Дело №2-124/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Шарлык 15 мая 2019 года 

Шарлыкский районный суд Оренбургской области в составе судьи Волженцева Д.В.,

при секретаре Егарминой К.А.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Оренбургский региональный филиал к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оп встречному исковому заявлению ФИО2 к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» Оренбургский региональный филиал о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» Оренбургский региональный филиал обратилось и сиковым заявлением в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № (в настоящий момент АО «Россельхозбанк) и ФИО3 заключён Кредитный договор №. По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные – средства в сумме 300 000 рублей, а Заёмщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых (п.п.1.1., 1.2., 1.3. Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита ДД.ММ.ГГГГ (1.5. Кредитного договора). В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, между Банком и ФИО1 заключён договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №.По условиям Договора поручительства (п.п.2.1., 2.2. Договора поручительства), Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно, в том же объёме, что и Заёмщик, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком Кредитного договора. Согласно п.3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика. В соответствии с п.4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п.4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п.4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счёт Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора). Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 300 000 рублей, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком и Поручителем кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Просил взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Оренбургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 715 рублей 89 копеек, из которых: 50 476, 97 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 548,44 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 690, 48 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов. Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Оренбургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» убытки в форме упущенной выгоды в размере 14% годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита (основного долга). Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Оренбургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 781 руб. После уточнения исковых требований просят взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Оренбургский региональный филиал задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 251 рубль 51 копейка – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 737 рублей 55 копеек, а всего 52 989 рублей 6 копеек. Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Оренбургский региональный филиал убытки в форме упущенной выгоды в размере 14% годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита (основного долга).

От ФИО2 поступило встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора, в котором, не оспаривая обстоятельства искового заявления АО «Россельхозбанк» в лице Оренбургского регионального филиала, заявитель указал, что до января ДД.ММ.ГГГГ года заёмщик ФИО3 производил погашение кредита. Однако, затем ввиду потери работы произошло ухудшение финансового положения и погашение кредита стало затруднительным. Банк обратился к мировому судье судебного в административно-территориальных границах всего Шарлыкского района Оренбургской области с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ № о взыскании в пользу взыскателя Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального солидарно с должников ФИО2 и ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 998 рублей 75 копеек. ДД.ММ.ГГГГ Шарлыкским РОСП возбуждены два исполнительных производства. ФИО2 – неработающий. ФИО1 имеет постоянный заработок, поэтому исполнительный документ был направлен для исполнения по месту работы солидарного должника ФИО1. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с заработной платы солидарного должника ФИО1 удержана денежная сумма в размере 163 414 рублей 24 копейки. Остаток долга составляет 216 998,75 – 163 414,24 = 53 584 рубля 51 копейка по кредиту + (1342,50 х 2) госпошлина = 56 269 рублей 51 копейка. В размер взысканной суммы вошла, в том числе непогашенная заёмщиком сумма кредита 185 000 рублей, которая сложилась из просроченной суммы в размере 50 000 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и остаток ссудной задолженности в размере 135 000 рублей. Таким образом, на данный момент непогашенной осталась сумма чуть больше непогашенного просроченного основного долга, а сумму остатка ссудной задолженности заёмщика ФИО1 погасила. Так как судебный приказ находится на исполнении по месту работы солидарного должника, то исполнение продолжается и, учитывая удерживаемые из заработной платы должника суммы, задолженность перед Банком погасится в течение полугода, то есть до сентября ДД.ММ.ГГГГ года. Несмотря на наличие судебного акта и регулярнее поступление в Банк денежных средств по данному судебному документу, Банк продолжает выставлять заемщику и поручителю проценты за пользование кредитом и пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов. Но в данном случае перечисление денежных средств в уплату основного долга и процентов осуществляет не заёмщик или поручитель, а бухгалтерия по месту работы поручителя и сроки перечисления денежных средств в данном случае от заёмщика и поручителя уже не зависят. В настоящее время Банк обратился с иском в суд к ответчикам о взыскании суммы процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Однако проценты и пени на них уже были взысканы по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в настоящее время имеется наложение периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 дней). То есть Банк в настоящее время намерен вновь взыскать проценты и пени, включая период, за который уже было произведено взыскание. Кроме того, сумма задолженности выставлена по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период после даты, определенной как момент возврата займа, так как согласно вышеуказанного кредитного договора окончательный момент возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. На момент предъявления иска сумма остатка основного долга погашена. Непогашенной осталась сумма 56 269, 51 руб., включая проценты пени и 2 685 руб. – сумму взысканной госпошлины. В данном случае исполнение договора нарушило бы соотношение интересов сторон, так как основной долг взыскан полностью судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время предъявлены к взысканию проценты за пользование кредитом и штрафные санкции по ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время кредитный договор не расторгнут, взыскание в погашение долга по нему будет продолжаться путём удержания из заработной платы поручителя, причем в сроки, отличные от сроков, указанных в кредитном договоре, и должники на это повлиять не в состоянии. При таком положении дел, проценты и пени будут продолжать начисляться, хотя пользования заемными денежными средствами нет, ввиду погашения. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между ОАО «Росселохозбанк» в лице Дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № и ФИО3 в трёхдневный срок с момента получения настоящего заявления. Прекратить действие договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № и ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в трёхдневный срок с цемента получения настоящего заявления.

