Дело № 2-140/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кривошеино 04 августа 2017 года

Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Петрушенко Ф.З., при секретаре Федореевой Е.П., с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в сумме 99760,17 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 45446, 69 руб., штраф за просрочку исполнения обязательства в сумме 30590, 00 руб., а всего взыскать задолженность в общей сумме 175796 рублей 86 копеек. 

Истец также просит взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02 ноября 2013 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Указанным Договором сторонами предусмотрены условия кредитования, с предоставлением кредитной карты. Заёмщик не исполнял свои обязательства по возврату кредита, не выполнил требования Банка о погашении задолженности, задолженность по кредиту составила в общей сумме 175796 рублей 86 копеек.

Представитель истца не явился в судебное заседание, просит рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка признала частично и представила письменное заявление о частичном признании иска. Ответчик, признав исковые требования Банка в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме 99760,17 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 45446, 69 руб., не признала требования истца о взыскании штрафа за просрочку исполнения обязательства в сумме 30590, 00 руб. Просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в данной части. Пояснила, что прекратила исполнение обязательств по возврату кредита в силу резкого ухудшения её материального положения. Считает, что при сложившихся обстоятельствах Банк должен был отказаться от взыскания с неё начисленных сумм штрафа. 

Изучив исковые требования, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований об уплате задолженности по кредиту и необходимости удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям: 

В соответствии со статьями 309, 310 ГПК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Предусмотренное кредитным соглашением условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита, на сумму задолженности подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Условия договора о штрафах не противоречат положениям ч.1 ст.330, которой предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В заявлении о заключении договора кредитования №, ФИО1 направила Банку предложение (оферту) на заключение с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и Договора банковского счёта, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт. Ответчику ФИО1 была предоставлена Кредитная карта с лимитом кредитования в 100000 руб. Номер счета по кредитной кварте – №. ФИО1 подтвердила свое согласие на предоставление ей кредитования на предложенных банком условиях. Также согласилась с условиями кредитования с процентной ставкой по кредиту 33%. годовых. Также была согласна с предусмотренным размером штрафа за неисполнение обязанности по возврату кредита. Заёмщик получила кредитную карту (л.л.д.10-11,12, 21-25). 

Таким образом, сторонами были предусмотрены условия кредитования, ответственность за неисполнение обязательств, порядок начисления процентов за пользование Лимитом кредитования. Предусмотрены условия, при которых не начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования, предусмотрен льготный период кредитования – 56 дней.

В судебном заседании ответчик также не оспаривала, что была ознакомлена с условиями кредитования, была согласна со стоимостью кредита. Ответчик также не оспаривала образовавшуюся сумму задолженности по кредиту. 

Согласно выписке из лицевого счета заёмщика на л.д.13-20, ответчику с предоставленных ей кредитных сумм по банковской карте выдавались различные суммы. Всего в период с 02.11.2013 года по 03.09.2014 года ФИО1 с текущего счета выдавался кредит на различные суммы. Из общей суммы полученного ответчиком кредита Банку была возвращена сумма 35126,18 руб. Из общей суммы начисленных процентов за кредит 62983,29 рублей было уплачено 17536,6 рублей, задолженность по уплате процентов составила 45446,69 рублей. Последний платеж по кредиту был внесен 18.07.2014 года на сумму 7910 рублей, которые были разнесены на платежи по погашению основного долга, начисленных процентов по кредиту и штрафа. Как следует из указанной выписки по счету, основанного на ней расчета задолженности на л.л.д.6-9, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату Банку суммы кредита, с момента получения кредита не производила расчет в льготный период, не уплачивала своевременно проценты за пользование кредитом. Сумма задолженности должна исчисляться с даты предоставления кредита и образовавшейся просрочки. После просрочки уплаты долга на денежные обязательства начисляются обусловленные проценты – 33 % годовых, штраф за неисполнение обязательств. 

Установлено, что заемщик прекратила выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

В связи с просрочкой погашения долга по кредиту и по уплате процентов, начислялась задолженность по уплате кредита и срочных процентов, образовалась просрочка по уплате кредита. Суд приходит к выводу об обоснованности представленных расчётов и исковых требований Банка о взыскании с заемщика всей суммы основного долга вместе с процентами и штрафом за неисполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Требования истца о возврате всей суммы займа с причитающимися процентами и штрафом в соответствии с кредитным соглашением согласуются с условиями кредитования. 

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований банка о досрочном взыскании с заемщика всей суммы долга

Требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 33 % годовых основаны на положениях части 2 ст.809 ГК РФ.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Указанная норма соответствует положениям пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон. 

Ответчик в судебном заседании не оспаривала приведенных истцом расчетов суммы иска. Принимая частичное признание иска ответчиком, суд также применяет положения статей 39 и 173 ГПК РФ, согласно которым ответчик вправе признать иск, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом исковых требований.

При таких данных суд считает необходимым принять решение на основании представленных суду доказательствах. Исковые требования банка подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу кредитного учреждения должна быть взыскана задолженность по возврату суммы кредита, причитающихся процентов по кредиту, штрафа за неисполнение обязательства по возврату кредита и уплаты процентов.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрена возможность уменьшения в судебном порядке подлежащей уплате неустойки, установленной законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Оценивая степень соразмерности штрафных санкций за неисполнение обязательств по уплате долга и процентов за пользование кредитом, суд исходит из периода, за который начислены штрафные санкции и выпиской по счету ответчика. Исходя из характера нарушения обязательства, действительного размера невозвращенного долга в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, и возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что штрафные санкции за просрочку уплаты займа в сумме 30590,00 рублей не соразмерны просроченной сумме долга, полагает необходимым уменьшить их размер. 

Поэтому суд приходит к выводу об уменьшении суммы штрафа за неисполнение обязательства до 15000 рублей. 

Судом должно быть вынесено решение о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредиту в общей сумме 160206,86 рублей. В удовлетворении исковых требований в остальной части должно быть отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ФИО1 должны быть взысканы в пользу ответчика судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, исчисляется в соответствии с пп.1п.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить частично исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по основному долгу в сумме 99760,17 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 45446,69 руб., штраф за просрочку исполнения обязательства в сумме 15000,00 руб., а всего взыскать задолженность по кредитному договору № в общей сумме 160206 (Сто шестьдесят тысяч двести шесть) рублей 86 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 4404,14 руб. 

В удовлетворении требований истца в остальной части - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

В течение трёх дней со дня изготовления решения суда направить копии решения суда ответчику, не участвовавшему в судебном заседании.

Судья Ф.З. Петрушенко 

Решение суда на момент публикации не вступило в законную силу.