Дело № 2-519/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

г. Новокузнецк 12 июля 2018 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Чуприкова И.А.,

при секретаре Полухиной А.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Свои требования истец мотивирует следующим.

09.06.2014 между истцом и ответчицей был заключен договор (в виде акцептованного заявления - оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 448 430 рублей под 33% годовых сроком на 60 месяцев. Заемщица не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, не погашает сумму кредита и проценты по кредиту. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.05.2015, по процентам - 13.05.2015г. Суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 367 дней, по процентам – 277 дней. В период пользования кредитом ответчицей произведены выплаты в размере 585 436, 11 рублей. Кредитным договором предусмотрено начисление неустойки в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 21.05.2018 общая задолженность ответчицы перед банком составляет 286 169, 77 руб., из них: просроченная ссуда – 247 745, 80 руб.; просроченные проценты – 28 045, 37 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 6 272, 28 руб. и штрафные санкции за просрочку оплаты процентов – 4 106, 32 рубля. Банк направил ответчице уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору. Данное требование ответчица не выполнила. В настоящее время ответчица не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчицы сумму долга в размере 286 169, 77 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 061, 70 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явилось, было надлежащим образом уведомлено о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его времени и месте была извещена надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 48), направила в суд уполномоченного представителя. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с участием уполномоченного представителя ответчицы.

В судебном заседании представитель ответчицы ФИО1 ФИО2, действующая на основании доверенностей, исковые требования признала частично и пояснила суду, что ФИО1 не оспаривает обстоятельства заключения между нею и истцом договора № от 09.06.2014 на указанных в иске условиях. С размером задолженности в сумме по основному долгу и процентам ответчица также согласна. Однако ответчица просит при вынесении решения снизить размер неустойки (штрафных санкций), составляющий в общей сложности 10 378, 60 рублей на основании ст. 333 ГК РФ, полагая, что заявленный истцом размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения ею договорных обязательств.

Выслушав представителя ответчицы, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизован в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», в ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации, 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам (л.д. 30-42). 

Судом установлено, что 09.06.2014 ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» (на момент обращения ООО ИКБ «Совкомбанк») с заявлением (офертой) о предоставлении ей потребительского кредита и заключении договора банковского счета (л.д. 16-18). В заявлении ФИО1 содержались ее персональные данные, сведения о ее месте жительства, а также сведения о сумме кредита – 448 430,00 рублей, сроке кредита – 60 месяцев, процентной ставке 33% годовых, размере ежемесячного (кроме последнего) платежа по графику – 15 345, 28 рублей, условие о подключении к программе страховой защиты с оплатой за включение в данную программу за счет кредитных средств в размере 0,30% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита (80 717, 40 рублей), которая уплачивается в день заключения договора. В заявлении также содержались сведения о том, что ответчица ознакомилась, понимает и полностью согласна, а также обязуется соблюдать положения Условий кредитования, принимает График платежей по кредиту, которые являются неотъемлемой частью заявления (оферты) (л.д. 16-18). Из п. 2 и п. 3 заявления ответчика следует, что ответчица понимает, что в случае принятия Банком ее предложения (оферты) кредит будет предоставлен на условиях возвратности, срочности и платности, с уплатой процентов (л.д. 16). Также ответчица согласилась на участие в программе добровольной страховой защиты, подписав соответствующее условие в заявлении, одновременно написав соответствующее заявление и дав поручение Банку на перечисление платы за подключение к программе страхования (л.д. 23). 

09.06.2014 ФИО1 были подписаны Условия кредитования (л.д. 24-28), которыми предусмотрен порядок выдачи и погашения кредита, начисление неустойки. 

09.06.2014 истец акцептовал заявление ФИО1 о предоставлении ей денежных средств и перечислил сумму 448 430 рублей на счет ответчицы 09.06.2014 года. Ответчицей данная сумма была использована, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5-6). Доказательств обратного ответчицей суду не представлено. 

Таким образом, суд считает установленным, что между истцом и ответчицей 09.06.2014 был заключен договор о предоставлении кредита. Данному договору был присвоен №. Договор заключен в офертно-акцептной форме с соблюдением требований ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Договор включает в себя заявление-оферту о предоставлении кредита с анкетными данными заемщика, в которое входит график платежей, Условия кредитования, заявление о включении в программу страхования (л.д. 16 – 22, 23, 24-28). Данный договор стал основанием возникновения между истцом и ответчицей заемных обязательств, в рамках которых ответчица приняла на себя обязанность возвратить истцу денежные средства в сумме, равной сумме займа, а также предусмотренные договором о предоставлении кредита проценты за пользование заемными денежными средствами посредством периодических платежей.

В соответствие с условиями договора кредитования от 09.06.2014 ФИО1 была обязать погашать кредит ежемесячными платежами в размере по 15 345, 28 рублей по 09(11)-ое число каждого месяца, последний платеж 10.06.2019 в сумме 16 950, 63 рубля. Сумма, подлежащая к уплате по основному долгу, составляет 448 430 рублей, сумма подлежащих уплате процентов составляет 473 892, 15 рублей (л.д. 21).