Представитель истца Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Оренбургский региональный филиал, извёщенный судом надлежащим образом, о дате и времени рассмотрения материалов дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Просил исковые требования удовлетворить в полном объёме, в удовлетворении встречного иска ФИО2 отказать.

Ответчик ФИО3, извещённый надлежащим образом в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, встречное исковое заявление удовлетворить.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, встречное исковое заявление удовлетворить.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии неявившихся лиц.

Заслушав ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании статей 807, 808, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа заключается в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не установлено правилами о кредитном договоре.

Согласно ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № (в настоящий момент АО «Россельхозбанк) и ФИО3 заключён Кредитный договор №. По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные – средства в сумме 300 000 рублей, а Заёмщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых (п.п.1.1., 1.2., 1.3. Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита ДД.ММ.ГГГГ (1.5. Кредитного договора). В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, между Банком и ФИО1 заключён договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №.

Истцом представлены суду письменные доказательства обстоятельств, изложенных в исковом заявлении. Из кредитного договора и договоров поручительства заключенных между истцом и ответчиками усматривается, что договора действительно предполагают ответственность за неисполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору в том размере и порядке, как это указано в исковом заявлении. 

Договор поручительства предусматривает наступление солидарной ответственности ответчиков за неисполнение обязанностей по кредитному договору. Как усматривается из представленной истцом истории операций по кредитному договору №, заемщик систематически не исполнял свои обязательства, определенные законом и договором о ежемесячном погашении кредита (основного долга) равными долями, в связи с чем истец правомерно обращается в суд для взыскания просроченных платежей по кредиту. 

Расчёт задолженности, приложенный к исковому заявлению, проверен судом и признается правильным.

Обоснованным является и требование о солидарном взыскании суммы просроченной ссудной задолженности, поскольку в соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что ответчики приняли на себя солидарную обязанность по исполнению кредитного договора №, поскольку обязанность по возврату полученного займа ответчиком ФИО2 исполнялась ненадлежащим образом, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа, причитающихся процентов и неустоек, а также прочих расходов истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, и исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

Согласно п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения денежного обязательства по Договору, в т.ч. обязательство о возврате и/или уплате денежных средств: кредита и/или начисленные проценты, при этом заемщик обязан уплатить неустойку (пени) в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующую в это время. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным в Договоре днём уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неоплаченной суммы.

По смыслу закона в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Частью 1 ст. 396 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Кроме того, проценты до дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена, в соответствии с нормами ст. 15 ГК РФ составляют убытки кредитора (упущенную выгоду), которые являются прямым следствием нарушения заемщиком обязательств по соглашению. При этом в силу ч.1 ст.15 ГК РФ кредитор вправе требовать полного возмещения убытков.

Как установлено п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, предусмотрен размер процентов на сумму кредита (процентная ставка), начисление которых производится на остаток задолженности по кредиту и порядок их начисления и уплаты. Условий о прекращении начисления процентов по каким-либо основаниям кредитный договор не содержит. 

Следовательно, требования банка о взыскании с ответчиков процентов по кредиту по день фактической уплаты кредитору денежных средств основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требовании и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования АО «Россельхозбанк» законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в том объёме, на которых и настаивает истец. Оснований применения положений ст.333 ГК РФ при этом, суд не усматривает.

Разрешая встречное исковое заявление, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п.4 ст.451 ГК РФ).

При этом, в соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведённых правовых норм заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Обозначенный ответчиком судебным приказом №, вынесенным ДД.ММ.ГГГГ, взыскана задолженность по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в связи с уклонением ответчиков от добровольного исполнения положений указанного судебного постановления, Банк был вынужден обратится в службу судебных приставов за принудительным взысканием задолженности. Задолженность по указанному судебному приказу до настоящего времени не погашена. В связи, с чем на её остаток начисляются проценты, по ставке предусмотренной договором и взыскании которых просит Банк в рамках заявленных требований.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Оренбургский региональный филиал – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Оренбургский региональный филиал задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 251 рубль 51 копейка – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 737 рублей 55 копеек, а всего 52 989 (пятьдесят две тысячи девятьсот восемьдесят девять) рублей 6 копеек. 

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Оренбургский региональный филиал убытки в форме упущенной выгоды в размере 14% годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита (основного долга). 

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Шарлыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Д.В. Волженцев

Полный текст решения изготовлен 20.05.2019.