Дело № 2-377/18

Решение

Именем Российской Федерации

город Железноводск 24 мая 2018 года

Железноводский городской суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Волошенко Г.Д., 

при секретаре судебного заседания Лейбутиной А.Е. 

с участием:

истца Г.С.В.,

представителя истца А.И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Г.С.В.

к 

ОАО «АльфаСтрахование»

о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Г.С.В. обратился в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований истиц указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АльфаСтрахование» (страховщик) и АО Торговая компания «МЕГАПОЛИС» (страхователь) заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №R/205/00011/6, в соответствии с пунктом 1.1 которого страховщик осуществляет страховую защиту работников страхователя и обязуется при наступлении страховых случаев, предусмотренных настоящим договором, осуществлять страховые выплаты, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в порядке и сроки, установленные Правилами (Приложением № к настоящему договору), настоящим договором (п. 2.2. договора) и приложениями к нему. 

Пунктом 3.1. договора коллективного страхования от несчастных случаев № предусмотрено, что состав и численность застрахованных лиц определяются списком застрахованных, который является неотъемлемой частью договора. В течение срока действия настоящего договора в список застрахованных, по заявлению страхователя, могут вноситься изменения, при этом, производится перерасчет страховой премии. При изменении списка стороны подписывают дополнительное соглашение, в котором определяются срок страхования, размер страховой премии и индивидуальной страховой суммы для каждого застрахованного.

В силу пункта 3.2. договора коллективного страхования от несчастных случаев № страхователь вправе в период действия настоящего договора по соглашению со страховщиком производить замену застрахованных с их согласия, исключать их из списка или дополнять список застрахованных.

Как следует из пункта 3.3. договора коллективного страхования от несчастных случаев № прикрепление и открепление застрахованных осуществляется 01 и 15 числа каждого месяца, для чего страхователь уведомляет страховщика об изменении списка застрахованных путем направления уведомления по электронной почте. Все изменения, связанные со списком застрахованных оформляются подписанием, в период с 20 по 30 число каждого месяца срока действия настоящего договора, дополнительного соглашения к нему.

ДД.ММ.ГГГГ между Г.С.В. (работник) и АО «Торговая компания «МЕГАПОЛИС» в лице филиала АО «ТК «МЕГАПОЛИС» (работодатель) заключен трудовой договора № на срок до ДД.ММ.ГГГГ. При заключении трудового договора № АО «Торговая компания «МЕГАПОЛИС» в лице филиала АО «ТК «МЕГАПОЛИС» приняло на себя обязательства по включению Г.С.В., в список застрахованных лиц и направлению указанной информации в страховую компанию ОАО «АльфаСтрахование» с перечислением соответствующей страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение условий договора коллективного страхования от несчастных случаев № заключенного между АО «Торговая компания «МЕГАПОЛИС» и ОАО «АльфаСтрахование», подписано дополнительное соглашение №R/205/00011/6-07 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец включен в список застрахованных лиц, при этом, индивидуальная страховая сумма по рискам, указанным в п.п. 4.2.1 - 4.2.3. договора коллективного договора страхования, установлена в размере 800000,00 рублей.

В период действия трудового договора №, а именно ДД.ММ.ГГГГ, на автодороге «Кочубей-Нефтекумск-Зеленокумск-Минеральные Воды водитель автомобиля ГАЗ 2705 К.Д.Р., в нарушение требований п.п. 1.4, 9.4 ч. 1 ПД РФ, выехал на встречную полосу движения, где на 331км. + 820 м. трассы совершил столкновение с автомобилем ВАЗ 21112, государственный регистрационный номер № под управлением водителя Ю.Т.В., что подтверждается справкой о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

Гражданская ответственность владельца транспортного средства ГАЗ 2705, государственный регистрационный номер В552РХ26на дату ДТП застрахована в СПАО "РЕСО-ГАРАНТИЯ" (полис ОСАГО ЕЕЕ №). Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ.

Приговором Минераловодского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. по делу № водитель К.Д.Р. был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 264 УК РФ, ему назначено наказание. Приговор вступил в законную силу.

