИО1 направлена и получена копия определения суда, копия искового заявления. В исковом заявлении изложен предмет спора, характер и размер требований. 

Кроме того, ФИО1 известно о наличии в Третьяковском районном суде производства по гражданскому делу, по которому она является ответчиком, поэтому она не лишена возможности осуществить контроль за датой следующего судебного заседания через официальный Интернет-сайт Третьяковского районного суда Алтайского края в разделе «Судебное делопроизводство», которое обновляется ежедневно. 

Ходатайств об отложении судебного заседания не поступало. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, проверив доводы искового заявления, материалы гражданского дела и, в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 на основании анкеты-заявления заключен договор комплексного банковского обслуживания №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты>, с уплатой за пользование кредитом 

<

данные изъяты> годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 

<

данные изъяты> (с 

<

данные изъяты>) и 

<

данные изъяты> последнего 60-го платежа. Полная стоимость кредита составляет 

<

данные изъяты> годовых, общая сумма платежей по кредиту 

<

данные изъяты> (л.д. 16-19, 20).

Согласно п. 1, 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Анкета-заявление заполнено и подписано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с указанием её персональных данных. Из анкеты-заявления следует, что ответчик выразила согласие на заключение договора комплексного банковского обслуживания на условиях, указанных в анкете-заявлении, Общих и Индивидуальных условиях и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Из анкеты-заявления также следует, что ответчик понимала и согласилась с тем, что договор комплексного банковского обслуживания заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе анкеты-заявления. 

Ответчик подтвердила своё согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей и Тарифным планом и обязалась их соблюдать. Подтвердила, что проинформирована о том, что с Общими условиями договора потребительского кредита может бесплатно ознакомиться на интернет-сайте Банка, а также то, что уведомлена о полной стоимости кредита, указанного в анкете-заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Договора комплексного банковского обслуживания Банк осуществляет банковское обслуживание Клиента и предоставляет ему возможность воспользоваться услугами, предусмотренными настоящим договором. В том числе, предоставление срочных потребительских кредитов и потребительских кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты – в порядке и на условиях, предусмотренных «Договором потребительского кредита».

Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги/услуг (п. 2.1. договора комплексного банковского обслуживания).

Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг/услуги либо принимая/направляя оферту, клиент подтверждает согласие с правилами предоставления услуг/услуги (п. 2.5. договора комплексного банковского обслуживания).

Как следует из материалов дела, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанных ФИО1 анкете-заявлении (л.д. 16-19), договоре комплексного банковского обслуживания (л.д. 20-21). Заявление ФИО1, по сути, является офертой, которую Банк акцептовал на изложенных в ней условиях посредством перечисления кредита на счет Заемщика, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора и заключении его сторонами. В заключенном между сторонами договоре отражены все существенные условия договора займа.

ФИО1 подписан каждый лист анкеты-заявления, при этом она была ознакомлена со всеми программами кредитования, правилами открытия и обслуживания счета. Оснований полагать, что со стороны Банка имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора, у ФИО1 не имелось.

В соответствии с условиями договора комплексного банковского обслуживания и договора потребительского кредита банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с анкетой-заявлением на сумму предоставленного кредита начисляются проценты за пользование кредитом из расчета 

<

данные изъяты> годовых (л.д. 17). 

Таким образом, суд находит, что соглашение о размере процентов за пользование кредитом между банком и ответчиком было достигнуто.

Установлено, что ответчик произвела активацию карты банка, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит банку.

Согласно п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ФИО1, получившая оферту в срок, установленный для её акцепта, совершила действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договором предусмотрена обязанность заёмщика погашать кредит в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита. Дата ежемесячного платежа (с 1 по 59 платеж) определена в размере 

<

данные изъяты>, 60 платеж определен в сумме 

<

данные изъяты> (л.д. 17 оборот).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнялись на протяжении длительного времени, в связи с этим образовалась задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты>- задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет проверен судом и признан верным, ФИО1 свой расчет задолженности, который, по ее мнению, является верным, не предоставила.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития», ввиду чего сумма задолженности должна быть взыскана в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».

В соответствие со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>. Данные расходы подтверждены платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 6, 7).

При этом суд учитывает положения п.п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - сумма основного долга

<

данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Третьяковский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.И.Каплунова