Дело № 2-960/2023. 

УИД: 66RS0037-01-2023-000916-60.

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Лесной Свердловской области 05 сентября 2023 года.

Городской суд города Лесной Свердловской области в составе председательствующего судьи Новиковой Т.Л., при секретаре Табатчиковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк к Т.А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала банка ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Т.А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В качестве третьего лица привлек Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека»).

В обоснование иска ПАО Сбербанк указало, что *** между ПАО Сбербанк и Т.А.А. заключен кредитный договор ***, согласно которому ПАО Сбербанк предоставило Т.А.А. кредит в сумме 2 096 575 рублей 55 копеек под 9,5% годовых сроком на 240 месяцев, на приобретение объекта недвижимости, квартиры, общей площадью 49,3 кв. м, находящейся по адресу: ***, кадастровый ***. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика, связанных с исполнением кредитного договора, банку предоставлен залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Т.А.А., в виде квартиры, находящейся по адресу: ***. В соответствии с условиями кредитной документации, закладной, стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества, равной 3 098 904 рубля 30 копеек (90% от рыночной стоимости объекта недвижимости, равной 3 443 227 рублей). В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Заемщику была направлена претензия о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. В связи с чем имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора заемщиком. Просит расторгнуть кредитный договор *** от ***; взыскать с Т.А.А. в их пользу задолженность по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в размере 1 599 007 рублей 77 копеек, в том числе просроченный основной долг – 1 585 342 рубля 32 копейки, просроченные проценты – 13 665 рублей 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 195 рублей 04 копейки, всего 1 627 202 рубля 81 копейка; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 49,3 кв. м, расположенную по адресу: ***, кадастровый ***, установив начальную продажную стоимость в размере 3 098 904 рубля 30 копеек (л.д. 5-6).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился по заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивал (л.д. 5).

Ответчик Т.А.А. в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации согласно адресной справке отделения по вопросам миграции ФИО1 (л.д. 68-70), а также путем публичного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте городского суда *** в сети интернет http://www.lesnoy.svd@sudrf.ru, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства по делу не просил, иных данных о месте жительства ответчик истцу либо в суд не предоставил. 

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с чем, суд считает возможным вынести заочное решение в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 15 ст. 15 Федерального закона Российской Федерации от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством, в том числе предоставления целевого жилищного займа (пп. 2 ст. 4 ФЗ).

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Согласно п. 8 ст. 3 Федерального закона целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что Т.А.А., являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы.

На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» и Т.А.А., как военнослужащим по контракту, *** был заключен договор целевого жилищного займа *** предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере 987 628 рублей 45 копеек для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре ***С-пр о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома от ***, заключенном заемщиком с ООО «Астра-С» (застройщик) для приобретения жилого помещения (квартиры) – жилой блок ***.2, находящегося по адресу: ***-ЕКАД в ***), строительный *** (л.д. 56).

*** между ОАО «Сбербанк России» и Т.А.А. заключен кредитный договор ***, согласно которому ПАО Сбербанк предоставило Т.А.А. кредит «Военная ипотека» на приобретение объекта недвижимости, квартиры, находящейся по адресу: ***, в сумме 2 096 575 рублей 55 копеек под 9,50% годовых сроком на 240 месяцев, до *** (л.д. 41-44, 48-54). 

Свои обязательства по предоставлению Т.А.А. денежных средств на приобретение объекта недвижимости квартиры в размере, указанном в кредитном договоре, ПАО Сбербанк выполнило надлежащим образом, зачислив указанную сумму кредита на счет заемщика (л.д. 55).

В соответствии с условиями кредитного договора Т.А.А. принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользованием кредитом.

Согласно пункту 6 кредитного договора, погашение кредита должно производиться Т.А.А. ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 41).

Из графика платежей следует, что погашение кредита должно производиться Т.А.А. ежемесячно, 31 числа каждого календарного месяца в размере 23 334 рубля (л.д. 46-47).

Согласно договору ***С участия в долевом строительстве от ***, ответчик Т.А.А. заключил договор участия в долевом строительстве квартиры, общей площадью 49,3 кв. м, находящейся по адресу: ***, за 3 084 204 рубля. Объект недвижимости приобретен ответчиками за счет собственных в размере 300 000 рублей и кредитных средств в размере 2 096 575 рублей 55 копеек, предоставляемых ОАО «Сбербанк России», согласно кредитному договору *** от ***, заключенному между Т.А.А. и ОАО «Сбербанк России» (л.д. 7-15).

В соответствии с актом приема-передачи от *** по договору ***С участия в долевом строительстве от ***, Т.А.А. принял квартиру, общей площадью 49,3 кв. м, находящейся по адресу: *** (л.д. 16).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ***, *** зарегистрировано право собственности за Т.А.А. на объект недвижимости – квартиру, общей площадью 49,3 кв. м, находящуюся по адресу: ***, кадастровый *** (л.д. 23-26).

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 43).

В нарушение условий кредитного договора *** от *** ответчик Т.А.А. не исполнил обязательства по данному договору, допустил просрочку возврата основного долга и уплаты процентов на сумму кредита, что подтверждается расчетом просроченной задолженности (л.д. 34-40), и ответчиком не оспаривается.