На момент дорожно-транспортного происшествия, Г.С.В. находился в служебном автомобиле. Постановлением старшего следователя СО ОМВД России по Минераловодскому городскому округу от ДД.ММ.ГГГГ истец признан потерпевшим.

Виновник ДТП водитель К.Д.Р., также состоял в трудовых отношениях с АО «Торговая компания «МЕГАПОЛИС» в лице филиала АО «ТК «МЕГАПОЛИС». В период работы он, помимо обязанностей торгового агента, исполнял обязанности по управлению служебным автомобилем ГАЗ 2705, государственный регистрационный номер №, что подтверждается должностной инструкцией и путевым листом от ДД.ММ.ГГГГ.

После дорожно-транспортного происшествия Г.С.В. был доставлен в ГБУЗ СК «Городская клиническая больница» бригадой скорой помощи, где установлен диагноз: «ЗЧМТ ушиб головного мозга средней степени; контузионно-геморрагические очаги лобных долей; травматическое САК; эпидуральная гематома небольшого объема в лобных областях; пневмоцефалия; перелом основания черепа в области ПЧЯ; оскольчатый открытый перелом костей носа; травматический перелом верхней челюсти по ФОР -II слева, ФОР - III справа со смещением; перелом стенок гайморовых пазух; перелом решетчатой кости; гемосинусит верхнечелюстных и лобных пазух; травматический перелом верхней челюсти по типу LE-Fort 2-3; закрытый перелом крыла правой подвздошной кости, ушибы, гематомы мягких тканей головы и лица, что подтверждается медицинской картой № стационарного больного ДТП.

Несчастный случай признан несчастным случаем на производстве, в результате чего, ДД.ММ.ГГГГ АО «ТК «МЕГАПОЛИС» утвержден Акт № от ДД.ММ.ГГГГ о несчастном случае на производстве, из которого следует, что на основании медицинского заключения о характере полученных повреждений здоровья в результате несчастного случая на производстве и степени их тяжести, выданного ГКБ 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГг., определена «тяжелая» степень тяжести повреждения здоровья, как повлекшая значительную стойкую утрату общей трудоспособности не менее чем на 1/3, степень утраты профессиональной трудоспособности составляет 40%, что подтверждается справкой ФКУ «ГБ МСЭ по 

<

адрес>» Минтруда России серия МСЭ-2006 №, при этом мне установлена третья группа инвалидности, что подтверждается справкой ФКУ «ГБ МСЭ по 

<

адрес>» Минтруда России серия МСЭ-2015 №.

Во исполнение условий договора коллективного страхования № все документы необходимые для получения страховой выплаты были направлены страховщику в установленный договором коллективного страхования № срок.

Однако, письмом № от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в страховой выплате по причине того, что страховой случай произошел ДД.ММ.ГГГГ, то есть, до даты включения его в список застрахованных лиц.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ОАО «АльфаСтрахование» была направлена претензия, в которой было указано, что несчастный случай на производстве произошел в период действия договора коллективного страхования от несчастных случаев № потому страховое возмещение должно быть выплачено в обязательном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ письмом № ОАО «АльфаСтрахование» отказало в выплате страхового возмещения, мотивируя тем, что договор коллективного страхования в отношении меня Г.С.В. действует только с ДД.ММ.ГГГГ, при этом учитывая, что несчастный случай произошел ДД.ММ.ГГГГ, страховое возмещение не подлежит выплате.

С такими доводами ОАО «АльфаСтрахование» нельзя согласиться, потому как, срок действия договора коллективного страхования № установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора АО «ТК «МЕГАПОЛИС» уведомило ОАО «АльфаСтрахование» об изменении списка застрахованных в связи с принятием меня на работу по трудовому договору № в один из сроков, установленных пунктом 3.1. договора коллективного страхования №R/205/00011/6.

Очередная часть страховой премии, с учетом вновь принятого работника Г.С.В., уплачена АО «ТК «МЕГАПОЛИС» ДД.ММ.ГГГГ в строгом соответствии со сроком и размером, установленным пунктом 5.3. договора коллективного страхования №

Учитывая, что несчастный случай на производстве произошел в период действия трудового договора и договора коллективного страхования от несчастных случаев № страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения, несмотря на то, что, по мнению страховщика, срок страхования в отношении Г.С.В. исчислен с ДД.ММ.ГГГГ, а не со дня подписания трудового договора №.

