КОПИЯ

Дело ...

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

30 октября 2018 года ...

Дзержинский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Дульзона Е.И.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» обратилось в суд с вышеуказанным иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ Банк «Татфондбанк» и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор ...-КД-2013-НС на сумму 3800000 рублей, сроком на 180 месяцев, под 16,5% годовых на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: ....

Заемщики систематически нарушали условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 3147484, 48 рублей, в том числе: 3020443,65 рублей – задолженность по кредиту, 27175,28 рублей- начисленные проценты за пользование кредитом, 62962,40 рублей – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту, 36903,15 рублей – пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

На основании вышеизложенного, истец просил ФИО4 солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3147484,48 рублей, в том числе: 3020443,65 рублей – задолженность по кредиту, 27175,28 рублей- начисленные проценты за пользование кредитом, 62962,40 рублей – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту, 36903,15 рублей – пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу ФИО4 солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» проценты за пользование займом в размере 16,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору; обратить взыскании на предмет залога, а именно: жилой дом, расположенный по адресу: ..., состоящий из 6-ти комнат, общей площадью 250,9 кв.м., в том числе жилой площадью 107,9 кв.м., а также земельный участок, на котором расположен вышеуказанный дом, расположенный по адресу: ..., общей площадью 710 кв.м., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3304800 рублей; ФИО4 солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» расходы по уплате госпошлины в размере 39404,44 рубля.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, судебные повестки возвращены за истечением срока хранения.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что на основании кредитного договора ...-КД-2013-НС от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» предоставил ФИО3, ФИО2 кредит в размере 3800000 рублей, сроком на 180 месяцев, под 16,5% годовых для целевого использования, а именно: приобретения жилого дома, расположенного по адресу: ..., и земельного участка, площадью 710 кв.м., расположенного по адресу: ... (л.д. 16-25).

Согласно п. 1.1 кредитного договора, а также графику платежей (л.д. 26-27), погашение кредитной задолженности производится ежемесячными платежами в размере 49508,69 рублей.

Фактическое предоставление кредита подтверждено документально на основании платежного поручения ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Права ОАО «АИКБ «Татфондбанк» как первоначального кредитора были удостоверены закладной (л.д. 29-35). Произведена государственная регистрация обременения на жилой дом и земельный участок в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк», номер государственной регистрации 54-54-01/588/2013-679, 54-54-01/588/2013-681.

Право собственности ФИО3, ФИО2 на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-40), передаточным актом к договору купли-продажи жилого дома с земельным участком (л.д. 41).

ФИО3, ФИО2 были уведомлены истцом о досрочном истребовании кредитной задолженности, о чем свидетельствуют Требование ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57-58), Требование ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59-60). Однако мер к погашению задолженности не приняли.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа с уплатой процентов по условиям договора, до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ); если договором займа предусмотрено возвращение зама по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет, из которого следует, что сумма основного долга ответчиков по кредитному договору ...-КД-2013-НС от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3147484,48 рублей, в том числе: 3020443,65 рублей- задолженность по кредиту, 27175,28 рублей – начисленные проценты за пользование кредитом, 62962,40 рублей – пени, начисленные на просроченный основанной долг по кредиту, 36903, 15 рублей – пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту (л.д. 135-136). Представленный расчет задолженности судом проверен и признан обоснованным, по существу не был оспорен ответчиками в ходе рассмотрения дела, иного расчета ответчики в суд не представили.

В соответствии со статьей 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке.

Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» в настоящее время является законным владельцем закладной и кредитором, что подтверждается выпиской № IS 1805070050 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно отчету оценщика ООО «ЭсАрДжи- Ипотечный центр» рыночная стоимость земельного участка составляет 734000 рублей, рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером 54:35:014519:6 составляет 3397000 рублей. Таким образом, рыночная стоимость объекта оценки на дату оценки составляет 4131000 рублей (л.д. 62-106).

В силу изложенного выше, учитывая, что ФИО3, ФИО2 ненадлежащим образом исполняют обязанности по Кредитному договору, требования истца о досрочном взыскании кредита, начисленных процентов и образовавшихся пени в связи с нарушением срока внесения очередных платежей по кредиту, а также обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ и п. 1 ст. 56 ФЗ РФ Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество подлежит реализации с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, помимо прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Истец представил суду отчет о рыночной стоимости заложенного имущества, ответчиками он не оспорен, иной отчет не представлен, соглашение между залогодателем и залогодержателем относительно начальной продажной цены не достигнуто. В связи с чем, суд полагает, что при определении начальной продажной цены заложенного имущества следует использовать отчет, представленный истцом.

Суд считает правильным установить начальную продажную стоимости заложенного имущества в размере 3304800 рублей, то есть 80% от его рыночной стоимости (4131000 руб. х 80%).

Также суд считает подлежащим удовлетворению требование истца в части взыскания с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых от суммы долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 39404,44 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6). Поскольку решение принято в пользу истца, суд считает необходимым ФИО4 солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» удовлетворить.

ФИО4 СОЛИДАРНО с ФИО3, ФИО2 пользу ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» задолженность по кредитному договору ...-КД-2013-НС от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3147484 рубля 48 копеек, в том числе: 3020443 рубля 65 копеек - задолженность по кредиту, 27175 рублей 28 копеек – начисленные проценты за пользование кредитом, 62962 рубля 40 копеек – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту, 36903 рубля 15 копеек – пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

ФИО4 солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» проценты за пользование займом в размере 16,50% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на принадлежащее ФИО3, ФИО2 на праве общей совместной собственности недвижимое имущество: жилой дом, находящийся по адресу: ..., состоящий из 6-ти комнат, общей площадью 250, 9 кв.м., в том числе жилой площадью 107,9 кв.м., кадастровый ..., земельный участок, местонахождение: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, расположенного по адресу: ..., общей площадью 710 кв.м., вид разрешенного использования: для обслуживания индивидуального жилого дома, кадастровый ..., установив начальную продажную стоимость в размере 3304800 рублей.

ФИО4 СОЛИДАРНО с ФИО3, ФИО2 пользу ЗАО «Ипотечный агент ТФБ 1» расходы по оплате госпошлины 39404 рубля 44 копейки.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Дзержинский районный суд ....

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Е.И. Дульзон

Верно

Судья Е.И. Дульзон

Секретарь ФИО5

Подлинник документа находится в гражданском деле ... Дзержинского районного суда ....