Дело № 2-160/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Габдрахманова А.Р.,

при секретаре Державиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспресс Коллекшн» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки. Требования истец мотивировал следующим. 

21.08.2013 года между ООО «Деньги Экспресс +» и ответчиком заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец предоставил ответчику денежную сумму в размере 15000 руб. на срок по 21.12.2013 года под 365 % годовых. В установленный договором срок ответчик не исполнил свои обязательства по уплате долга и процентов.

По договорам цессии права требования по указанному договору займа перешли к ООО «Экспресс Коллекшн». 

В связи с изложенным истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа, в том числе: основной долг – 14232,92 руб.; проценты за пользование займом за период с 22.08.2013 года по 25.06.2015 года в размере 78565,72 руб., с последующим начислением по ставке 1 % в день от суммы займа 14232,92 руб. начиная с 26.06.2015 года по день фактического погашения суммы основного долга, неустойку за период с 27.12.2013 года по 25.06.2015 года в размере 2364,52 руб., с последующим начислением на сумму займа по ключевой ставке ЦБ РФ, начиная с 26.06.2015 года по день фактического погашения суммы основного долга, расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель ООО «Экспресс Коллекшн», ФИО1 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее.

21.08.2013 года между ООО «Деньги Экспресс +» и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого займодавец передал ответчику сумму займа в размере 15000 руб. на срок по 06.09.2013 года с условием о выплате процентов исходя из ставки 365 % годовых (п. 1.1, 2.2.1 договора займа).

По условиям договора займа займодавец обязуется предоставить заемщику сумму займа наличными денежными средствами в день подписания договора (п.2.1.1 договора).

В случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов в установленный договором срока более чем на пять дней заемщик уплачивает заимодавцу пени в размере 2 % в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства) (п.6.2 договора займа).

Согласно п. 3.3 договора любые средства, полученные займодавцем от заемщика, направляются на погашение обязательств заемщика, в следующем порядке:

Проценты по займу;

Сумма займа;

Штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга. 

Сумма займа в размере 15000 руб. предоставлена ООО «Деньги Экспресс +» ответчику 21.08.2013 года, о чем составлен расходный кассовый ордер, в котором имеется подпись ответчика о получении суммы займа.

Дополнительным соглашением от 05.09.2013 года стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 21.09.2013 года, о размере платежа, установив новую сумму – 17400 руб., из которых 15000 руб. – сумма займа, 2400 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

Дополнительным соглашением от 20.09.2013 года стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 06.10.2013 года, о размере платежа, установив новую сумму – 17400 руб., из которых 15000 руб. – сумма займа, 2400 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

Дополнительным соглашением от 06.10.2013 года стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 22.10.2013 года, о размере платежа, установив новую сумму – 17400 руб., из которых 15000 руб. – сумма займа, 2400 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

Дополнительным соглашением от 22.10.2013 года стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 07.11.2013 года, о размере платежа, установив новую сумму – 17400 руб., из которых 15000 руб. – сумма займа, 2400 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

Дополнительным соглашением от 08.11.2013 года стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 24.11.2013 года, о размере платежа, установив новую сумму – 17400 руб., из которых 15000 руб. – сумма займа, 2400 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

Дополнительным соглашением от 19.11.2013 года стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 05.12.2013 года, о размере платежа, установив новую сумму – 17400 руб., из которых 15000 руб. – сумма займа, 2400 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

Дополнительным соглашением от 05.12.2013 года стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 21.12.2013 года, о размере платежа, установив новую сумму – 17400 руб., из которых 15000 руб. – сумма займа, 2400 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

Ответчиком осуществлены платежи в счет погашения долга по договору займа: 05.09.2013 года в размере 2250 руб., 20.09.2013 года – 2250 руб., 06.10.2013 года – 2400 руб., 22.10.2013 года – 2400 руб., 08.11.2013 года – 2550 руб., 19.11.2013 года – 1650 руб., 05.12.2013 года – 2400 руб., 19.12.2013 года – 2100 руб.

