Дело №2-187/2024

УИД №58RS0027-01-2024-000772-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п.Колышлей 07 июня 2024 года

Пензенской области 

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Ульянина Д.Ю.,

при секретаре Зининой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, указав в обоснование своих исковых требований на то, что 22.04.2011 года между клиентом ФИО1 (далее по тексту - ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – «ТКС» Банк (ЗАО))), был заключен кредитный договор № (далее по тексту – Договор) с лимитом задолженности 120000,00 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федераций. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениям ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями, Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 10.08.2013 г. по 13.03.2014 г. Заключительный счет был направлен ответчику 13.03.2014 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД №). 29.09.2015 года банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право собственности по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.09.2015 г. и актом приема-передачи прав требований от 29.09.2015 г. к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 177138,70 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.09.2015 г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящие в состав Кредитного досье, выданного банком. После перехода прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитной задолженности, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передать любому фактическому ли потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального исполнения. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 176279,42 руб. 

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10.08.2013 г. по 13.03.2014 г. включительно в размере 176279, 42 руб., а также государственную пошлину в размере 4725,59 руб. 

Представитель истца ООО «Феникс», будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в указанном выше исковом заявлении просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ООО «Феникс». 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представив суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований просил отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Колышлейского районного суда Пензенской области http://kolishleisky.pnz.sudrf.ru.

С учетом изложенного, не явившиеся лица в силу положений статьи 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считаются надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте слушания дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ все доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В ст.384 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Как следует из ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 389 ГК РФ установлено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. 

В соответствии с Генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 г. (л.д.11-18), дополнительных соглашений № от 01.07.2015 г., № от 31.12.2015 г., № от 01.09.2016 г. № от 01.16.2017 г. к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) № от 24.02.2015 г. (л.д.19-20), дополнительного соглашения от 15.05.2018 г. (л.д.10), «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с одной стороны и Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») с другой стороны, заключили настоящее Генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, согласно которого Банк уступает Компании в отношении каждого Кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе предоставлять заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п.3.1). Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр №) к договору уступки прав (цессии) АО «Тинькофф Банк» передал ООО «Феникс» в том числе, кредитный договор № заключенный с ФИО1, сумма задолженности 177138,70 руб. (л.д.9).

Согласно п.13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента (л.д.37-40). 

Таким образом, ООО «Феникс» является надлежащим истцом по настоящему делу.

В соответствии со ст.307 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п.п.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 1 ст.160 ГК РФ предусматривает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа. 

В силу ст.807 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.03.2011 г. ФИО1 подписал Заявление-Анкету на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк обязуется выпустить на его имя кредитную карту и установить ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. ФИО1 в заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия Банка по выпуску ему кредитной карты; окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных, указанных им в настоящем Заявлении-Анкете; в случае акцепта настоящего предложения о заключении договора, настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) являются неотъемлемой частью договора (л.д.35). 

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт «Тинькофф Платинум» Тарифный план: 1.0 (л.д.36), установлено, что лимит задолженности - 2000000,00 руб.; беспроцентный период - 0% до 55 дней; базовая процентная ставка – 12,9% годовых; плата за обслуживание: основной карты - 590 руб.; дополнительной карты - 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% (плюс 390 руб.); минимальный платеж - 6 % от задолженности (мин 600 руб.); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд - 590 руб.; второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 590 руб.); третий и более раз подряд - 2% от задолженности (плюс 590 руб.); процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате Минимального платежа - 0,12% в день; при неоплате Минимального платежа - 0,20% в день; плата за предоставление Услуги «СМС-банк» 39 руб.; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; штраф за превышение лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% (плюс 390 руб.).

Согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (л.д.37-40).

Рассмотрев оферту, банк выпустил ответчику кредитную карту, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (далее по тексту «ТКС» Банк (ЗАО)) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 120000,00 руб. (л.д.35, 31-33).

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора ответчик ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные данным договором. 

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного спора по существу.

