Дело №2-544/2025

УИД 42RS0014-01-2025-000507-34

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Мыски 30 июля 2025 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе: 

председательствующего судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать свою пользу за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 24.08.2023 года по состоянию на 09.04.2025 года в размере 37084,50 рубля, в том числе: просроченные проценты – 3392,19 рубля, просроченный основной долг – 33692,31 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. 

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 24.08.2023 года выдало кредит ФИО1 в сумме 76445,40 рублей на срок 24 месяца под 27,65% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

21.08.2017 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

Вместе с тем, должник в заявлении на банковское обслуживание от 21.08.2017 года просил подключить его по номеру телефона № услугу «Мобильный банк».

02.03.2016 года должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты №.

23.12.2020 года, 18.02.2023 года должник самостоятельно через банкомат Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона№, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа. 

24.08.2023 года должником в 07:32 часов был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Сбербанк-Онлайн» 24.08.2023 года в 07:17 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Сбербанк-Онлайн» 24.08.2023 в 07:39 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно справке о зачислении суммы кредита, протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по банковской карте №счета № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.08.2023 года в 07:40 часов банком выполнено зачисление кредита в сумме 76445,40 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку должником обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по не нему не исполнялись надлежащим образом за период с 27.12.2024 года по 09.04.2025 года образовалась просроченная задолженность в размере 37084,50 рубля.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

На дату смерти обязательство по возврату денежных средств по кредитному договору в полном объеме не исполнено.

В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита, банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по кредитному договору. 14.03.2025 года направлено обращение (претензия) кредитору в адрес нотариуса ФИО2 с приложением письма-требования о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов и уплате неустойки.

На момент предъявления иска шестимесячный срок для принятия наследства должника не истек, наследственное дело в отношении умершего не открыто, соответственно наследство не принято. 

В судебное заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО3, действующая на основании доверенности №-Д от 03.12.2024 года (л.д. 9-12), в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем указала в исковом заявлении (л.д. 7). 

Нотариус Мысковского городского округа Кемеровской области ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем представила в суд письменное заявление (л.д.60,75).

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу. 

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых

договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 24.08.2023 года (л.д. 23-29) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 24.08.2023 года, по условиям которого банк выдал ФИО1 кредит в сумме 76445,40 рублей под 27,65% годовых, на срок 24 месяца (л.д.30). 

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится следующим образом: 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4182,35 рубля. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 27 число месяца. 

Заявление-анкета на получение потребительского кредита, кредитный договор подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

29.10.2012 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение карты (л.д. 19), а 21.08.2017 года с заявлением на банковское обслуживание, оформляемого в рамках зарплатного проекта (л.д. 20).

23.12.2020 года, 18.02.2023 года должник самостоятельно через банкомат Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона№ подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа. 

24.08.2023 года должником в 07:32 часов был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Сбербанк-Онлайн» 24.08.2023 года в 07:17 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Сбербанк-Онлайн» 24.08.2023 года в 07:39 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д. 17,18).

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (Л.д. 31) Банком выполнено зачисление кредита в сумме 76445,40 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно представленным документам ФИО1 использовала денежные средства банка, однако в последующем ненадлежащим образом выполняла свои обязанности по гашению задолженности, а именно, производила платежи по займу нерегулярно, с нарушением установленного графика гашения задолженности, и в суммах, меньших установленного минимального месячного платежа. 

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50).

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредитной карте не исполняется.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 09.04.2025 года (л.д.32-37) задолженность по кредитному договору № от 24.08.2023 года составила 37084,50 рублей, в том числе: просроченная задолженность – 33692,31 рубля, проценты – 3392,19 рубля. 

Банк направлял в адрес нотариуса Мысковского нотариального округа Кемеровской области-Кузбасса ФИО2 претензию кредитора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

Как следует из ответов нотариуса Мысковского городского округа Кемеровской области ФИО2 (л.д. 57,61,70), в ее производстве находится наследственное дело №, открытое после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании поступившей претензии кредитора. На 01.07.2025 года в наследственном деле сведений о наследниках и о наследственном имуществе нет. В наследственном деле имеются претензии кредиторов в количестве 4 штук.

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных норм материального права, в том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается смертью должника, в силу положений п.1 ст.418 ГК РФ.

По данному делу надлежащие наследники не установлены и взыскателем сведений о них суду не представлены, при этом полностью отсутствует и какое- либо наследственное имущество умершего.

Как усматривается из материалов дела и согласно представленных суду материалов, представленных нотариусом Мысковского нотариального округа Кемеровской области-Кузбассу, после смерти заемщика ФИО1, в нотариальной конторе Мысковского нотариального округа Кемеровской области-Кузбассу наследственное дело открыто по претензии кредиторов, при этом наследники умершей к нотариусу не обращались.

У суда не имеется сведений о лицах фактически принявших наследство за умершим наследодателем и заемщиком путем обращения к нотариусу или фактического использования в личных целях наследственного имущества умершего должника, на момент смерти должника, надлежащие ответчики, которые могли бы быть привлечены к участию в деле, отсутствуют по причине отсутствия наследственного имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Таким образом, в настоящее время отсутствуют какие-либо сведения о составе наследственного имущества, по причине отсутствия данного имущества и самих наследников какой-либо очереди наследования.

Суд принял исчерпывающие меры к установлению местонахождения наследственного имущества и предполагаемых наследников имущества умершей, при полном бездействии Банка взыскателя, который устранился от обязанности представления суду доказательств по делу (ст.ст.56, 57 ГПК РФ).

Вместе с тем, выяснение указанных существенных, юридически значимых обстоятельств, имеет юридическое значение по делу, поскольку в силу закона при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью его исполнения, соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества, исходя из положений п.1 ст.416 ГК РФ.

При этом, согласно соответствующих запросов в государственные органы, ведающих учетом и регистрацией движимого и недвижимого имущества, действующих на территории Кемеровской области, иного имущества умершего должника не обнаружено.

Так, согласно ответа из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (л.д. 51) в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют какие-либо записи о принадлежности умершей ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, какого-либо недвижимого имущества.

Как следует из выписки (л.д. 14) на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в ПАО Сбербанк открыт счет№, с которого производились списания по кредиту, и по которому в период с 15.12.2024 года по 16.03.2025 года были произведены следующие операции: входящий остаток 217,37 рублей, 17.12.2024 года произведена операция -расход. списание -217,37 рублей. Остаток 0 рублей.

Таким образом, на день разрешения данного дела после смерти указанного заемщика какого-либо наследственного имущества, на которое может быть обращено взыскание в счет погашения долгов не имеется.

Поскольку судом не установлено надлежащих ответчиков по данному делу, а именно каких-либо наследников должника, вступивших во владение наследственным имуществом, либо иным образом заявивших о принятии наследства, а также фактически отсутствует и само наследственное имущество, на которое в настоящее время может быть обращено взыскание по долгам умершего заемщика, то исковые требования истца удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 30.07.2025 года.

Председательствующий судья В.Г. Дементьев