Дело №2-178/2021 

УИД 42RS0027-01-2021-000225-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский 13 июля 2021 года

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Герасимова С.Е.,

при секретаре Гавриловой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1., в котором просит взыскать с него в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 534 096 рублей 94 копейки, из них:

- просроченный основной долг 1 440 022 рубля 88 копеек, 

- просроченные проценты 83 747 рублей 71 копейка, 

- неустойка на просроченную ссудную задолженность 5 549 рублей 33 копейки,

- неустойка на просроченные проценты 4 777 рублей 02 копейки,

а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 870 рублей 48 копеек.

Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» (далее – банк) и ответчиком, последнему был предоставлен кредит в сумме 1 582 708 рублей под 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.3.1-3.2 Общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными заявлении. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка.

В соответствии с п.6.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях:

6.5.1. Неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора, между заемщиком и банком.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиям кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требования о досрочном погашении кредита. Требования банка оставлены без удовлетворения.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 1 534 096 рублей 94 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг 1 440 022 рубля 88 копеек, 

- просроченные проценты 83 747 рублей 71 копейка, 

- неустойка на просроченную ссудную задолженность 5 549 рублей 33 копейки,

- неустойка на просроченные проценты 4 777 рублей 02 копейки.

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил статус индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, хотя истец был извещён о месте и времени рассмотрения дела на основании ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, в исковом заявлении представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ. 

Изучив материалы дела в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для индивидуального предпринимателя, распоряжения на перечисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, поручения на перечисление денежных средств со счета вклада от ДД.ММ.ГГГГ, карточки движения средств по кредиту, выписки по счёту, сведений банка о состоянии задолженности усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 заключил с истцом кредитный договор на сумму 1 582 708 рублей под 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячными аннуитетными платежами, для целей развития бизнеса индивидуального предпринимателя ФИО1. и на цели погашения задолженности по ранее заключенному кредитному договору, ответчик получил по данному договору сумму кредита в размере 1 582 708 рублей. Указанный договор был заключен сторонами в надлежащей форме и по содержанию соответствует требованиям закона. Согласно договору размер ежемесячного платежа составляет 55 230 рублей.

Однако обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются. Задолженность по основному долгу и по начисленным процентам за пользование кредитом, возникшая с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме не была возвращена.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

В соответствии с п.6.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора, между заемщиком и банком.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями ст. 309, ст.310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Частью 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» от ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиям кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

По условиям кредитного договора возвращение кредита предусмотрено по частям, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 заявления). Поскольку ответчик нарушает сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, то истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Судом установлено, что задолженность ФИО1 по кредитному договору перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1 534 096 рублей 94 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг 1 440 022 рубля 88 копеек, 

- просроченные проценты 83 747 рублей 71 копейка, 

- неустойка на просроченную ссудную задолженность 5 549 рублей 33 копейки,

- неустойка на просроченные проценты 4 777 рублей 02 копейки.

Расчёт задолженности на указанную дату истцом произведён верно, судом проверен, математическая верность расчёта ответчиком не оспорена.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения размера неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, суд не усматривает. 

В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При разрешении вопроса о соразмерности несутойки, суд учитывает, что указанные суммы неустойки на просроченную ссудную задолженность в размере 5 549,33 рублей и на просроченные проценты в размере 4 777,02 рублей, с учётом размера процента неустойки – 0,1%, просроченной суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 440 022,88 рублей, просроченных процентов в размере 83 747,71 рублей, периода просрочки – с сентября 2020 года, а также с учётом того, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, являются соразмерной компенсацией за ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору. Несвоевременный возврат долга с неизбежностью влечёт потери для банка, доказательств явной несоразмерности неустойки суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из цены иска, размер государственной пошлины по настоящему делу составит 15 870 рублей 48 копеек.

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в указанном размере, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому данную пошлину необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

Копии заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для индивидуального предпринимателя, распоряжения на перечисление кредита, поручения на перечисление денежных средств со счета вклада, карточки движения средств по кредиту, выписки по счёту, сведений банка о состоянии задолженности, требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, расчет задолженности по договору, выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, платежное поручение, суд признаёт относимыми, допустимыми и достоверными доказательства по делу, поскольку они имеют значение для дела, соответствуют друг другу, содержанию искового заявления, имеют необходимые реквизиты, сомнений у суда не вызывают. 

Оценив представленные доказательства с точки зрения достаточности для рассмотрения гражданского дела, а так же оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 534 096 рублей 94 копейки, из них:

просроченный основной долг 1 440 022 рубля 88 копеек, 

просроченные проценты 83 747 рублей 71 копейка, 

неустойка на просроченную ссудную задолженность 5 549 рублей 33 копейки,

неустойка на просроченные проценты 4 777 рублей 02 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 870 рублей 48 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.Е. Герасимов

В окончательной форме решение суда изготовлено 19 июля 2021 года.