*** ПАО Сбербанк направило ответчику Т.А.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, указав, что общая сумма задолженности по состоянию на *** составляет 1 621 101 рубль 73 копейки, в том числе непросроченный основной долг – 1 569 056 рублей 82 копейки, просроченный основной долг – 42 702 рубля 87 копеек, проценты за пользование кредитом – 124 рубля 56 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 5 745 рублей 70 копеек, неустойка – 3 471 рубль 25 копеек. Предложено произвести погашение задолженности не позднее *** (л.д. 27, 30-31).

Ответчиком претензия истца оставлена без ответа.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору *** от ***, по состоянию на *** задолженность ответчика Т.А.А. перед истцом ПАО Сбербанк составила 1 60 797 рублей 78 копеек, в том числе просроченный основной долг – 1 585 342 рубля 32 копейки, просроченные проценты – 13 665 рублей 45 копеек, просроченные проценты на просроченный дол – 93 рубля 50 копеек, неустойка по кредиту – 2 339 рублей 39 копеек, неустойка по процентам – 1 450 рублей 62 копейки (л.д. 34-40). До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Суд согласен с представленным расчётом задолженности по кредитному договору, принимает его, поскольку он подробно произведен в соответствии с условиями кредитного договора, который не противоречит действующему законодательству. В расчёте указаны конечные даты выплат, периоды в днях, остатки задолженности, процентные ставки и начисленные суммы. Из этого видно, что Т.А.А. условия кредитного договора не выполнены. Они нарушили условия кредитного договора, в установленный кредитным договором срок сумму кредита не возвратили.

Истец ПАО Сбербанк просит взыскать с Т.А.А. в их пользу задолженность по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в размере 1 599 007 рублей 77 копеек, в том числе просроченный основной долг – 1 585 342 рубля 32 копейки, просроченные проценты – 13 665 рублей 45 копеек (л.д. 5).

Поэтому суд взыскивает в пользу истца ПАО Сбербанк с ответчика Т.А.А. задолженность по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в размере 1 599 007 рублей 77 копеек, в том числе просроченный основной долг – 1 585 342 рубля 32 копейки, просроченные проценты – 13 665 рублей 45 копеек.

В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между ПАО Сбербанк и Т.А.А., в связи с неоднократным нарушением сроков внесения платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что Т.А.А. существенно нарушены условия кредитного договора, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда. 

Поэтому суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора *** от ***, заключенного между ПАО Сбербанк и Т.А.А.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1 Закона «О залоге», залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 и 335 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. 

Судебный акт об обращении взыскания на заложенное имущество должен содержать: 

1) имущество, являющееся предметом залога, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 

2) начальную продажную цену заложенного имущества, направленного на реализацию, определяемую на основании соглашения между залогодержателем и залогодателем, а в случае спора - судом.

На основании 12 кредитного договора *** от ***, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости квартиру, находящуюся по адресу: ***, залогодатель Т.А.А. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости (л.д. 42).

Согласно закладной от ***, заключенной между ПАО Сбербанк и Т.А.А., предметом залога по кредитному договору *** от *** является квартира, расположенная по адресу: ***. Оценочная стоимость предмета залога составляет 3 443 227 рублей по состоянию на *** согласно отчету *** от ***. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 90% (л.д. 17-18).

Ввиду того, что Т.А.А. свои обязательства по кредитному договору *** от *** не исполнил, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохранят силу. Правопреемник залогодателя становится на месте залогодателя и несет обязанность залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Таким образом, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый ***, являющуюся предметом залога, подлежащим удовлетворению.

Согласно отчету об оценке *** от *** ИП Б.И.В., рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: ***, составляет 3 443 227 рублей (л.д. 18).

В соответствии с п. 12 кредитного договора *** от *** закладной от ***, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости (л.д. 18, 42).

Истец просит установить начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 3 098 904 рубля 30 копеек.

90% от рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ***, кадастровый ***, в соответствии с отчетом об оценки *** от *** ИП Б.И.В. рыночной стоимости объекта недвижимости составляет 3 098 904 рубля 30 копеек:

3 443 227 рублей х 90% = 3 098 904 рубля 30 копеек.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость в размере 3 098 904 рубля 30 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поэтому суд взыскивает в пользу истца ПАО Сбербанк с ответчика Т.А.А. расходы по оплате госпошлины в сумме 28 195 рублей 04 копейки: 16 195 рублей 04 копейки (за требование имущественного характера) + 12 000 рублей (за два требования имущественного характера, не подлежащего оценке, по 6 000 рублей):

13 200 рублей + 0,5% х (1 599 007 рублей 77 копеек – 1 000 000 рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 199, 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк к Т.А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и Т.А.А..

Взыскать с Т.А.А. (*** года рождения, место рождения: ***, паспорт серия 65 11 ***) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в размере 1 599 007 рублей 77 копеек, в том числе просроченный основной долг – 1 585 342 рубля 32 копейки, просроченные проценты – 13 665 рублей 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 195 рублей 04 копейки, всего 1 627 202 рубля 81 копейка.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от *** в сумме 1 599 007 рублей 77 копеек в пользу публичного акционерного общества Сбербанк на принадлежащую на праве собственности Т.А.А. квартиру, общей площадью 49,3 кв. м, находящуюся по адресу: ***, кадастровый ***, установив начальную продажную стоимость в размере 3 098 904 рубля 30 копеек.

В соответствии со ст. 237 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации ответчик, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через городской суд города Лесного Свердловской области.

Судья: Новикова Т.Л.