Между ООО «Деньги Экспресс +» и ООО «Интеграл» 31.12.2013 года, ООО «Интеграл» и ИП ФИО2 20.05.2014 года, ИП ФИО2 и ООО «АйТи Юнекс» 27.05.2014 года, ООО «АйТи Юнекс» и ООО «Экспресс Коллекшн» 24.07.2014 года заключены договора цессии, согласно которым переходило право требования суммы долга с ФИО1 по договору займа от 21.08.2013 года.

26.02.2018 года отменен судебный приказ от 01.10.2015 года о взыскании с ФИО1 долга по договору займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из текста договора займа, дополнительных соглашений, расходного кассового ордера, следует, что денежная сумма в размере 15000 руб. фактически передана ответчику 21.08.2013 года на условиях платности и возвратности сроком по 06.09.2013 года.

Таким образом, учитывая положения ст. 807, 808 ГК РФ, установленные в судебном заседании обстоятельства, суд считает доказанным факт возникновения между ООО «Деньги Экспресс +» и ФИО1 договорных отношений, то есть заключения договора займа. 

Согласно ст.ст. 382,384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Факт перехода права требования долга по договору займа от ООО «Деньги Экспресс +» к ООО «Экспресс Коллекшн» подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Представленный истцом расчет исковых требований суд признает не верным.

При определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с 22.08.2013 года, следует исходить из размера, установленного договором. Так как договором предусмотрено, что 06.09.2013 года, а дополнительными соглашениями стороны изменили данный срок на 21.12.2013 года, за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить проценты по ставке 365 % годовых.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, необходимо учитывать следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Несмотря на то, что займодавцем в настоящем деле является юридическое лицо, не отразившее в договоре свой правовой статус как микрофинансовой организации, сложившиеся между сторонами отношения, по сути, являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы в небольших суммах и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления сверхвысоких процентов за пользование займом.

В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

По условиям договора займа от 21.08.2013 года займ предоставлен на срок 16 календарных дней (до 06.09.2013 года), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Дополнительными соглашениями стороны отсрочили срок возврата суммы займа, при этом периоды отсрочек не превышали 1 месяца.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 365 % в год за указанный в договоре срок пользования займом, можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с 22.12.2013 года по 25.06.2015 года, проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (август 2013 года), что составляет 18,7 % годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Расчет процентов за пользование займом будет выглядеть следующим образом.

За период с 22.08.2013 года по 05.09.2013 года (15 дней) при ставке 365 % годовых будет начислено процентов на сумму 2250,00 руб. (15000 руб. х 365 % / 365 х 15 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 20.10.2013 года в размере 2250,00 руб. списана сторонами на погашение процентов - 2250 руб. 

Таким образом, по состоянию на 05.09.2013 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 15000 руб.

За период с 06.09.2013 года по 20.09.2013 года (15 дней) при ставке 365 % годовых будет начислено процентов на сумму 2250,00 руб. (15000 руб. х 365 % / 365 х 15 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 20.09.2013 года в размере 2250,00 руб. списана сторонами на погашение процентов - 2250 руб. 

Таким образом, по состоянию на 20.09.2013 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 15000 руб.

За период с 21.09.2013 года по 06.10.2013 года (16 дней) при ставке 365 % годовых будет начислено процентов на сумму 2400,00 руб. (15000 руб. х 365 % / 365 х 16 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 06.10.2013 года в размере 2400,00 руб. списана сторонами на погашение процентов - 2400,00 руб. 

Таким образом, по состоянию на 06.10.2013 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 15000 руб.

За период с 07.10.2013 года по 22.10.2013 года (16 дней) при ставке 365 % годовых будет начислено процентов на сумму 2400,00 руб. (15000 руб. х 365 % / 365 х 16 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 22.10.2013 года в размере 2400,00 руб. списана сторонами на погашение процентов - 2400,00 руб. 

Таким образом, по состоянию на 22.10.2013 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 15000 руб.

За период с 23.10.2013 года по 08.11.2013 года (17 дней) при ставке 365 % годовых будет начислено процентов на сумму 2550,00 руб. (15000 руб. х 365 % / 365 х 17 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 08.11.2013 года в размере 2550,00 руб. списана сторонами на погашение процентов - 2550,00 руб. 

Таким образом, по состоянию на 08.11.2013 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 15000 руб.

