Дело № 2-825/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Красный 19 сентября 2017 года 

Краснинский районный суд Смоленской области в составе: 

председательствующего, судьи Перовой Е.В.,

при секретаре Зайцевой А.С.,

ответчика ФИО1., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 76 000 руб., который в соответствии с п.6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Договор был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в Заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, составными частями указанного договора также являются Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от заключения договора. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, согласно которому сумма общего долга перед Банком составила 131 411, 77 руб., из которых: 79 444, 24 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 33 662, 55 руб. – просроченные проценты; 18 304, 98 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. До настоящего времени задолженность перед Банком не погашена. Просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 131 411, 77 руб., 3 828, 24 руб. - в возврат госпошлины.

Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, согласно предоставленного суду заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала в полном объеме, однако просила суд снизить размер начисленных штрафных процентов на усмотрение суда. Также просила суд отсрочить выплату просроченной задолженности на 06 месяцев, поскольку в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком. 

Исследовав представленные доказательства, заслушав ответчика ФИО1, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Таким образом, подписав заявление и получив кредит (кредитную банковскую карту), ФИО1 в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ заключила с истцом соглашение о кредитовании. 

В судебном заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 76 000 рублей путем совершения Банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в Заявлении-анкете, Общих Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора (л.д.22, 23-25, 27-29).

ФИО1 своей подписью в Заявлении-анкете, подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. 

С Тарифами истца ФИО1 ознакомилась при заключении договора о предоставлении кредитной линии, в том числе с условием возможного участия ответчика в программе страховой защиты заемщиков банка, с возможностью отказа от участия в данной программе.

Согласно п. 2.2 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.В соответствии с п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Ответчик получила кредитную карту и активировала ее путем снятия с нее денежных средств, что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д. 19). С указанного момента между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТСК Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по собственному усмотрению без согласования с Клиентом лимит задолженности, о чем информирует клиента в счете-выписке.

В силу п.п. 5.8, 5.11 Общих условий сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Согласно п.п. 5.7, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет –выписку, в случае неполучения которой, Клиент обязан в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

В соответствии с п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями, в том числе, невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Свобода гражданско-правовых договоров в ее конституционно-правовом смысле предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон.

Как установлено в судебном заседании, взятые на себя обязательства по заключенному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, Банк на основании п. 9.1 Общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета со сроком оплаты в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 32). Данная сумма ответчиком в указанный срок оплачена не была.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных Банком справки о размере задолженности, расчёта, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 131 411, 77 руб., из которых: 79 444, 24 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 33 662, 55 руб. – просроченные проценты, 18 304, 98 руб. – штрафные проценты за за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.17-18).

Данный расчет у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривается, в связи с чем, суд берет его за основу при вынесении решения. Сумма задолженности подлежит бесспорному взысканию с ответчика в пользу Банка в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Вместе с тем, частью 1 статьи 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, имущественное положение ответчика, нахождение у нее на иждивении малолетнего ребенка, суд считает возможным применить положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, и снизить размер штрафа 18 304 рублей 98 копеек за неуплаченную в срок в соответствии с Договором сумму в погашение задолженности по кредитной карте, до 10 304 рублей 98 копеек. 

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 411 (сто двадцать три тысячи четыреста одиннадцать) рублей 77 копеек, а также 3 828 (три тысячи восемьсот двадцать восемь) рублей 24 копейки в возврат госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Краснинский районный суд Смоленской области в течение месяца.

Судья Е.В. Перова