Гражданское дело № 2-1272/2024

УИД 74RS0030-01-2024-001696-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Магнитогорск 02 октября 2024 года

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Фадеевой О.В.,

при секретаре Зайнуллиной Г.Р.,

рассмотрев, посредством системы ВКС, в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Газпромбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

Акционерное общество "Газпромбанк" (далее – АО "Газпромбанк") обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором, с учетом уточнений, просило: расторгнуть договор целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО "Уралрегионипотека" и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02 октября 2024 года в размере 552103 рублей 53 копеек, в том числе: 344818 рублей 05 копеек – просроченный основной долг, 2865 рублей 14 копеек – проценты на просроченный основной долг, 203862 рубля 70 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 557 рублей 64 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13294 рублей 02 копеек. Кроме того, истец просит взыскать проценты по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 03 октября 2024 года по дату расторжения договора включительно; пени за просрочку возврата кредита по ставке 0,20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с 03 октября 2024 года по дату расторжения договора включительно; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2869823 рублей 20 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Уралрегионипотека" и ФИО1 заключен договор целевого займа №, в соответствие с которым ответчику выдан кредит в размере 900000 рублей сроком на 240 месяцев под 12% годовых на приобретение указанной выше квартиры. Права залогодержателя по договору удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Ответчик ФИО1 обязалась возвращать сумму кредита с уплатой процентов, однако свои обязательства не выполняет, чем нарушает права истца.

Судебное заседание проведено посредством системы ВКС на базах Правобережного районного суда г. Магнитогорска челябинской области и Копейского городского суда Челябинской области.

Представитель истца АО "Газпромбанк" ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании доводы, изложенные в иске, с учетом уточнения, поддержала, просила требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что ею производилась оплата кредита на счет, с которого производилось списание по исполнительным производствам. О том, что производится списание, ей известно не было. 

Третьи лица ФИО3, представитель управления Росреестра по Челябинской области, представитель органа опеки и попечительства УСЗН администрации г. Магнитогорска при надлежащем извещении участия в рассмотрении дела не принимали.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Уралрегионипотека" (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор целевого займа № на приобретение жилого помещения на вторичном рынке, по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 900000 рублей сроком 240 месяцев, с уплатой процентов по ставке 12% годовых, для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

данные изъяты>. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по договору составляет 9929 рублей 95 копеек (т.1 л.д.26-38).

Факт получения денежных средств не оспаривается ответчиком и подтверждается материалами дела.

На приобретенный ответчиком объект недвижимого имущества оформлена закладная (т.1 л.д.42-48).

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 3 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. 

В настоящее время законным владельцем закладной является АО "Газпромбанк", что подтверждается отметкой о смене владельца закладной (т.1 л.д.45).

Из первоначально представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 06 марта 2024 года у ответчика имелась задолженность по договору в размере 409401 рубля 97 копеек, из которых: 344818 рублей 05 копеек – просроченный основной долг; 4297 рублей 52 копейки – проценты на просроченный основной долг; 59728 рублей 76 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвратного в срок кредита; 557 рублей 64 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (т.1 л.д.11-24). 

Как следует из уточненного расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на 02 октября 2024 года, сумма задолженности составляет 552103 рубля 53 копейки, в том числе: 344818 рублей 05 копеек – просроченный основной долг, 2865 рублей 14 копеек – проценты на просроченный основной долг, 203862 рубля 70 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 557 рублей 64 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Из выписки по счету следует, что поступившие на счет платежи, не направленные в погашение иных задолженностей, учтены истцом.

(л.д.45-50 т.2).

Проверив математическую правильность расчета просроченного основного долга (344818,05 руб.), процентов на просроченный основной долг (2865,14 руб.), суд с ним соглашается, в расчете учтены поступившие в спорный период платежи.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодека Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер неисполненного обязательства по кредитному договору, сроки допускаемых просрочек, суд находит пени, начисленные истцом за просрочку возврата кредита несоразмерными последствиям нарушенного обязательства, в указанной части требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания пени за просрочку возврата кредита в размере 40000 рублей. Оснований для снижения пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (557,64 руб.) не имеется. С 03 октября 2024 года пени за просрочку возврата кредита подлежат начислению по дату расторжения договора – дату вступления настоящего решения в законную силу. 

Согласно положениям статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, ответчик допускал нарушение сроков возврата займа более трех раз в течение года, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру обоснованы. Доказательств наличия оснований, по которым суд не может применить положения статей 50 и 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заемщиком не представлено.

Согласно положениям статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с отчетом ООО "Агентство независимых экспертиз "Гранд Истейт" № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2869823 рублей 20 копеек (80% от 3587279 руб.) (т.1 л.д.68-112).

Ответчиком указанный отчет не оспаривался, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость залогового имущества исходя из стоимости, представленной истцом, в размере 2869823 рублей 20 копеек (80% от 3587279 руб.), и в соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определить способ продажи - путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с положениями статей 94, 96, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 13294 рублей 02 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества "Газпромбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть договор целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО "Уралрегионипотека" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>), в пользу акционерного общества "Газпромбанк" (ИНН 

<

данные изъяты>) задолженность по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 388240 рублей 83 копеек, в том числе: 344818 рублей 05 копеек – просроченный основной долг, 2865 рублей 14 копеек – проценты на просроченный основной долг, 40000 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 557 рублей 64 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13294 рублей 02 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>), в пользу акционерного общества "Газпромбанк" (ИНН 

<

данные изъяты>) проценты по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 03 октября 2024 года по дату вступления настоящего решения в законную силу; пени за просрочку возврата кредита по ставке 0,20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с 03 октября 2024 года по дату вступления настоящего решения в законную силу.

В удовлетворении требований о взыскании в большем размере пени за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита, отказать.

В счет исполнения обязательств по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>, общей площадью 47,4 кв.м., кадастровый номер 

<

данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>), установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 2869823 рублей 20 копеек, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 16 октября 2024 года.