Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

.... 07 февраля 2019 года 

Невьянский городской суд .... 

в составе: председательствующего судьи Черепанина М.А. 

при секретаре судебного заседания ФИО4, 

с участием:

истца – ФИО1, представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 (далее по тексту - истец) обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», АО «АльфаСтрахование» (далее по тексту – ответчики) о признании действий ПАО «Совкомбанк» по списанию денежных средств в размере 39 067 рублей незаконными, возложение на ПАО «Совкомбанк» обязанности возвратить на лицевой счет денежные средства в сумме 14781 рубль 04 копейки, признании обязательств истца по кредитному договору *** от 00.00.0000 исполненными в полном объеме, взыскании с ПАО «Совкомбанк» неустойки в сумме 13302 рубля 94 копейки, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 31 651 рубль 47 копеек. Признании заявления в АО «АльфаСтрахование» от 00.00.0000 на подключение к программе страхования заемщика по договору потребительского кредита *** от 00.00.0000 незаконным, возложить на АО «АльфаСтрахование» обязанность расторгнуть договор страхования и возвратить на лицевой счет истца денежные средства в сумме 24285 рублей 46 копеек., взыскании с АО «АльфаСтрахование» неустойки в сумме 7 285 рублей 64 копейки, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа за нарушений прав потребителя в размере 28 642 рубля 82 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ответчиком ПАО «Совкомбанк» 00.00.0000 был заключен договор потребительского кредита *** по условиям которого ответчик ПАО «Совкомбанк» предоставил истцу кредит в сумме 130 567 рублей сроком на 36 месяцев, с условием уплаты процентов по ставке 16,4% годовых. На руки истец получил только сумму равную 91500 рублей. Разница между суммой указанной в договоре и полученной истцом на руки составляет 39 067 рублей, указанные средства вопреки воли истца списаны банком в качестве комиссии за подключение к программе страхования заемщиков, за выпуск банковской карты, комиссии за снятие наличных и зачисление денежных средств на счет истца.

В судебном заседании истец, представитель истца заявленные требования поддержали, натаивали на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, извещен о дате, времени и месте проведения судебного заседания.

Ответчик АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание представителя не направило, извещено о дате, времени и месте проведения судебного заседания, направило отзыв в котором указало, что между истцом и АО «АльфаСтрахование» договор страхования не заключался, в связи с чем отсутствуют основания возврата АО «АльфаСтрахование» каких либо сумм истцу.

Представитель Территориального отдела в городе Нижний Тагил, Пригородном, ....х, городе Нижняя Салда, городе Кировграде и .... Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека - в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании посредством судебного извещения.

Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

00.00.0000 между истцом и ответчиком ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита *** по условиям которого ответчик ПАО «Совкомбанк» предоставил истцу кредит в сумме 130567 рублей сроком на 36 месяцев, с условием уплаты процентов по ставке 16,4% годовых.

Одновременно с заявлением о заключении кредитного договора истец путем проставления соответствующего знака в поле заявления выразила согласие не включение истца в программу добровольной финансовой и страховой защиты, которая предусматривает уплату комиссии для лиц в возрасте от 66 до 85 лет в размере 26,92%

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Из текста кредитного договора не следует, что услуга по страхованию является обязательной, или предусмотрена в качестве способа обеспечения по кредитному договору, следовательно, заемщик имел право отказаться от нее. Из кредитного договора не усматривается, что решение банка о предоставлении кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, не предусмотрено каких-либо санкций либо иных негативных последствий при отказе от заключения договора страхования. 

В день заключения кредитного договора истец направил ответчику заявление на открытие банковского счета и выдачу расчетной (дебетовой карты), а также пакета «Золотой Ключ Все Включено» с банковской картой MasterCard Gold.

Представленной выпиской по счету подтверждается удержание денежных средств за включение в программу страховой защиты заемщиков, а также выдачу и выдачу расчетной (дебетовой карты), а также пакета «Золотой Ключ Все Включено» с банковской картой MasterCard Gold.

Из содержания выписки по счету следует, что истцом на счет внесены денежные средства в размере 105 500 рублей, двумя суммами 5500 рублей и 95 000 рублей.

При этом пункт 7 Индивидуальных условий потребительского кредита предусматривает, что досрочное погашение кредита производится на основании письменного заявления заемщика, при этом доказательств, свидетельствующих о направлении в банка 00.00.0000 и 00.00.0000 заявлений о частичном досрочном погашении кредита стороной истца не представлено, как не представлено доказательств свидетельствующих об обращении истца к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования в течение срока, установленного Указанием Центрального банка Российской Федерации от 00.00.0000 N 3854-У.

Пунктом 11 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что кредит предоставляется на потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме согласно Памятки (информации необходимой для совершения безналичных расчетов).

Приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита *** от 00.00.0000 установлено что годовая процентная ставка сохраняется при условии осуществления безналичных расчетов при расходовании кредитных средств в размере не менее 80% от суммы в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита.

Тарифами банка предусмотрена взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств.

Из содержания отзыва, представленного АО «АльфаСтрахование» следует, что договор страхования между истцом и АО «АльфаСтрахование» не заключался, истец является застрахованным лицом по договору страхования который заключен между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование».

Истец стороной договора страхования не является, правом требования расторжения данного договора не обладает. 

Возможность признания заявления в страховую организацию о подключении к программе страхования заемщиком незаконным действующим гражданским законодательством не предусмотрена.

Правовых оснований для взыскания с ответчиков денежных средств указанных в исковом заявлении стороной истца не приведено.

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку истцом не доказан факт нарушения прав потребителя ответчиком, то требование о компенсации морального вреда также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

Председательствующий – 

(М.А. Черепанин)

Копия верна. Судья - М.А. Черепанин

Секретарь с/з – ФИО4