Разделом «Б» кредитного договора и п. 6.1. Условий кредитования предусмотрена уплата неустойки (пени) в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов (л.д. 20, 27).

Кредитным договором предусмотрена плата за счет кредитных средств за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика в размере 0,30% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита (80 717, 40 рублей), которая уплачивается в день заключения договора (л.д. 20, 22).

Из представленной суду выписки по счету за период с 09.06.2014 по 11.09.2017 усматривается, что 09.06.2014 было произведено зачисление на счет ответчицы денежных средств в сумме 448 430 рублей. Из указанной суммы 80 717, 40 рублей перечислено Банком по поручению ответчицы в качестве платы за подключение к программе страхования. Для зачисления на счет ответчице оставлено 367 712, 60 рублей (л.д. 5-6). 

Таким образом, судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по договору от 09.06.2014 с ФИО1 в полном объеме, деньги по договору в сумме 448 430 рублей были переданы ответчице путем зачисления на ее счет, и ответчицей были получены. 

Договор от 09.06.2014 между сторонами считается заключенным, действительным, содержит все его существенные условия.

С 09.06.2014 ответчицей оплачено по кредиту 585 436,11 рублей, из которых 166 256, 36 рублей зачислено в погашение основного долга, 332 159, 78 рублей - в погашение процентов, 34 427, 84 рубля - в погашение просроченного основного долга, 52 076, 34 - в погашение просроченных процентов по основному долгу, 515, 79 рублей – в погашение штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга (л.д. 7). 

Из выписки по счету усматривается, что платежи по кредиту ответчицей производились с нарушением графика платежей. Просроченная задолженность по основному долгу и процентам образовалась 13.05.2015г. Данные обстоятельства ответчицей не оспорены. 

Суд считает, что в данном случае ответчица нарушила условия договора с истцом, не выплачивая денежные средства в погашение суммы займа и начисленных процентов в соответствие с графиком платежей. 

В такой ситуации у Банка возникло право потребовать от заемщицы досрочного возврата задолженности. 

Банк выставил и направил ответчице требование о досрочном возврате кредита и оплате задолженности 08.11.2017 года (л.д. 9, 10-13).

Требование Банка ответчицей не исполнено, доказательств обратного ответчицей суду не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что с даты перечисления истцом ответчице денежных средств, т.е. с 09.06.2014, и на дату 21.05.2018 задолженность ответчицы по основному долгу составляет – 247 745, 80 руб.; просроченные проценты – 28 045, 37 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 6 272, 28 руб. и штрафные санкции за просрочку оплаты процентов – 4 106, 32 рубля, а всего – 286 169, 77 рублей (л.д. 7-8).

Суд, проверив правильность представленного расчета задолженности ответчицы перед истцом по состоянию на 21.05.2018 в общей сумме 286 169, 77 рублей, признает данный расчет правильным. Он соответствует условиям договора, не оспоривается ответчицей. Расчет процентов соответствует Разделу «Б» договора (33% годовых), расчет неустойки (штрафа) за просрочку уплаты ссуды и процентов банком произведен верно, исходя из предусмотренной договором процентной ставки в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Размер неустойки - 120% годовых соответствует требованиям действующего на момент заключения кредитного договора законодательства. 

Ответчицей заявлено ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд полагает, что размер подлежащей ко взысканию с ответчицы в пользу истца неустойки в размере 6 272, 28 руб. - за просрочку уплаты кредита и 4 106, 32 руб. - за просрочку уплаты процентов, а всего в размере 10 378, 60 руб. соразмерен последствиям нарушения ответчицей своих обязательств по договору с истцом. В связи с этим оснований для применения при разрешении спора ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца 286 169, 77 рублей в качестве кредитной задолженности.

Истец также просит взыскать с ответчицы судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной им при подаче иска в суд.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд была уплачена госпошлина в сумме 6 061, 70 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 3, 4). Госпошлина уплачена истцом в размере, установленном п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

В связи с тем, что заявленные исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, государственная пошлина в размере 6 061, 70 рублей подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, --.--.----. года рождения, уроженки 

<

****>, зарегистрированной по 

<

****>, в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк", юридический адрес: 156000 

<

...>, дата регистрации: 01.09.2014, ИНН 

<

***>, кредитную задолженность по договору № от 09.06.2014 на дату 21.05.2018 в размере 286 169 (двести восемьдесят шесть тысяч сто шестьдесят девять) рублей 77 копеек, из которых: просроченная ссуда – 247 745 (двести сорок семь тысяч семьсот сорок пять) рублей 80 копеек; просроченные проценты – 28 045 (двадцать восемь тысяч сорок пять) рублей 37 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 6 272 (шесть тысяч двести семьдесят два) рубля 28 копеек; штрафные санкции за просрочку оплаты процентов – 4 106 (четыре тысячи сто шесть) рублей 32 копейки, а также взыскать 6 061 (шесть тысяч шестьдесят один) рубль 70 копеек в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья И.А. Чуприкова