Кроме того, если в течение срока действия договора коллективного страхования № страхователь подает список застрахованных в качестве аддендума к договору, этот договор становится действительным, что позволяет сделать вывод о том, что наличие списка застрахованных, как ( документа, подтверждающего факт заключения договора в отношении конкретного лица, необходимо для выполнения страховщиком обязательств по выплате этому лицу, при этом, договором коллективного страхования от несчастных случаев №R/205/00011/6 не предусмотрено право страховщика на отказ в выплате страхового возмещения в связи с несвоевременном включении вновь принятого на работу работника в список застрахованных лиц.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № к договору коллективного страхования от несчастных случаев №R/205/00011/6 установлен размер страховой суммы в отношении Г.С.В., которая составляет 800 000 руб.

При таких обстоятельствах АО «АльфаСтрахование» обязано было выплатить сумму страхового возмещения в размере 480 000 руб. (800000х 60%)

На основании изложенного истец просит взыскать с АО «АльфаСтрахование» в его пользу страховое возмещение в размере 480000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В судебном заседании истец Г.С.В. и его представитель А.И.А. требования искового заявления поддержали и просили их удовлетворить в полном объёме, по основаниям, указанным в иске. 

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, просил отказать в удовлетворении исковых требований. В возражениях ответчик указал, что в соответствии с пунктами 4.2.3, 4.3. Договора коллективного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым риском по Договору признается травматическое повреждение в результате несчастного случая - травма (телесное повреждение), полученная (-ые) Застрахованным в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования. Договором установлено, что события, указанные в п.4.2.1. - 4.2.2. Договора, признаются страховыми случаями, если они произошли в течение срока страхования или в течение одного года после наступления соответствующего несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. Страховыми случаями могут быть признаны события, указанные в п. 4.2.3. Договора, если они произошли в течение срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

В соответствии с пунктом 3.1.1. параграфа 3 Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и заболеваний, Страховым риском по Договору признается травматическое повреждение в результате несчастного случая - травма (телесное повреждение), полученная (-ые) Застрахованным в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования Период действия Договора страхования в отношении Г.С.В. установлен по Договору страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Несчастный случай произошел с Г.С.В. ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, до наступления срока страхования. Таким образом, у Страховщика отсутствовали правовые основания для признания данного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения.

В связи с тем, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований истца о возмещении страхового возмещения, не подлежат удовлетворению требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда.

Представитель третьего лица АО «ТК МЕГАПОЛИС» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, при этом, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что АО «ТК «МЕГАПОЛИС» поддерживает требования истца Г.С.В. и подтверждает действие договора коллективного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ТК «МЕГАПОЛИС» и АО «АльфаСтрахование» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении сотрудников АО «ТК «МЕГАПОЛИС». 

Прокурор города Железноводска в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом. 

В соответствии с ч. 3 ст. ст. 45 ГПК РФ неявка прокурора, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, а потому, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие. 

Исследовав письменные доказательства и материалы гражданского дела, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения застрахованного и надлежащее исполнение им своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963 и 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьи 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АльфаСтрахование» (страховщик) и АО Торговая компания «МЕГАПОЛИС» (страхователь) в соответствии с Правилами страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и заболеваний, был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №.

ДД.ММ.ГГГГ между Г.С.В. и АО «ТК «МЕГАПОЛИС» был заключен трудовой договор №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием автомобиля ГАЗ 2705, принадлежащего АО Торговая компания «МЕГАПОЛИС», (ответственность застрахована в СПАО "РЕСО-ГАРАНТИЯ", полис ОСАГО ЕЕЕ №) под управлением водителя К.Д.Р., сотрудника указанной организации, который признан виновным в совершении указанного происшествия, что подтверждается приговором Минераловодского городского суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ. К.Д.Р. признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 264 УК РФ, ему назначено наказание в виде ограничения свободы на срок 2 года с лишением права заниматься определенной деятельностью в виде лишения права управления транспортными средствами на 2 года. Приговор вступил в законную силу.

