Дело №2-364/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Пос. Волоконовка «18» декабря 2017 года

Волоконовский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Сичкаревой О.С. 

пи секретаре Романченко Е.В.

с участием представителя ответчика, адвоката Зайцева С.Е., в отсутствие представителя истца акционерного общества «Тинькофф Банк», ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

09.03.2016 года на основании заявления ФИО1 между ним и АО «Тинькофф Банк» в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, которая впоследствии была ответчиком активирована.

Сославшись на нарушение ответчиком условий договора в части оплаты платежей Банк инициировал судебное разбирательство предъявлением иска о взыскании с ответчика суммы долга по договору в размере 244066,53 руб., из которых 168523,09 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 53597,43 руб. - просроченные проценты, 21946,01 руб. – штрафные проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5640,66 руб. 

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства дела извещен своевременно и надлежащим образом – судебным извещением, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна. 

Представитель ответчика, адвокат Зайцев С.Е. не возражает против требований о взыскании основного долга и процентов, не согласен с требованиями о взыскании штрафных процентов.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 09.03.2016 года между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 165 000 рублей. Составными частями данного договора являются Заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания. 

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (закрытое акционерное общество) и Тарифах Банка.

В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

Ответчик получил кредитную карту и активировал, следовательно, кредитный договор между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк» считается заключенным.

Подпись ответчика в заявлении–анкете доказывает, что ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Согласно п.4.1 общих условий кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcbank.ru.

Учитывая данные положения, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.

Производя операцию по снятию наличных денежных средств, ответчик воспользовался услугой истца, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, при этом ответчик имел возможность ею не воспользоваться.

В последующем ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, в том числе по оплате штрафов, получил от Банка денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Согласно представленным документам, в том числе банковской выписке, прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заключенный договор также не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Представленный истцом расчет свидетельствует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по оплате кредита, неоднократно допускал просрочки по внесению платежей.

Пункт 5.11 Общих условий предусматривает уплату штрафа при неоплате минимального платежа согласно Тарифам по кредитным каратам.

В соответствии с п.9 Тарифов штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 руб., второй раз подряд – 1% задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2% задолженности + 590 руб.

Согласно расчету, представленному Банком, сумма задолженности по кредиту составляет 244066,53 руб., из которых 168523,09 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 53597,43 руб. - просроченные проценты, 21946,01 руб. – штрафные проценты.

Указанный расчет задолженности, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, основан на выписке по лицевому счету, в которой учтены все произведенные должником платежи по кредиту, является арифметически правильным.

Доказательств исполнения ответчиком условий договора суду не представлено и материалы дела не содержат.

Доводы представителя ответчика адвоката Зайцева С.Е. о несогласии с начисленными штрафными процентами не убедительны, поскольку ни чем не подтверждены. Размер комиссии, платы за обслуживание, штрафов, начисления страховки вытекает из заявления анкеты на предоставление кредита и общих условий комплексного банковского обслуживания. 

Анализируя представленные доказательства, суд находит убедительной позицию истца о фактическом одностороннем отказе ответчика от исполнения договора в части внесения платежей. По этой причине заявленные требования подлежат удовлетворению.

Учитывая размер задолженности и невнесение заемщиком денежных средств, суд признает, нарушение условий принятых по кредитному договору, существенным, влекущим для кредитора ущерб, лишающий его в значительной степени того, на что он был вправе рассчитывать, при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, так как заявленный истцом к взысканию размер штрафа является соразмерным неисполненному обязательству и нарушенному праву истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию и судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5640,66 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 244066 (двести сорок четыре тысячи шестьдесят шесть) рублей 53 копейки, из которых: 168 523,09 рублей –просроченная задолженность по основному долгу; 53597,43 рублей – просроченные проценты, 21 946,01 рублей – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5640 (пять тысяч шестьсот сорок) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Волоконовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С. Сичкарева

Мотивированный текст решения суда изготовлен 22 декабря 2017 года.

Судья О.С. Сичкарева