Дело № 2-835/17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 марта 2017 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Хафизовой Р.Ш., при секретаре Руш Н.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «АК БАРС» БАНК о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора, расторжении кредитного договора и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «АК БАРС» БАНК об исключении из Общих условий пункта 6.1.4., пункта 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также пункта 4.2 индивидуальных условий текущего счета, как несоответствующие требованиям законодательства. 

Истец в обоснование исковых требований указал, что ... между ним и ПАО «АК БАРС» БАНК был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого ему был выдан кредит в размере ... рублей сроком на 36 месяцев под 21% годовых, в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями потребительского кредита и договором о комплексном банковском обслуживании в ПАО «АК БАРС» БАНК. Банк, пользуясь юридической неграмотностью заемщика, заключил с ним кредитный договор заведомо на выгодных для себя условиях. Договор содержит ряд условий, противоречащих действующему законодательству, а именно согласно пункту 6.1.4. Общих условий, а также пункта 13 Индивидуальных условий банк вправе уступить права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом, действующим законодательством не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Кроме этого, согласно пункту 4.2 индивидуальных условий текущего счета Банк вправе взимать с клиента комиссию на ведение текущего счета при условии полного погашения клиентом задолженности по кредитному договору. Комиссия за ведение текущего счета взимается ежемесячно в размере и порядке, установленном Тарифами банка. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета и комиссия за ведение текущего счета является незаконной. Истцом в адрес банка была направлена претензия с требованием устранить указанные нарушения, однако до настоящего времени банк нарушения не устранил. Просит исключить из Общих условий пункт 6.1.4., пункт 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также пункт 4.2. индивидуальных условий текущего счета, как несоответствующие требованиям законодательства. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО "АК БАРС" БАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв, в котором указал, что спорные условия Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды, индивидуальных условий текущего счета, индивидуальных условий договора потребительского кредита являются законными и не противоречат действующему законодательству. Просит в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

Из материалов дела следует, что ... между ФИО1 и ПАО «АК БАРС» БАНК заключен кредитный договор ...на индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в размере ... рублей, сроком на ... месяцев, под ...% годовых (л.д. 16-21).

В соответствии с п. 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрело законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (л.д. 19).

Согласно пункту 6.1.4. Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды банк имеет право уступить права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.12). 

Подписав кредитный договор на указанных условиях, ФИО1 выразил согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору.

Принимая во внимание, что указанное условие согласовано сторонами при заключении кредитного договора, исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

... между истцом и ответчиком ПАО «АК БАРС» БАНК заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «АК БАРС» БАНК» (л.д. 22-23).

На основании данного договора комплексного обслуживания физических лиц и индивидуальных условиях текущего счета банк открыл заемщику банковский счет .... 

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из пункта 5 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «АК БАРС» БАНК следует, что подписание настоящего договора означает подписание клиентом всех общих условий оказания банковских услуг, являющихся приложениями к настоящему договору (л.д. 22). 

Согласно п. 11договора комплексного банковского обслуживания физических лиц клиент ознакомлен и согласен с Тарифами, со всеми общими условиями оказания банковских услуг, а также соглашается с тем, что банковские услуги оказываются в соответствии с данными общими условиями (л.д. 23). 

Пунктом 13 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц предусмотрена возможность расторжения договора по требованию клиента либо его представителя. Основанием для расторжения договора является предоставление клиентом в банк письменного заявления о расторжении договора, составленного и направленного в банк лично, либо иным способом, предусмотренным действующим законодательством, настоящим договором (л.д. 23). 

В соответствии с пунктом 4.2. индивидуальных условий текущего счета (л.д. 14) банк вправе взимать с клиента комиссию за ведение текущего счета при условии полного погашения клиентом задолженности по кредитному договору, что предусматривает право банка взимать комиссию за ведение текущего счета после полного погашения клиентом кредита. В случае несогласия с вознаграждением за ведение текущего счета, истец вправе закрыть счет после полного погашения кредитных обязательств. 

При таких обстоятельствах, суд не может признать требования истца в части исключения пункта 4.2. из индивидуальных условий текущего счета обоснованными, поскольку данное условие не противоречит требованиям действующего законодательства, было согласовано сторонами при заключении договора и не является нарушением прав потребителя ФИО1 

Таким образом, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 об исключении из Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды пункта 6.1.4., пункта 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также пункта 4.2. индивидуальных условий текущего счета, как несоответствующие требованиям законодательства.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 об исключении из Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды пункта 6.1.4., пункта 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также пункта 4.2. индивидуальных условий текущего счета, как несоответствующие требованиям законодательства оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Р.Ш. Хафизова