В результате ДТП Г.С.В. получил многочисленные телесные повреждения, с которыми он был госпитализирован в лечебное учреждение. 

Согласно справке серии МСЭ-№ от ДД.ММ.ГГГГ Г.С.В. установлена третья группа инвалидности до ДД.ММ.ГГГГ. 

Несчастный случай с Г.С.В. признан несчастным случаем на производстве, что подтверждается актом № АО «ТК «МЕГАПОЛИС» от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АльфаСтрахование» (Страховщик) и АО «ТК «МЕГАПОЛИС» (Страхователь) на основании заявления АО «ТК «МЕГАПОЛИС» от ДД.ММ.ГГГГ, заключено Дополнительное соглашение № к Договору коллективного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, которым в список застрахованных работников АО «ТК «МЕГАПОЛИС», включен Г.С.В. 

В соответствии с условиями Приложения № к Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ Г.С.В. является застрахованным лицом по Договору коллективного страхования от несчастных случаев №R/205/00011/6 от ДД.ММ.ГГГГ на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «АльфаСтрахование» получена претензия Г.С.В. о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Г.С.В. направлен ответ об отказе в выплате страхового возмещения в связи с тем, что Г.С.В. не значился в списке застрахованных лиц на момент ДТП, на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 4.2.3, 4.3. Договора коллективного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым риском по Договору признается травматическое повреждение в результате несчастного случая - травма (телесное повреждение), полученная (-ые) Застрахованным в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования. Договором установлено, что события, указанные в п. 4.2.1. - 4.2.2. Договора, признаются страховыми случаями, если они произошли в течение срока страхования или в течение одного года после наступления соответствующего несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. Страховыми случаями могут быть признаны события, указанные в п. 4.2.3. Договора, если они произошли в течение срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

В соответствии с пунктом 3.1.1. параграфа 3 Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и заболеваний, страховым риском по Договору признается травматическое повреждение в результате несчастного случая - травма (телесное повреждение), полученная (-ые) Застрахованным в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования.

Согласно пункту 3.3. договора коллективного страхования от несчастных случаев №6 прикрепление и открепление застрахованных осуществляется 01 и 15 числа каждого месяца, для этого страхователь уведомляет страховщика об изменении списка застрахованных путем направления уведомления по форме, согласованной сторонами, посредством электронной почты. При этом Страховщик обязан в течение 3 рабочих дней после получения уведомления направить страхователю подтверждение получения данного уведомления. Уведомление должно содержать следующие сведения о застрахованном: ФИО, дату рождения, пол, профессию, паспортные данные, начало/окончание периода (срока) страхования, категорию. 

Все изменения, связанные со списком застрахованных оформляются подписанием, в период с 20 по 30 число каждого месяца срока действия настоящего договора, дополнительного соглашения к нему. Выплата по страховым случаям по вновь включённым застрахованным не производится до момента подписания дополнительного соглашения сторонами. 

Период действия Договора страхования в отношении Г.С.В. установлен по Договору страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Несчастный случай произошел с Г.С.В. ДД.ММ.ГГГГ, то есть до наступления срока страхования.

Доказательств тому, что страхователь АО «ТК «МЕГАПОЛИС» своевременно уведомил страховщика ОАО «АльфаСтрахование» об изменении списка застрахованных лиц путем направления уведомления по форме, согласованной сторонами, посредством электронной почты, или иным образом, суду не представлено.

Из вышеизложенного следует, что у ОАО «АльфаСтрахование» отсутствовали правовые основания для признания данного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Г.С.В. о взыскании страхового возмещения.

В связи с тем, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения основного искового требования о взыскании страхового возмещения в размере 480000,00 рублей, требования о взыскании штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы и компенсации морального вреда, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 151, 927, 934, 940, 943, 942, 944, 961 ГК РФ, Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Г.С.В. к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в размере 480000,00 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, компенсации морального вреда в размере 50000,00 рублей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Железноводский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Председательствующий, 

судья Г.Д. Волошенко

Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2018 года.