За период с 09.11.2013 года по 19.11.2013 года (11 дней) при ставке 365 % годовых будет начислено процентов на сумму 1650,00 руб. (15000 руб. х 365 % / 365 х 11 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 19.11.2013 года в размере 1650,00 руб. списана сторонами на погашение процентов - 1650,00 руб. 

Таким образом, по состоянию на 19.11.2013 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 15000 руб.

За период с 20.11.2013 года по 05.12.2013 года (16 дней) при ставке 365 % годовых будет начислено процентов на сумму 2400,00 руб. (15000 руб. х 365 % / 365 х 16 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 05.12.2013 года в размере 2400,00 руб. списана сторонами на погашение процентов - 2400,00 руб. 

Таким образом, по состоянию на 05.12.2013 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 15000 руб.

За период с 06.12.2013 года по 19.12.2013 года (14 дней) при ставке 365 % годовых будет начислено процентов на сумму 2100,00 руб. (15000 руб. х 365 % / 365 х 14 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 19.12.2013 года в размере 2100 руб. списана сторонами на погашение процентов - 2100,00 руб.

Таким образом, по состоянию на 19.12.2013 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 15 000 руб.

За период с 20.12.2013 года по 21.12.2013 года (2 дня) при ставке 365 % годовых будет начислено процентов на сумму 300 руб. (15000,00 руб. х 365 % / 365 х 2 дня). 

Таким образом, по состоянию на 21.12.2013 года сумма задолженности составит: проценты 300 руб., основной долг – 15 000 руб.

За период 22.12.2013 года по 25.06.2015 года (551 день) при ставке 18,70 % годовых будет начислено процентов на сумму 4231,68 руб. (15 000 руб. х 18,70 % / 365 х 551 день). 

Таким образом, по состоянию на 25.06.2015 года сумма задолженности составит: проценты 4531,68 руб. (4231,68 руб. + 300 руб.), основной долг – 15 00 руб.

Разрешая спор по заявленным исковым требованиям (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ) суд определяет к взысканию сумму процентов в размере 4531,68 руб. и сумму основного долга в размере 14232,92 руб.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поэтому подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на остаток суммы займа 14232 руб. 92 коп., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, по ставке 18,70 % годовых, начиная с 26.06.2015 года по день фактического погашения задолженности.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сторонами в договоре согласован размер неустойки – 2 % в день от суммы займа. Вместе с тем истец произвел расчет неустойки по ставке 8,25 % годовых.

Поскольку договором займа, с учетом дополнительного соглашения, предусмотрено начисление неустойки в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов в установленный договором срок более чем на пять дней, то начисление неустойки может осуществляться с 27.12.2013 года. 

За период с 27.12.2013 года по 25.06.2015 года – 546 дней, размер неустойки по ставке 8,25 % годовых составит 1850,94 руб. (15 000 руб.* 8,25 % / 365 * 546).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате заемных средств, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма 1850,94 руб., оснований для ее снижения не имеется. 

Кроме того подлежит взысканию неустойка, начисляемая на сумму займа 14232 руб. 92 коп., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, по ключевой ставке ЦБ РФ, начиная с 26.06.2015 года по день фактического погашения задолженности. Указанная ставка соразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому суд не находит основания для ее снижения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение состоялось в пользу истца частично, с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований (21,53 %) в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 658 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» задолженность по договору займа от 21.08.2013 года, а именно: 14 232 руб.92 коп. - в качестве возврата займа; 4531 руб. 68 коп. - в качестве процентов за пользование займом, начисленных за период с 22.08.2013 года по 25.06.2015 года; 1850 руб. 94 коп. - в качестве неустойки, начисленной за период с 27.12.2013 года по 25.06.2015 года, расходы на оплату государственной пошлины в размере 658 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» проценты за пользование займом, начисляемые на сумму займа 14232 руб. 92 коп., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, по ставке 18,70 % годовых, начиная с 26.06.2015 года по день фактического погашения задолженности.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» неустойку, размер которой определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемую на сумму займа 14232 руб. 92 коп., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, начиная с 26.06.2015 года по день фактического погашения задолженности.

В остальной части в удовлетворении исковых требований, требований о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 21 марта 2019 года.

Председательствующий судья А.Р. Габдрахманов