С условиями заявления о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого на имя ФИО1 выпущена карта и открыт счет, ответчик был ознакомлен, согласился и обязался их соблюдать, а также ответчик был проинформирован о размере кредита, ознакомлен с порядком погашения кредита и уплаты процентов, с информацией о полной стоимости кредита, тарифами и Общими Условиями кредита, что подтверждается его личной подписью в заявлении от 21.03.2011 г. (л.д.35).

Денежные средства по кредитному договору № ФИО1 получил и распоряжался ими, что подтверждается выпиской по договору № (л.д.31-33). 

В соответствии со ст.309 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ - в редакции на момент заключения кредитного договора).

Согласно ст.811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании достоверно установлено, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 кредит, однако последний свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки минимального платежа, последний ежемесячный платеж им осуществлен 06.09.2013 г. (л.д.33), после чего обязательства по внесению платежей ответчиком не исполнялись, что привело к образованию задолженности. Размер задолженности подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору № за период с 21.03.2011 года по 29.09.2015 года, согласно которому её размер составил 174790,79 рублей (л.д.31-33), а также справкой о размере задолженности от 09.01.2024 г. (л.д.4). 

Каких-либо доказательств, соответствующих требованиям ст.ст.59, 60 ГПК РФ, подтверждающих, что денежные средства по указанному договору ответчик не получал, договор не заключал, а также доказательств возврата указанной кредитной задолженности, ответчиком в суд не представлено и об истребовании данных доказательств ответчик не ходатайствовал.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчиком ФИО1 представлено заявление о применении срока исковой давности, при этом просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно разъяснениям пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий кредитного договора, подписанного сторонами 22.04.2011 года, а также пункта 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д.38 об.), возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно.

Таким образом, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Согласно материалам дела, последнее погашение кредита произведено ответчиком 06.09.2013 года.

Согласно пункту 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней, с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными (л.д.38 об.).

Из представленной банком копии заключительного счета от 13 марта 2014 года, следует, что заключительный счет направлен в адрес ответчика с требованием о погашении задолженности по кредитной карте в течении 30 дней с момента формирования счета, по состоянию на 13 марта 2014 года задолженность составляет: 174790 рублей 79 копеек, в том числе кредитная задолженность – 113591 рубль 42 копеек, проценты – 48105 рублей 99 копеек, иные платы и штрафы – 13093 рубля 38 копеек.

Таким образом, в соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.04.2011 года, начинает течь с 13.04.2014 года, то есть по истечении 30 дней со дня формирования заключительного счета о задолженности и предъявления кредитором требования об исполнении обязательства. 

Следовательно, срок исковой давности по настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве, то есть с 13.04.2014 года. 

При этом, по смыслу статьи 205 ГК РФ и в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 18.11.2014 года (согласно почтовому штемпелю) ТКС Банк (ЗАО) направило мировому судье судебного участка №4 Октябрьского района г.Пензы заявление о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1(л.д.57-58).

19.12.2014 года мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Пензы вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу «ТКС» Банк (ЗАО) задолженности по кредитному договору № в сумме 174790 рублей 79 копеек и в возмещение расходов на оплату государственной пошлины в сумме 2347 рублей 91 копейку, который отменен определением мирового судьи от 15.04.2019 года (л.д.56, 60).

С момента обращения кредитора в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до отмены судебного приказа, то есть в период с 18.11.2014 года по 15.04.2019 года, течение срока исковой давности было приостановлено. С даты отмены судебного приказа, срок исковой давности удлиняется до шести месяцев, следовательно, он истек 15 октября 2019 года.

С иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, истец обратился 08.02.2024 года (согласно штемпеля на конверте л.д.45), то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа № от 19.12.2014 года и по истечении установленного законом трехлетнего срока (с учетом его перерыва) для защиты нарушенного права по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 10.08.2013 года по 13.03.2014 года.

Обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении либо перерыве срока исковой давности после отмены судебного приказа № от 19.12.2014 года, истцом приведено не было и судом не установлено.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд считает необходимым в удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к ФИО1 отказать. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Председательствующий судья