Дело № 2-41/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 февраля 2024 года посёлок Большой ФИО1

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего - судьи Манжеева Б.В.,

при секретаре Чимидове Д.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 415 000 рублей под 27,9 % годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем у заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 520 175 рублей 13 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 411 654 руб. 01 коп.; просроченные проценты – 81 302 руб. 97 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 279 руб. 41 коп.; неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 197 руб. 88 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 262 руб. 41 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб.; комиссия за ведения счета – 0 руб.; комиссия за смс-информирование – 0 руб.; иные комиссии – 25 478 руб. 45 коп.; штраф за просроченный платеж – 0 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без исполнения. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 520 175 руб. 13 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 401 руб. 75 коп. 

Представитель истца ФИО3, надлежаще извещена о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не подавал.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 330, 331 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами, либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцепт признается ответ лица, которому адресовано оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашение сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившему оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и видно из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 415 000 рублей под 27,9 % годовых на срок 60 месяцев. 

Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив сумму кредита на специальный банковский счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен, обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил, предоставив ответчику кредит на сумму 415 000 рублей.

В нарушение условий договора ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, вследствие чего образовалась задолженность, меры по погашению которой он не предпринимает.

Банк направил в адрес ФИО2 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с предоставлением 30-тидневного срока по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено.

В соответствии с пунктами 3.5, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользованием кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Пунктом 5.2. Общих условий договора потребительского кредита установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 520 175 рублей 13 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 411 654 руб. 01 коп.; просроченные проценты – 81 302 руб. 97 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 279 руб. 41 коп.; неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 197 руб. 88 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 262 руб. 41 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб.; комиссия за ведения счета – 0 руб.; комиссия за смс-информирование – 0 руб.; иные комиссии – 25 478 руб. 45 коп.; штраф за просроченный платеж – 0 руб.

Доказательства, опровергающие указанный расчет суммы иска, и подтверждающие наличие задолженности по кредиту в ином размере, суду не представлены.

При таких обстоятельствах, учитывая неисполнение обязательств заемщиком в установленный в договоре срок, требование истца о взыскании указанной задолженности с ответчика является обоснованным и подлежит удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из материалов дела, при подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина на сумму 8 401 рубль 75 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 520 175 (пятьсот двадцать тысяч сто семьдесят пять) рублей 13 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 411 654 руб. 01 коп.; просроченные проценты – 81 302 руб. 97 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 279 руб. 41 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 197 руб. 88 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 262 руб. 41 коп.; иные комиссии – 25 478 руб. 45 коп..

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 401 (восемь тысяч четыреста один) рубль 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через постоянное судебное присутствие Малодербетовского районного суда в поселке Большой ФИО1 Октябрьского района Республики Калмыкия.

Председательствующий (подпись) Б.В. Манжеев

Копия верна: 

Судья Б.В. Манжеев

Решение изготовлено в окончательной форме 15 февраля 2024 года.