№ 2-911/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2019 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Титова Т.Н.,

при секретаре Рябининой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее - ПАО «Росгосстрах Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило: взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.01.2014 в размере 745 678,89 руб., в том числе: 619 429,09 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 81 871,05 руб. - начисленные проценты, 44 378,75 руб. – пени и штрафные санкции; возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 657,00 руб.

В обоснование заявленных требований, сославшись на положения ст.ст. 309, 310, 323, 330, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», истец указал, что 24.01.2014 между ОАО «Росгосстрах Банк» (в настоящее время - ПАО «Росгосстрах Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 200 000,00 руб., сроком до 24.01.2019, под 21,9 % годовых. При нарушении сроков внесения платежей кредитным договором установлена пеня в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Выдача кредита подтверждается банковским ордером, выпиской из лицевого счета. Ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, внося платежи по кредиту несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на 05.02.2019 задолженность заемщика по кредитному договору составила 745 678,89 руб.

Истец ПАО «Росгосстрах Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом предпринимались меры к надлежащему извещению ответчика по указанному истцом в иске адресу регистрации и фактического проживания: . Согласно справке ОАСР УВМ УМВД по Томской области от 25.02.2019 ФИО1 зарегистрирован по адресу: ., данный адрес, в том числе указан лично ответчиком в кредитном договоре. Судебное извещение, направленное судом по указанному адресу возвратилось в суд по истечению срока хранения. По имеющимся в материалах дела номерам сотовых телефонов ответчик был контакту не доступен.

Согласно ст. 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учет введен в целях обеспечения условий реализации гражданином РФ его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами.

В соответствии с п. 63, п. 67, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. 

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, в связи с чем данные обстоятельства позволяют расценить неявку ответчика, как недобросовестное поведение, не соответствующее требованиям ст. 35 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 24.01.2014 между ОАО «Росгосстрах Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 200 000 руб. сроком на 60 месяцев под 21,9 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором (п.1.1, 4.1 кредитного договора). 

Выпиской из лицевого счета, банковским ордером № 1139239 от 24.01.2014 подтверждается факт перечисления истцом на счет ФИО1 суммы кредита в размере 1 200 000,00 руб., соответственно, исполнение со стороны истца условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 4.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 21,9% годовых.

Согласно п. 4.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п.4.1 настоящего договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита включительно.

Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату, равную дате фактического предоставления кредита следующего календарного месяца (если в следующем календарном месяце отсутствует такое число, например, 31, то окончанием процентного периода является последнее число календарного месяца. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.4.3, п.4.4 кредитного договора).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных кредитором процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде аннуитетного платежа (п. 4.4.).

Согласно выписке по лицевому счету, расчету задолженности ответчиком ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением срока, установленного договором, так, последний платеж в погашение основного долга внесен 05.09.2017, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п. 5.3.2 кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящему договору более чем на пять рабочих дней; неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, (при наличии договора обеспечения) договорами обеспечения (при наличии договора страхования) договором (полисом) страхования, вне зависимости от причин нарушения и наличия вины заемщика (в том числе по предоставлению истребуемых банком документов).

Требование о досрочном возврате кредита с указанием задолженности по состоянию на 14.12.2018 в сумме 1 145 087,63 руб. направлено заемщику почтой 14.12.2018. 

Производя расчет задолженности, суд руководствуется п. 4 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (21,9 %), порядок пользования кредитом и его возврата.

Заемщиком внесены платежи по оплате задолженности по основному долгу в размере 580 570,91 руб., следовательно, задолженность по основному долгу составляет 619 429,09 руб. (1 200 000 – 580 570,91).

Банком начислены проценты за период 25.01.2014 по 04.04.2018 в сумме 754 755,39 руб., уплачено ответчиком 701 146,12 руб., следовательно, задолженность по начисленным процентам составляет 53 609,27 руб. (754 755,39 - 701 146,12).

Кроме того, банком начислены проценты на просроченный кредит за период с 26.08.2014 по 04.04.2018 в сумме 47 239,92 руб., ответчиком уплачено 18 978,14 руб., следовательно, задолженность по процентам за просроченный долг составляет 28 261,78 руб. (47 239,92 - 18 978,14).

Таким образом, общая сумма процентов составляет 81 871,05 руб. (53 609,27 + 28 261,78). 

Данный расчет проверен судом и признан верным. Вопреки положениям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ ответчиком не представлены бесспорные доказательства, подтверждающие наличие задолженности в меньшем размере, либо отсутствие таковой вообще, в связи с чем, суд находит требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 24.01.2014 по состоянию на 05.02.2019 в сумме 619 429,09 руб. – основной долг и 81 871,05 руб. – начисленные проценты, обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательств по кредитному договору, Банком заемщику были начислены пени и штрафные санкции. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Кредитным договором предусмотрены пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа (п.6.2 кредитного договора).

В соответствии с условиями кредитного договора Банком рассчитана неустойка за просрочку платежей (пени по основному долгу) по ставке 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере 393 721,82 руб., уплачено заемщиком 5 521,88 руб., прощено Банком – 343 821,19 руб. Таким образом, к взысканию заявлена сумма пени в размере 44 378,75 руб. (393 721,82 - 5 521,88 - 343 821,19).

Рассчитанная аналогичным образом сумма пени по просроченным процентам составляет 63 288,50 руб., ответчиком уплачено 7 700,95 руб., следовательно, задолженность по пени по просроченным процентам составляет 55 587,55 руб. При этом, Банком пени по просроченным процентам к взысканию с ответчика не заявлены.

Следовательно, общий размер пени, заявленный к взысканию с ответчика, составляет 44 378,75 руб.

Суд признает размер неустойки (пени и штрафы) соразмерным нарушенному праву (с учетом размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом), оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не находит. 

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 24.01.2014 составляет 745 678,89 руб., из которых: 619 429,09 руб. - задолженность по основному долгу, 81 871,05 руб. - начисленные проценты, 44 378,75 руб. - пени.

На основании изложенного, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 10 657,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № 160502 от 13.02.2019. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № № от 24.01.2014 в размере 745 678,89 руб., в том числе: 619 429,09 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 81 871,05 руб. - начисленные проценты, 44 378,75 руб. – пени и штрафные санкции.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 657,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд города Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения суда окончательной форме.

Судья Т.Н. Титов