Дело № 2-5068/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«19» декабря 2017 года

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего Исаковой Е.И.

при секретаре Бочарниковой М.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

гражданское дело по иску Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивирует тем, что 11 сентября 2015 года между АО «КБ ДельтаКредит» и Ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ###.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк предоставил, а Ответчик получил кредит в сумме 7 000 000 рублей на 242 месяца под 15,25% годовых на приобретение недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. Кемерово, ....

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном Условиями предоставления кредита Кредитного договора.

Ответчик приобрел Недвижимое имущество, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 11 сентября 2015 года, Свидетельством о государственной регистрации права.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых Ответчиком в силу вышеназванного Кредитного договора является залог Недвижимого имущества возникающий на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также личное и имущественное страхование.

Залог квартиры оформлен закладной.

Начиная с июня 2017 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора ст. 309 Гражданского кодекса ст. 50 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ответчиком производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной.

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора, а так же условий Закладной, Ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней.

А в случае неудовлетворения этого требования обратить взыскание на Недвижимое имущество, о чем указано в п. 5.4.5 Кредитного договора.

14.07.2017 г. истец направил Ответчику письмо-требование: исх. ### о досрочном возврате кредита. Направление письма-требования подтверждается реестром почтовых отправлений по ф. 103. Требование Ответчиком исполнено не было.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 13.10.2017 составляет 7 378 653,01 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 6 901 512,78 рублей, сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом 446 175,68 рублей, начисленные пени -30 964,55 рубля.

Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценочным отчетом ### от 16.10.2017, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 9 066 776 рублей.

Таким образом, 80 % от рыночной стоимости будет составлять 7 253 420,80 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Кредитному договору ### от 11.09.2015 по состоянию на 13.10.2017 г. в размере 7 378 653,01 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 6 901 512,78 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 446 175,68 рублей, начисленные пени - 30 964,55 рубля, а так же сумму процентов, начисленных Истом в соответствии с условиями Кредитного договора ### от 11.09.2015 на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,25 % за период с 14.10.2017 до дня вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру расположенную по адресу: Кемеровская область, г. Кемерово, ..., кадастровый (или условный) ###, установив её первоначальную стоимость 7 253 420,80 рублей. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов. Расторгнуть Кредитный договор № ### от 11.09.2015 ; Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления; Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы на оплату услуг представителя в размере 12 600 рублей. Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы на оплату услуг по оценке в размере 5000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, почтовая корреспонденция возращена в суд с отметкой «по истечении срока хранения».

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю. 

В данном случае, судебное извещение было направлено ответчику по адресу его регистрации, указанному при заключении кредитного договора с банком однако не получено ответчиком и возвращено в суд по истечении срока хранения. Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату.

С учетом мнения представителя истца и в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащим удовлетворению.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 11 сентября 2015 года между АО «КБ ДельтаКредит» и Ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ###.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк предоставил, а Ответчик получил кредит в сумме 7 000 000 рублей на 242 месяца под 15,25% годовых на приобретение недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. Кемерово, ....

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном Условиями предоставления кредита Кредитного договора.

Ответчик приобрел Недвижимое имущество, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 11 сентября 2015 года, Свидетельством о государственной регистрации права.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых Ответчиком в силу вышеназванного Кредитного договора является залог Недвижимого имущества возникающий на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также личное и имущественное страхование.

Залог квартиры оформлен закладной.

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора, а так же условий Закладной, Ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней.

Начиная с июня 2017 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора ст. 309 Гражданского кодекса ст. 50 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ответчиком производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме.

27.07.2017 года Истец направил Ответчику письмо-требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пени. 

Требование ответчиком исполнено не было, задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на 13.10.2017 года задолженность ФИО1 по кредиту составляет 7378 653 руб.01 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 6901512 руб. 78 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 446 175 руб.68 коп., пени - 30964 руб. 55 коп.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, правильность расчета судом проверена. 

Следовательно, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от 11.09.2015 года по состоянию на 13.10.2017 года в размере 7378 653 руб.01 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 6901512 руб. 78 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 446 175 руб.68 коп., пени - 30964 руб. 55 коп..

Так же подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно условиям кредитного договора ### от 11.09.2015 года обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки - квартира, расположенная по адресу: г. Кемерово, ..., кадастровый (или условный) ###.

Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от 11.09.2015 года произведена 16.09.2015 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.09.2015. за###.

В соответствии с условиями Договора купли-продажи Квартира передается в единоличную собственность ответчика.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 данного закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а именно требований по уплате основного долга, процентов за пользованием кредитом, возмещение убытков в качестве неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна».

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При таких обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность ответчика по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, суд считает, требования истца об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество: квартиру, распложенную по адресу г. Кемерово, ... в целях погашения задолженности по кредитному договору, также обоснованными и подлежащими удовлетворению, учитывая, что в силу требований ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодателем ходатайств суду об отсрочке реализации заложенного имущества, не заявлялись. 

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

В соответствии с оценочным отчетом ### от 16.10.2017 ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», рыночная стоимость квартиры г. Кемерово, ...составляет на 16.10.2017 года 9 066 776 рублей.

В соответствии с п. 1. Ст. 56, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает возможным в соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу г. Кемерово, ... в размере 7253 420 руб. 80 коп.(9 066 776 рублей х80%).

Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, Кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по Кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями Кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.

Вынесение судом решения об обращении взыскания на предмет ипотеки, не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по Кредитному договору. 

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ### от 08.10.1998г. в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, а также согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ### от 01.07.1996г., рассматривавшего в контексте взыскания задолженности, по сути, аналогичный вопрос о сроках, за который подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, суд взыскивает проценты по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, суд полагает, подлежащими удовлетворению и требования АО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с ответчика суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора ### от 11.09.2015 года на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,25 % за период с 14.10.2017 года и по день фактического возврата кредита.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора ### от 11.09.2015 года заключенного между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из представленного в материалы договора об оказании юридических услуг и платежного поручения, истцом оплачено за оказание юридических услуг 12 600 руб.

С учетом сложности дела, качеством оказанной юридической помощи, количества судебных заседаний, удовлетворения исковых требований в полном объеме, суд считает подлежащими взысканию расходы по оплате юридических услуг в сумме 12 600 руб.

С учетом постановленного решения с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 51 093 руб. 27 коп., расходы по проведению независимой оценки в размере 5000 руб., которые подтверждаются материалами дела.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор ### от 11.09.2015 года заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1.

Взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., Кемеровской области задолженность по Кредитному договору ### от 11.09.2015 года по состоянию на 13.10.2017 года в размере 7378 653 руб.01 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 6901512 руб. 78 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 446 175 руб.68 коп., пени - 30964 руб. 55 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 51 093 руб. 27 коп., расходы по проведению независимой оценки в размере 5 000 руб., расходы по оплате услуг представителя 12600 руб., а всего 7447 346 руб.28 коп.

Взыскать в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., Кемеровской области сумму процентов, начисленных Истцом в соответствии с условиями Кредитного договора ### от 11.09.2015 года на сумму основного долга по кредиту в размере 6901512 руб. 78 коп. из расчета годовой процентной ставки в размере 15.25 % за период с 14.10.2017 года и по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: Кемеровская область, г. Кемерово, ..., кадастровый (или условный) ###, установив начальную продажную цену в размере 7253420 руб. 80 коп. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца.

Судья Е.И. Исакова

В окончательной форме решение изготовлено «22» декабря 2017 года.

9