Дело № 2-898/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 октября 2020 года город Гай 

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующий судья Карагодина Е.Л.

при секретаре Малышевой В.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 указав, что 10.09.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 18.02.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 86571,54 руб. 17.07.2019 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по названному кредитному договору. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 86571,54 руб., из которых 24726,59 руб.- сумма основного долга, 4103,35 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 7172,58 руб. – проценты на просроченный основной долг, 50569,02 руб. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2797,15 руб.

Определением от 02.10.2020 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дело без его участия.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился. 

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом, представившего возражения, из которых следует, что ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласна, просит применить срок исковой давности, а также ст. 333 ГК РФ. 

Суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделками признаются действия граждан, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Поскольку п. 3 ст. 154 ГК РФ, устанавливающий одно из важнейших условий для заключения договора - выражение согласованной воли сторон, направлен на защиту принципа свободы договора, то заключение, какого бы то ни было соглашения, свидетельствует о добровольности, совершаемого по собственному желанию действия.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договоров.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 804 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются ГК РФ и договором между ними, на основании которого производится уступка.

В судебном заседании установлено, что 10.09.2013 КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 заключили Договор №, включающий в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживании Карты. Данный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора (пункт 1.1 Договора). Договор заключен на следующих индивидуальных условиях: общая сумма кредита – 33960 руб., срок кредитования – 374 дня, полная стоимость кредита – 61,56 процентов годовых, тарифный план «Без комиссий 49 %». Своей подписью в Договоре заемщик подтвердил, что ознакомился, получил на руки, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий и Тарифов.

В Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) закреплено, что кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счет (п. 2.1.1). Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия Банка, направленные на предоставление Клиенту Кредита: открытие Счета и зачислении на него суммы кредита (п. 2.1.2). За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в кредитном договоре (п. 2.2.1).Согласно Тарифам предоставления кредитов на неотложные нужды по Тарифному плану «Без комиссий 49 %» неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,9 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Согласно кредитному договору ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью договора (пункт 3.2.1). 

Согласно графику платежей, ФИО1 обязана была погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно в сумме 3678, 10 рублей, срок погашения кредита – до 19.09.2014.

В нарушение условий заключенного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства возврату кредита, выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что последний платеж в счет возврата кредита был внесен 20 января 2014 года.

На основании заявления заемщика 10.09.2013 был заключен Договор страхования жизни заемщика № в ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Страховыми рисками являются смерть и инвалидность 1 группы застрахованного по любой причине.

О предоставлении банком кредита свидетельствуют данные выписки за период с 10.09.2013 по 16.07.2019.

В соответствии с расчетом по состоянию на 17.07.2019 образовалась задолженность в сумме 86571,54 руб., из которых 24726,59 руб.- сумма основного долга, 4103,35 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 7172,58 руб. – проценты на просроченный основной долг, 50569,02 руб. – штрафы. Расчет проверен судом и признан верным.

16.07.2019 на основании Договора № rk-160719/1217 Банк уступил ООО «Феникс» права требования по кредитным договорам (пункт 1 Договора).

Передача Банком истцу права требования в отношении ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору в размере 86571,54 руб. подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 (пункт 9912).

Материалы дела содержат копии направленных в адрес ответчика уведомления об уступке права требования кредитной задолженности в размере 86571,54 руб. и требования о досрочном погашении указанного долга.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлены доказательства погашения кредитной задолженности.

В части ходатайства ответчика о применении срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года. 

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 данной статьи течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, договором установлен срок возврата кредита – до 19.09.2014, таким образом, кредитным договором установлена периодичность внесения платежей.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание, что последний платеж по кредиту произведен ФИО1 20.01.2014, таким образом, банк узнал о нарушении своего права 19.02.2014, то есть с даты, очередного ежемесячного платежа. Учитывая, что в соответствии с условиями заключенного договора возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться заемщиком ежемесячно до 19.09.2014, следовательно, срок исковой давности по последнему платежу истек 19.09.2017. 

Выдача судебного приказа, в соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прерывает течение срока исковой давности.

10.12.2019 ООО «Феникс» направило к мировому судье заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10.09.2013. 

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка 

<

адрес> 20.12.2019 отменен определением мирового судьи 31.12.2019 по заявлению ФИО1

Таким образом, факт обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа имел место за пределами срока исковой давности. 

Указание в исковом заявлении на направление 17.07.2019 ответчику требования о полном погашении задолженности не имеет правового значения при рассмотрении настоящего спора, поскольку данный факт также имел место после окончания срока действия кредитного договора и за пределами срока исковой давности. Кроме того, суду не представлены доказательства направления требования. 

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая, что исковое заявление направлено в Гайский городской суд Оренбургской области 01.10.2020, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, заявленные требования не подлежат удовлетворению. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2020 года.