Дело №2-2229/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

21 ноября 2018 года г. Белорецк

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Макмак Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Российский капитал» (АО) к ФИО1 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Российский капитал» (АО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору, указывая, что ... АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключил кредитный договор с ФИО1 №... путем акцепта оферты со стороны заемщика. Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере ... рублей, за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета ...% годовых, был открыт счет №..., сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами «...». Согласно п. 3.6.3. Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени данное требование не исполнено. По состоянию на ... задолженность ответчика по договору составляет 767727,57 рублей, из них: срочная ссуда – 267363,87 рублей, просроченная ссуда – 170608,65 рублей, срочные проценты на срочную ссуду – 962,51 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 41525,17 рублей, просроченные – 198391,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 37388,27 рублей, неустойка на просроченные проценты – 51487,75 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 767727,57 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10877,28 рублей, расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Представитель истца АКБ «Российский капитал» (АО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, действующая по ходатайству, в судебном заседании исковые требования признали частично, согласны с основной суммой долга и процентами, просят снизить сумму неустойки в связи с тяжелым материальным положением ответчика.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В судебном заседании установлено, что ... ФИО1 обратился с заявлением в АКБ «Российский капитал» (ОАО) о предоставлении потребительского кредита по программе «...» в размере ... рублей сроком на ... под ...% годовых.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) банк предоставил заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. 

В соответствии с п.3.2.2 Общих условий АКБ «Российский капитал» (ОАО) предоставляет кредит путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика.

Согласно п.3.3.2, 3.3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи, даты и размеры которых указываются в графике платежей. 

В соответствии с п.... Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (потребительский кредит без обеспечения) №... от ..., приложению №... тарифов предоставления кредитов на потребительские цели по программе «...» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере ...% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и ...% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). 

АКБ «Российский капитал» (ОАО) акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, то есть между сторонами был заключен кредитный договор.

Согласно выписке из лицевого счета №..., ... истец произвел выдачу ссуды по кредитному договору №... на банковский счет ответчика. Таким образом, АКБ «Российский капитал» (ОАО) исполнило свои обязательства.

Как усматривается из расчета задолженности ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату задолженности.

Из представленного истцом расчета, по состоянию на ... задолженность ответчика по договору составляет 767727,57 рублей, из них: срочная ссуда – 267363,87 рублей, просроченная ссуда – 170608,65 рублей, срочные проценты на срочную ссуду – 962,51 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 41525,17 рублей, просроченные – 198391,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 37388,27 рублей, неустойка на просроченные проценты – 51487,75 рублей.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, условиям кредитного договора, а потому его следует положить в основу судебного решения.

Учитывая, что ответчиком не исполняются условия кредитного договора, истец имеет право потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в связи с чем суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности: срочная ссуда – 267363,87 рублей, просроченная ссуда – 170608,65 рублей, срочные проценты на срочную ссуду – 962,51 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 41525,17 рублей, просроченные – 198391,35 рублей.

Согласно п. ... общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.

Согласно приложению №... тарифов предоставления кредитов на потребительские цели по программе «...», размер неустойки за просрочку составляет ...% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Истцом начислена неустойка на просроченную ссуду – 37388,27 рублей, неустойка на просроченные проценты – 51487,75 рублей.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая, что степень соразмерности заявленных истцом пени последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Договорной размер неустойки составляет ...% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам. При этом договорные проценты за пользование суммой займа составляют ...% годовых.

С учетом характера спорных правоотношений, размера задолженности, процентной ставки ...% годовых и штрафной ставки ...% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам, суд полагает, что размер начисленных неустойки на просроченную ссуду – 37388,27 рублей, неустойки на просроченные проценты – 51487,75 рублей является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Поскольку нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие возможность уменьшения неустойки, не устанавливают пределов снижения неустойки и критериев их определения, данный вопрос отнесен законодателем к исключительному усмотрению суда.

Данные о причинении банку убытков, об их размере в результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного соглашения в материалах дела отсутствуют.

При установлении несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательств, суд принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает возможным снизить размер неустойки на просроченную ссуду до 2000 рублей, неустойки на просроченные проценты – до 3000 рублей, что не освобождает ответчика от несения бремени негативных последствий вследствие неисполнения принятых на себя обязательств.

Кроме того, в соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, принимая во внимание нарушение ответчиком своих обязательств по оплате кредита, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований о расторжении кредитного договора №... от ..., заключенного между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом размер взыскиваемых сумм уменьшен, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 10038,52 рублей.

Руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Российский капитал» (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 683851 рубль 55 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10038 рублей 52 копейки.

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 ноября 2018 года.

Судья: А.Р. Вильданова